Оценка ущерба от пожара

Оценка ущерба от пожара

Это бедствие относится к одним из наиболее часто встречающихся случаев, при которых необходимо провести оценку нанесенного ущерба.

Пожар может произойти по двум причинам:

  1. По вине определенных лиц
  2. По причинам непреодолимой силы

Случаи в которых может понадобиться проведение оценки ущерба от пожара

Случаев, при которых может возникнуть потребность в проведении экспертной оценки ущерба от пожара, предостаточно. Обычно это связано с необходимостью предъявления соответствующей документации:

  • В органы местного самоуправления с целью получения мат помощи или компенсационных выплат
  • В случае с судебным разрешением спора о размере возмещения нанесенного ущерба
  • Для страховых организаций
  • Для строительных подрядчиков, чтобы определить стоимость восстановительных работ
  • В некоторых иных случаях

Отчетная документация

Чтобы рассчитывать на возмещение потерь от пожара в полной мере, необходимо предъявление документа, в котором будет содержаться вывод об оценке ущерба.

При этом ни строительные сметы от госструктур, ни сметы отдельных строительных компаний не могут гарантированно определить размеры убытков.

Отчеты об оценивании рыночной стоимости нанесенного ущерба в праве проводить лишь специальные аккредитованные компании, в штате которых имеются специалисты с необходимой степенью юридического допуска.

Что включается в ущерб

Что же подлежит оцениванию? Если говорить в общем, то следует учесть буквально все. Ведь во время бедствия приходят в негодность и отделка помещения, и двери, окна, а также проводка и инженерные коммуникации. Разумеется, нельзя не упомянуть про бытовую технику и предметы мебели.

Во время проведения экспертизы по оценке нанесенного огнем ущерба будут определяться моменты:

  1. Имеет ли смысл вообще приступать к восстановительным работам
  2. В каком объеме потребуется провести строительные работы в случае, если повреждения от пожара не предполагают восстановить объект
  3. Во сколько обойдутся ремонтно-восстановительные работы – если все-таки имеет смысл к ним приступать
  4. Остаточная стоимость уничтоженных объектов частного имущества граждан, пострадавших от пожара

Если есть необходимость, будет назначена независимая экспертиза степени работоспособности поврежденной бытовой техники.

Что включает в себя итоговый отчетный документ

Итоговый документ – это не просто «бумажка», которую может выписать любая организация. Это важный документ, имеющий юридическую доказательную силу.

Итоговая отчетная документация должна состоять из:

  • Вводной и описательной частей
  • Расчетной части реальной стоимости всех необходимых восстановительных работ, направленных на ликвидацию последствий пожара
  • Расчетной части по определению суммарной стоимости всех уничтоженных и поврежденных объектов имущества
  • Фотоматериалов объектов оценки
  • Документации на объекты оценки
  • Акта осмотра, составленного согласно всем установленным нормам
  • Документации от экспертных организаций

В зависимости от каждой конкретной ситуации, данный список может быть расширен.

Какие документы должен предъявить инициатор оценочных мероприятий

  1. Документы, подтверждающие сам факт наличия пожара
  2. Акт осмотра эксплуатационными организациями
  3. Документы правоустанавливающего характера
  4. Техпаспорт БТИ и кадастровый паспорт
  5. Фотоматериалы поврежденного имущества

Наши специалисты, при необходимости, дадут указания, какими еще документами следует расширить этот перечень.

Все работы по оценке ущерба от пожара у нас проводятся согласно отработанным методикам, благодаря чему максимально корректно определяется рыночная стоимость нанесенного ущерба.

Пожарно-техническая экспертиза

Согласно статистике, количество пожаров и возгораний с каждым годом увеличивается, что приводит к большим материальным и людским потерям. Благодаря проведению пожарной экспертизы можно добиться полных выплат от страховой компании на ремонт квартиры или здания, а также выяснить все обстоятельства происшедшего.

Виды пожарно-технической экспертизы

Среди всех судебных экспертиз пожарная отличается своей технической стороной. Она определяет те обстоятельства, в результате которых произошел пожар и привел к определенным последствиям. Этот вид исследования может проводиться в трех вариантах:

  • при первичном анализе получение данных обычно дополняет другие виды исследований;
  • при выявлении новых обстоятельств дела назначается дополнительное исследование, которым занимается тот же самый эксперт;
  • повторно пожарно-техническая комиссия разбирается в причинах и изучает факты случившегося пожара после того, как исследование назначит суд. Такое возможно, если в выводах были неточности или неполные сведения. Этот вид экспертизы проводит уже другой специалист.
  • поручается выполнить всего одному эксперту;

В зависимости от количества специалистов экспертизу подразделяют на следующие категории:

  • при единоличной форме исследование
  • при комиссионной форме процедурой занимаются несколько человек одной специальности;
  • если экспертизу проводят несколько специалистов-криминалистов, то ее называют комплексной.
Читайте также:  Тех. паспорт БТИ или кадастровый паспорт объекта

Также исследование может иметь следующие формы:

  • экспертиза по проверке безопасности проектов;
  • экспертиза, которая определяет степень пожарной безопасности тех или иных объектов;
  • независимый аудит организации по пожарной безопасности.

В каких случаях проводится пожарно-техническая экспертиза?

Для установления обстоятельств, при которых возник пожар, проводится отдельный вид экспертизы. Она называется пожарно-технической. Эти мероприятия необходимы для судебных процессов по определению размера ущерба после пожара. Особенно важно проводить проверку при рассмотрении дел, когда был причинен серьезный вред здоровью людей, произошла гибель одного человека или нескольких лиц. Также пожарно-техническая экспертиза является важным этапом при разрешении судебных споров, которые касаются возмещения ущерба в результате трагического события, каким является пожар. А дополнительное проведение строительно-технической экспертизы позволит определить пригодно ли здание после пожара к эксплуатации или же является небезопасным.

С помощью исследования можно выявлять различные нарушения требований пожарной безопасности на объектах и разрешать спорные ситуации с контролирующими органами в досудебном порядке. Также экспертизу применяют для выяснения вопроса о том, соответствует здание нормам пожарной безопасности или нет. После ее окончания владелец постройки получает заключение, которое подтверждает безопасность принадлежащего ему объекта. При выявлении проблем по этому вопросу, за дополнительную плату, будут предоставлены рекомендации с целью их быстрого устранения. В результате выполнения такой экспертизы можно не бояться любых проверок МЧС, так как она позволяет выявить все угрозы для безопасности жизни и здоровья людей, а также обеспечить сохранность имущества.

Применяемые методы

При проведении экспертного анализа специалисты применяют несколько основных методов. Прежде всего, с помощью технических средств устанавливаются факты причин возгорания. Затем используются графические методы, моделируется обстановка, при которой произошел пожар, разрабатываются схемы происшедших событий. С помощью фотосъемки и изъятия доказательств пожарный эксперт описывает место события.

Основной метод исследования заключается в изучении электроустановок и средств молниезащиты и их последующем сравнении с имеющимися инструкциями. Для этого эксперты изучают предохранитель на степень защиты от перегрузки или короткого замыкания, то есть определяют, насколько безопасно и надежно это оборудование. Также проверяется защита автоматической системы электроустановки. Одновременно устанавливается, насколько правильно выбрана необходимая высота молниеотвода.

Порядок производства пожарно-технической экспертизы

Обычно экспертиза после пожара проводится в несколько этапов.

  1. Вначале специалисты выезжают на место, где случился пожар. Они детально изучают и осматривают его с целью оценки правильности монтажа систем противопожарной защиты, конструкционных особенностей здания, определения угрозы для людей и материальных ценностей.
  2. Далее выявляется очаг возгорания, который тщательно обследуется.
  3. Затем выдвигаются версии причин произошедшего события.
  4. Изучается вся документация на конкретный объект, а также проверяются имеющиеся сертификаты на отделочные материалы.
  5. Составляется акт проверки на основе проведенного осмотра здания. В нем фиксируются все выявленные нарушения требований по пожарной безопасности. Если экспертиза проводится с целью проверки пожарной безопасности постройки, то проводится анализ возможного процесса эвакуации из здания.

Независимая экспертиза пожарной безопасности

Независимое исследование помогает определить причины различных пожаров и источники возгорания. Также независимая экспертиза после пожара позволяет установить противопожарный разрыв и соответствие конкретного объекта правилам по обеспечению пожарной безопасности.

В результате такой объективной проверки пострадавшая сторона может получить выплату от страховой компании и предоставить неоспоримые доказательства в виде экспертной оценки в суде. Также при проведении исследования специалисты помогут составить план пожарной эвакуации, инструкцию, которая будет обеспечивать пожарную безопасность на объекте, или подготовят отчет по противопожарной ситуации зданий и сооружений.

Правовая база

Данный вид экспертиз регулируется нормами Уголовного кодекса РФ. Речь идет о статье 219, статье 238, статье 293 этого Кодекса. При рассмотрении дел по статье 219 УК РФ экспертиза возникновения пожара проводится в обязательном порядке. В этом случае специалист выявляет соответствие или несоответствие объекта правилам пожарной безопасности. В результате можно выяснить связь между нарушением требований правил и возникшими после пожара последствиями.

Читайте также:  Как поставить на кадастровый учет объект недвижимости?

Исследования регулируются также ФЗ № 123, который появился в 2008 году. Механизмам и нормам проведения пожарно-технической экспертизы посвящен Приказ Минюста № 237. Он был опубликован в 2012 году. В этом документе подобная процедура представлена как судебная экспертиза. Также приказ предоставляет процессуальные обоснования и отмечает основные принципы проведения исследования. Согласно этому документу, экспертизу могут заказать любые лица во время судебного процесса по специальному ходатайству, но в некоторых случаях она является обязательной процедурой.

Вопросы пожарному эксперту

  • Какое точное время возгорания?
  • Где располагается очаг возгорания?
  • Какие причины распространения огня по тем или иным путям?
  • Сколько времени продолжался пожар?
  • Какие материалы применялись для строительства здания?
  • Какие материалы хранились на объекте?
  • Есть ли данные о самовозгорании имеющихся на объекте материалов?
  • Может быть причиной возгорания неисправность электроприборов или электрооборудования, электросети?
  • Соблюдались ли правила пожарной безопасности на исследуемом объекте?
  • Как работали системы пожаротушения?
  • Что послужило основной причиной пожара?

ЗАКАЗАТЬ ПОЖАРНО-ТЕХНИЧЕСКУЮ ЭКСПЕРТИЗУ

Обратившись к нам, Вы всегда сможете получить бесплатную консультацию по Вашему конкретному случаю и дальнейшее экспертное сопровождение по Вашим вопросам.

Оценка ущерба от пожара

Оценка ущерба от пожара представляет собой определение денежного выражения тех убытков, которые понес собственник недвижимого имущества, пострадавшего от данного происшествия. Оценка ущерба производится на основании анализа актуальных средних цен на работу и материалы, представленные на рынке. Необходимость в проведении подобных исследований появляется в ходе возникновения спорной ситуации после случившегося пожара. Как правило, спор относительно суммы компенсации за нанесенный ущерб возникает между собственником жилья и виновником происшествия. Другая распространенная группа случаев – споры между владельцем помещения и страховой компанией, которая выдала на это помещение страховой полис. В любом случае, выполнение оценки ущерба от пожара целесообразно, когда предметом спора выступает сумма денежных средств, которые должны быть выплачены виновником происшествия или страховой компанией. Специалисты по оценке не устанавливают виновника, равно как и возможные причины, а также прочие обстоятельства имевшего места пожара.

Оценка ущерба от пожара производится для зданий и сооружений, а также квартир и иных помещений, принадлежащих собственнику. Пожар может произойти по техническим причинам, а, кроме того, зачастую является результатом воздействия человеческого фактора. Инициатором проведения экспертизы может стать лицо, несущее убытки, или виновник происшествия, если он считает, что требования пострадавшей стороны неоправданно завышены.

Чаще всего оценку ущерба от пожара необходимо произвести в следующих случаях:

  • При обращении в страховую компанию с целью получения страховой выплаты по факту произошедшего пожара.
  • При обращении в суд против виновника происшествия для возмещения причиненного ущерба.
  • Если против инициатора экспертизы заведено дело и пострадавшая сторона требует материальной компенсации – для определения истинной стоимости убытков.

Важными условиями успешного проведения оценки ущерба от пожара являются высокий уровень компетентности эксперта и большой опыт по проведению подобных экспертиз. Опыт эксперта складывается из умения работать с представленными документами, понимания работы судебных инстанций и знания конъюнктуры рынка в области строительных и ремонтных работ. Опытный и компетентный эксперт способен составить заключение, которое не будет подвергаться сомнению. К тому же, подпись эксперта с весомой репутацией способна ускорить процесс принятия решения по данному делу за счет того, что доверие сторон к мнению данного специалиста позволяет избежать повторных и встречных экспертиз. Поэтому инициатор проведения экспертных мероприятий, связанных с оценкой ущерба от пожара, должен особенно тщательно подойти к выбору экспертного центра для проведения анализа причиненного ему ущерба.

Процедура проведения экспертизы по оценке ущерба от пожара

Оценка ущерба от пожара предполагает некоторые предварительные действия со стороны инициатора экспертизы. В случае пожара в квартире необходимо вызвать работников ЖКХ для того, чтобы они составили специальный документ – акт, в котором будут зафиксированы все нанесенные жилищу пострадавшего дефекты и разрушения. Необходимо тщательно проследить за тем, чтобы в данный документ были включены все повреждения отделки помещения, бытовой техники и мебели, обязательно с подробным описанием и указанием точных размеров. Также необходимо получить свидетельство о происшествии, которое выдается эксплуатирующей организацией.

Читайте также:  Наследственная трансмиссия - это

На следующем этапе требуется получение консультации в Центре по проведению судебных экспертиз и исследований АНО «Судебный эксперт» для назначения даты экспертизы и определения ее стоимости. При выборе даты проведения оценочных мероприятий, следует иметь в виду, что виновника пожара необходимо уведомить не менее, чем за три дня (за шесть дней, если виновник проживает в другом регионе). Виновника необходимо пригласить на процедуру произведения оценки. Данное мероприятие, как правило, значительно усиливает позицию пострадавшего в случае судебного разбирательства, так как является гарантией того, что встречная экспертиза не потребуется. В том случае, если виновником происшествия является эксплуатирующая компания, телеграмма, оповещающая о проведении экспертизы по оценке ущерба от пожара, отправляется на адрес данной организации.

После выполнения данных формальностей инициатор исследования заключает договор с Центром по проведению судебных экспертиз и исследований АНО «Судебный эксперт» и представляет необходимые для производства экспертизы документы. Для оценки ущерба от пожара требуется собрать следующие бумаги:

  • Паспортные данные инициатора экспертизы, контактную информацию, адрес проживания.
  • Свидетельство регистрационной палаты, подтверждающее право собственности на объект недвижимости, либо документы, позволяющие такое свидетельство получить – договоры ренты, дарения, купли-продажи и так далее.
  • Выписка из Бюро технической инвентаризации, включающая экспликацию помещений – основные параметры квартиры в целом и всех ее помещений в отдельности (общая и жилая площадь, площади комнат и пр.).
  • Акт, содержащий подробное описание нанесенных повреждений с указанием их объема и локализации.
  • Документы, свидетельствующие о том, что были произведены определенные улучшения пострадавшей квартиры, если таковые сохранились.
  • Документы (чеки, квитанции о доставке и так далее), свидетельствующие о покупке поврежденных объектов или элементов, если таковые имеются.

Данный перечень бумаг представляет собой стандартный набор наиболее часто использующихся документов. В зависимости от задач, поставленных перед специалистом по оценке ущерба от пожара, пакет документов может быть составлен иначе.

После этого производится расчет стоимости ремонтных работ по восстановлению в квартире (помещении) первоначального состояния. Данный расчет выполняется на основании актуальных рыночных цен на работу и материалы, аналогичные тем, которые пострадали во время происшествия. Причем, обязательно учитывается полный объем материала. То есть, если настенное покрытие испорчено на одной из стен помещения, то замене оно подлежит на всех стенах. В показатель стоимости ремонтных работ также входят мероприятия по демонтажу поврежденных материалов и элементов отделки. Также оценивается вся пришедшая в негодность мебель и бытовая техника. Собственникам объектов недвижимости, пострадавших от пожара, не рекомендуется проводить восстановительный ремонт до вынесения решения суда по иску, так как может понадобиться повторный осмотр или встречная оценка (по инициативе ответчика).

По окончанию работы над расчетом причиненного ущерба специалист приступает к формированию экспертного заключения, в которое вносится описание всех выполненных им действий, результаты произведенных мероприятий и ответы на вопросы, поставленные перед экспертом на этапе составления договора на проведение оценки ущерба от пожара. Этот этап является своеобразным отражением начального запроса инициатора проведения экспертизы. Экспертное заключение – основной результат проведения исследования, оно может быть предъявлено в ходе судебного разбирательства как доказательство точки зрения одной из сторон. Чрезвычайно важно перед тем, как начать производство экспертизы, абсолютно точно определиться с целями проведения анализа, а также четко сформулировать свои пожелания относительно исхода дела. Другими словами, инициатор экспертизы должен ясно представлять, чего именно он хочет добиться путем договора с противоположной стороной или же судебного разбирательства. Зачастую пожар повергает собственника поврежденного жилья в шок. Человек теряется и не знает, что предпринять, а также не понимает, к чему в конечном итоге приведут предпринятые им шаги. Если все эти моменты вызывают значительные затруднения, в экспертном центре можно получить консультацию, разъясняющую цели проведения оценки ущерба от пожара, методы ее осуществления и возможные конечные результаты. Своевременно полученная консультация эксперта позволит сэкономить деньги и сократить сроки разбирательства по имеющимся разногласиям.

Читайте также:  Переуступка пая в жилищно-строительном кооперативе

Передача экспертного заключения считается официальным завершением работы специалиста над проблемой. Однако эксперт может быть вызван в суд для дачи показаний относительно составленного им заключения. Для подобных гражданских дел в большинстве случаев присутствие эксперта в суде не требуется. Однако, выступления в ходе судебного делопроизводства входят в круг обязанностей специалиста по оценке ущерба от пожара.

Помимо проведения первичной оценки ущерба от пожара, Центр по проведению судебных экспертиз и исследований АНО «Судебный эксперт» выполняет повторные и встречные экспертизы по данной проблеме. Кроме того, специалисты Центра проводят консультации по вопросам оценочных исследований, а также рецензируют ранее полученные экспертные заключения. Подобная деятельность производится с целью удовлетворения потребности современных собственников жилья в получении профессионального мнения по поводу оценки ущерба от компетентных специалистов.

Правовые основы проведения экспертизы по оценке ущерба от пожара

Статья 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует возмещение ущерба следующим образом: вред, причиненный имуществу человека или непосредственно его личности, возмещается в полном объеме виновником нанесенного ущерба. На почве данного положения регулярно возбуждается множество гражданских дел по вопросам компенсации расходов на устранение последствий от пожара.

Ответственность специалиста, производящего оценку ущерба от пожара, за преднамеренное составление ложного заключения, а также за осознанную дачу в суде показаний, не соответствующих действительности, предписывается статьей 307 Уголовного кодекса Российской Федерации. Наказание за данные незаконные деяния может быть выражено в виде штрафа, принудительных работ или лишения свободы – в зависимости от последствий, которые повлекло за собой данное противоправное действие. Следует отметить, что ответственность эксперта не наступает, если составление недостоверного заключения или дача ложных показаний в суде явились следствием недостаточной компетентности специалиста, производившего оценку ущерба от пожара. Это еще раз подчеркивает важность тщательного и скрупулезного подхода к выбору специалиста и экспертного центра.

Вопросы, на которые отвечает эксперт, проводящий оценку ущерба от пожара

Представленный набор вопросов является обобщенным и стандартным. В каждом отдельном случае проведения оценки ущерба от пожара перечень вопросов составляется индивидуально, исходя из целей и задач лица, выступающего инициатором проведения экспертных мероприятий. Как правило, эксперту задаются вопросы следующего рода:

  • Какие повреждения были нанесены помещению в результате пожара?
  • Какова стоимость поврежденных материалов?
  • Какова стоимость пришедшей в негодность мебели (бытовой техники)?
  • Какова стоимость восстановительного ремонта, который необходимо произвести в поврежденном помещении для восстановления первоначального состояния?
  • Какие улучшения поврежденного помещения были произведены до произошедшего пожара? Какова стоимость данных улучшений?
  • Какие материалы были приобретены собственником жилья? Какова их стоимость?
  • Какие ремонтные работы были оплачены собственником пострадавшего объекта недвижимости?
  • Какие объекты необходимо демонтировать для проведения восстановительного ремонта? Какова стоимость их демонтажа?
  • Какова величина причиненного ущерба в денежном выражении?

Проведение экспертизы по уголовному делу

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2010 г. N 28 “О судебной экспертизе по уголовным делам” экспертиза по уголовному делу может быть проведена либо государственным экспертным учреждением, либо некоммерческой организацией, созданной в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом “О некоммерческих организациях”, осуществляющих судебно-экспертную деятельность в соответствии с принятыми ими уставами.

Коммерческие организации и лаборатории, индивидуальные предприниматели, образовательные учреждения, а также некоммерческие организации, для которых экспертная деятельность не является уставной, не имеют право проводить экспертизу по уголовному делу. Экспертиза, подготовленная указанными организациями в рамках уголовного процесса, может быть признана недопустимым доказательством, т.е. доказательством, полученным с нарушением требований процессуального закона.

Недопустимые доказательства не могут использоваться в процессе доказывания, в том числе, исследоваться или оглашаться в судебном заседании, и подлежат исключению из материалов уголовного дела.

Так как АНО “Судебный эксперт” является автономной некоммерческой организацией, а проведение судебных экспертиз является её основной уставной деятельностью (см. раздел “Документы организации”), то она имеет право проводить экспертизы в том числе и по уголовным делам.

Страхование недвижимости

Сделайте расчет стоимости полиса

Сравните цены в компаниях

Оплатите полис картой

Читайте также:  Практика приобретательной давности на недвижимое имущество

Получите полис на email

Мнение эксперта

Перед подписанием ипотечного договора внимательно изучите его условия, в том числе в части, касающейся страхования жизни. Страховой полис оформляется на год или на весь срок ипотеки. Вы имеете право отказаться от продления, но в этом случае могут быть изменены условия кредитования – например, повышена процентная ставка. Информация об этом обязательно должна быть в договоре.

Кроме того, вы можете выбрать для заключения договора любую страховую компанию, аккредитованную банком. Такую возможность заемщикам гарантирует закон: банк не имеет права навязывать услуги партнерской страховой компании. Статус аккредитации обычно размещен на сайте банка или на сайтах страховых компаний. Клиент всегда может обратиться в страховую компанию для уточнения статуса аккредитации под выбранный банк. На Сравни.ру представлены только аккредитованные банками страховые компании, поэтому клиент может не переживать, все уже проверено: нужно только выбрать и оформить.

Что важно знать о страховании недвижимости

Сегодня страхование объектов недвижимости имеет следующие разновидности:

  • титульное. В данной ситуации страхуется риск потерять недвижимое имущество в связи с признанием сделки о его приобретении незаконной. Основанием для такого развития событий может стать обременение, неизвестное покупателю, или неправильное оформление документов;
  • ипотечное. Оформление страхового полиса обязательно сопровождает получение ипотеки на покупку недвижимости;
  • страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения. Не оформляется на ветхие и аварийные постройки. Защищает владельцев недвижимости от риска разрушения постройки в связи с некачественным выполнением работ или использованием бракованных материалов и конструкций;
  • гражданской ответственности.Страхуется риск нанесения непреднамеренного ущерба третьим лицам (соседям);
  • на время ремонта или ущерба ремонту.Выполнение ремонтных работ в большинстве случаев сопровождается повышенным риском как для самого объекта, так и для находящегося внутри ценного имущества. Кроме того, отдельной защиты заслуживает дорогостоящая отделка, произведенная в процессе ремонта.

Какие типы страхования недвижимости существуют?

Как рассчитать стоимость страхового полиса?

Простой и при этом точный способ рассчитать стоимость страховки объекта недвижимости предоставляется сервисом нашего сайта. Для этого необходимо воспользоваться удобным онлайн-калькулятором, находящимся в свободном доступе.

Порядок действий:

  • Рассчитайте страховку недвижимости. На нашем сайте есть калькулятор расчета. Потребуется ввести населенный пункт, где находится недвижимость, ее стоимость, дополнительные параметры. Исходя из введенных сведений автоматически производится расчет страховой премии.
  • Сравните тарифы СК, стандартные и дополнительные опции, включенные в полис. Обратите внимание, что не включает в себя стандартная страховка.
  • Выбрав страховщика, оплатите полис банковской картой.
  • Готовый документ будет выслан на адрес электронной почты страхователя.

Какие документы понадобятся при оформлении?

Пакет необходимых документов включает в себя:

  • паспорт, который удостоверяет личность страхователя;
  • правоустанавливающая документация на страхуемый объект недвижимости;
  • независимая оценка стоимости недвижимого имущества или произведенного ремонта.

Некоторые страховые компании в качестве обязательного требования выдвигают необходимость визуального осмотра объекта. При этом осуществляется его детальная фотосъемка, результаты которой также документируются и принимаются во внимание при определении стоимости страховки и оформлении договора.

Что делать, если произошел страховой случай?

Стандартный порядок действий при наступлении страхового случая выглядит следующим образом:

  • оформление и подача соответствующего заявления в страховую компанию. Может потребоваться оформление заявления в полицию;
  • проведение экспертизы, оценки или других мероприятий, позволяющих определить величину ущерба;
  • расчет страховой суммы, подлежащей к уплате. Осуществляется в точном соответствии с заключенным договором;
  • получение страховой суммы в сроки, которые также прописываются в соглашении со страховой компанией;
  • при несогласии с произведенным расчетом или отказе в выплате страховой суммы – обжалование решения страховщика в судебных органах.

Как получить страховое возмещение?

Под страховым возмещением понимается выплата, которая осуществляется в денежной или натуральной форме и предназначена для компенсации нанесенного ущерба. Необходимость в подобном платеже возникает при наступлении страхового случая.

Порядок получения страхового возмещения предусматривает следующее действия страхователя:

  • направление в адрес страховщика заявления о наступлении страхового случая;
  • проведение оценки или экспертизы нанесенного имуществу вреда.
  • расчет величины страхового возмещения;
  • выплата компенсации со стороны страховой компании в рамках обязательств по договору.
Читайте также:  Наследство по закону: очередность наследования

Если страхователь не согласен с размером страхового возмещения или получил отказ страховой компании в выплате по страховке, действия страховщика могут быть оспорены в суде.

Какие документы потребуются, чтобы получить страховую выплату?

Для получения страховой компенсации необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • заявление о наступлении страхового случая;
  • документ, подтверждающий страховое событие, например, акт о пожаре из МЧС и т.д.;
  • экспертное заключение о стоимости ущерба;
  • другие документы, подтверждающие страховой случай и величину нанесенного недвижимости вреда.

Что нужно знать перед оформлением?

  • Если по какой-то причине вы потеряли свой страховой полис необходимо как можно быстрее обратиться в страховую компанию за выдачей дубликата документа.
  • Любые изменения в договоре со страховой компанией могут вноситься только по взаимному согласию сторон.
  • Вносить выплаты нужно либо ежегодно, либо ежеквартально. Чтобы узнать точную информацию по данному вопросу, необходимо ознакомиться с вашим договором, в котором подробно расписаны все условия.
  • Действующее законодательство не ограничивает возможности заблаговременного оформления нового или продления действующего полиса. На практике, как правило, страховщики отказывают в оформлении новой страховки, если до окончания действующей остается больше 3-4 недель. В случае завершения срока действия полиса потребуется обязательное оформление нового.

Что делать, если при оформлении была допущена ошибка?

В случае обнаружения ошибки при оформлении страховки на нашем сайте необходимо:

  • оперативно сообщить об этом в страховую компанию;
  • оформить правильную заявку на получение полиса;
  • предоставить другие сопутствующие документы, в которых изначально содержалась ошибка.

После этого следует связаться с представителем страховой компании и согласовать дальнейшие действия. При возникновении вопросов целесообразно обратиться в службу поддержки нашего сайта.

Как расторгнуть полис страхования?

Порядок расторжения страховки зависит от времени, прошедшего с момента заключения договора.

  • Если речь идет о так называемом периоде охлаждения (14 дней), страхователь имеет право вернуть всю сумму страховой премии.
  • В противном случае вернуть уплаченные деньги в полном объеме не получится – страховщик вычтет часть средств за прошедшее с момента оформления страховки время.

Для расторжения договора страхования необходимо направить в адрес компании соответствующее заявление. Дальнейшие действия определяются реакцией страховщика, положениями заключенного сторонами договора и внутренними правилами страховой компании.

Тарифы на страховку недвижимого имущества

Наличие нескольких разновидностей страховки недвижимости делает расчет стоимости ее получения непростой задачей. Дело в том, что итоговая цена, по которой оформляется полис страхования, зависит от нескольких параметров. В их числе:

  • перечень рисков, включенных в страховой документ;
  • продолжительность действия договора, заключаемого со страховой компанией;
  • страховая сумма;
  • реальная стоимость страхуемого объекта недвижимости;
  • состояние недвижимого имущества;
  • наличие различных систем защиты и охраны.

Помимо общих факторов, существуют параметры, влияющие на стоимость конкретных видов страховки. Например, ипотечный полис страхования зависит от процентной ставки, установленной по кредиту.

Простой и при этом точный способ рассчитать стоимость страховки объекта недвижимости предоставляется сервисом нашего сайта. Для этого необходимо воспользоваться удобным онлайн-калькулятором, находящимся в свободном доступе. Чтобы произвести вычисления, достаточно ввести запрашиваемые программой данные, после чего результат расчета будет предоставлен в течение нескольких секунд.

Сбереги квартиру

Страхование квартиры, дачи или дома

  • Оформите онлайн за 5 минут
  • Страховые выплаты до 6 млн ₽*

Страховка квартиры

Страхование квартиры, дачи или дома

  • Оформите онлайн за 5 минут
  • Страховые выплаты до 6 млн ₽*

Защита квартиры

Страхование квартиры, дачи или дома

  • Оформите онлайн за 5 минут
  • Страховые выплаты до 6 млн ₽*
  • О полисе
  • Полезно знать
  • Вопросы и ответы

Компенсируем расходы в непредвиденных ситуациях

Страховая компания возместит вам ущерб из-за пожара, кражи и залива жилья, или компенсирует за вас расходы соседям.

Как работает программа?

1. Вы решаете, что застраховать — дачный дом или квартиру, и выбираете сумму страховой защиты. Рассчитать стоимость полиса удобно онлайн.

2. Оформляете полис на сайте или в офисе банка.

3. Страховая выплатит деньги, если в период действия полиса пострадает ваше жильё или будет причинён ущерб соседям.

Оформить страховку легко

В мобильном приложении СберБанк Онлайн

На сайте СберСтрахование

Если не пользуетесь СберБанк Онлайн, оформите полис на сайте страховой компании

Читайте также:  Выселение из муниципальной квартиры

Сроки страхования

Страхование начинает действовать на 15 день после оплаты и действует в течение 1 года.

Что делать, если наступил страховой случай

Позвоните по бесплатному номеру в компанию «СберСтрахование».

Расскажите, что произошло. Специалист подскажет, что нужно сделать, чтобы получить страховую выплату.

*До 6 млн ₽ для клиентов СберБанк Премьер, до 2,9 млн ₽ на общих условиях.

Страховые услуги в рамках Программы «Защита дома» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (Лицензия Банка России СЛ № 4331, выдана 12.10.2020 бессрочно). С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте https://sber.insure/.​​​​​​

От каких рисков действует защита

  • залив;
  • пожар, взрыв;
  • кража и иные противоправные действия третьих лиц;
  • стихийные бедствия;
  • падение летательных аппаратов и их частей;
  • механическое воздействие*;
  • причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц.

* Под ущербом, причиненным механическим воздействием, понимается ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате проведения третьими лицами капитального ремонта или переустройства (перепланировки, переоборудования) соседних помещений, не принадлежащих Страхователю.

Что застраховано

Внутренняя отделка и инженерное оборудование:

  • слой отделочных материалов, нанесенных или прикрепленных к поверхности пола, потолка и стен;
  • сантехническое и инженерное оборудование;
  • дверные и оконные блоки (включая остекление);
  • полы (исключая межэтажные перекрытия);
  • легкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т.п.);
  • электропроводка, электрические счетчики, электроустановочные и иные аналогичные изделия.
  • теле- и аудиоаппаратура;
  • мебель (встроенная, корпусная);
  • бытовая техника;
  • вычислительная техника;
  • оргтехника;
  • периферийные устройства;
  • средства городской телефонной связи;
  • одежда и обувь;
  • спортивно-туристический инвентарь;
  • постельные принадлежности;
  • предметы интерьера;
  • личные вещи;
  • детские коляски и игрушки.

Гражданская ответственность перед соседями:

  • в случае причинения вреда имуществу третьих лиц (например, залив соседей);
  • в случае причинения вреда здоровью третьих лиц (например, при пожаре или взрыве газа).

Популярные вопросы

Кто может застраховать квартиру или дом?

Страхователем квартиры или дома может быть лицо, имеющее имущественный интерес к объекту страхования:
— собственник с документами, подтверждающими право собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о вступлении в наследство;
— наниматель по договору социального найма;
— арендатор по договору аренды.

Обратите внимание: наличие прописки в квартире или доме имущественным интересом не является.

Если страхователь не имеет возможности подтвердить имущественный интерес к объекту страхования, то страховая выплата осуществлена не будет, т.к. договор страхования будет признан недействительным.

Какими документами подтверждается, что дом жилой?

Где можно застраховать имущество?

Полис действует на всей территории РФ. В полисе указывается адрес местонахождения страхуемого имущества.
Что страхуется по полису?
По полису страхуются:

— отделка и инженерное оборудование: дверные и оконные блоки (включая остекление); полы (исключая межэтажные перекрытия); легкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т.п.); слой отделочных материалов, нанесённых или прикреплённых к поверхности пола, потолка и стен; сантехническое и инженерное оборудование; электропроводка; электрические счетчики; электроустановочные и иные аналогичные изделия;

— движимое имущество: мебель (встроенная, корпусная); бытовая техника; вычислительная техника; оргтехника; периферийные устройства; теле- и аудиоаппаратура; средства городской телефонной связи; одежда и обувь; спортивно-туристический инвентарь; постельные принадлежности; предметы интерьера; личные вещи; детские коляски и игрушки;

— гражданская ответственность перед соседями в случае залива или причинения вреда.

Защита для дома и квартиры

Простой способ избежать непредсказуемых расходов на ремонт квартиры и замену поврежденного имущества

Минимальная стоимость программы

Сумма страхового покрытия

Оформление страховой программы

  • Преимущества
  • Условия
  • Если наступил страховой случай
  • Вопрос-Ответ

Обеспечьте ремонт своей квартиры или дома после залива, повреждения злоумышленниками, пожара, стихийных бедствий и других непредвиденных ситуациях.

Что находится под защитой

Мебель и вещи
Ремонт
Гражданская ответственность
Инженерное оборудование
Конструктивные элементы

Как оформить программу

Страховые случаи

Залив жидкостью
Пожар
Удар молнии
Взрыв
Ущерб имуществу от действий третьих лиц
Стихийные бедствия

Участие в программе добровольное и не влияет на предоставление услуг банком, в том числе не влияет на решение по выдаче кредита, на процентную ставку по кредиту.

Читайте также:  Расторжение договора аренды по инициативе арендатора

Документы

Если наступил страховой случай

Порядок действий при наступлении страхового случая
  • Уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая:
    • по электронной почте propertyclaims@renins.com
    • через WhatsApp по номеру +7 905 713 93 93
  • Собрать документы и подать их в страховую компанию или в банк

В случае разногласий в процессе выплаты вы всегда можете обратиться в банк. Мы проверим обстоятельства страхового события и постараемся помочь.

Могу ли я застраховать квартиру без свидетельства о праве собственности?

Застраховать квартиру можно и без наличия свидетельства о праве собственности: вы можете оформить полис на арендуемое жилье, а также на квартиру, которую приобретаете или оформляете в наследство. При наступлении страхового случая необходимо подтвердить права на имущество и получение компенсации. Это может быть договор аренды, социального найма, , открытое наследственное дело, которые позволят установить выгодоприобретателя при назначении страховых выплат. Если договора на передачу права пользования или владения нет, страховку получит собственник, чьи данные указаны в выписке ЕГРП.

Как страхуется социальное жилье?

Социальное жилье страхуется на общих условиях, как и другая жилая недвижимость. При наступлении страхового случая выплата производится жильцам помещения, указанного в договоре, при наличии регистрации по месту жительства в застрахованной квартире. Обратиться за возмещением может любой из прописанных, достигший совершеннолетия.

Можно ли застраховать квартиру, которую я снимаю в аренду?

Страхование арендуемых жилых помещений разрешено и может быть оформлено в пользу арендатора, если между собственником и арендатора заключен договор аренды, а в нем прописана ответственность проживающих за помещение и имущество. Если договора нет, вы также можете оформить полис, но в этом случае выплату получит собственник. Если квартира уже застрахована собственником, это должно быть указано в договоре аренды: двойное страхование может быть признано мошенничеством.

Можно ли застраховать квартиру с незарегистрированной перепланировкой?

Страхование жилых помещений с перепланировкой разрешено, если изменения не затрагивают несущих конструкций и общедомовых инженерных сетей. Если в квартире демонтирована несущая стена или ее часть, перенесена мокрая точка, газовая плита заменена на электрическую и выполнены иные неотделимые улучшения, меняющие общий строительный план — полис оформляется, только если эти изменения узаконены.

Если у вас подобное жилье, и вы находитесь на стадии согласования перепланировки, заключите договор страхования гражданской ответственности — это поможет получить выплаты на компенсацию ущерба при пожаре, затоплении и иных происшествиях.

Если при заключении договора страхования собственник утаил факт перепланировки, в выплате может быть отказано.

Я потерял полис, как получить страховку?

Если вы заключили договор в офисе страховой компании лично, напишите заявление на восстановление утраченного экземпляра — страховая компания хранит базу данных клиентов, где регистрируются все договоры.

Если вы оформили электронный полис, его копия хранится в личном кабинете на сайте страховщика, а также в вашем ящике электронной почты, его всегда можно распечатать заново. Если вы не можете найти письмо или у вас нет доступа к личному кабинету — позвоните по телефон горячей линии.

Райффайзенбанк предлагает единый доступ ко всем услугам группы компаний Райффайзен с помощью мобильного приложения и личного кабинета клиента банка. Воспользуйтесь приложением, чтобы оформить полис или запросить электронную версию утраченного документа.

Можно ли урегулировать убыток без предоставления справок?

Возмещение убытка без предоставления документов, подтверждающих факт события и размер ущерба, возможно в сумме до 10 000 рублей. При этом факт ущерба должен быть однозначным и определяемым без специальных экспертиз. Данное правило не распространяется на выплаты в случае кражи.

Что нужно знать о страховке ипотечного жилья

Наличие страхового полиса на недвижимость — одно из главных требований банков, которые выдают ипотеку. Такой полис дает гарантию банку соблюдения условий кредитования и возврата средств в случае утраты или порчи имущества (залога банка).

Читайте также:  Документы для выдела доли в натуре в жилом доме

Рассказываем о нюансах и условиях страхования квартиры при получении жилищного кредита.

Обязательная страховка

Приобретение жилья на заемные средства — шаг ответственный и требует внимательности. «Для кредитной организации выдача такой суммы — тоже значительный риск. Поэтому для безопасности банков законом предусмотрено обязательное страхование ипотечной квартиры (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ). Благодаря этому кредитор получает гарантию выплаты денежных средств в случае наступления неблагоприятных обстоятельств для должника», — пояснила адвокат Ольга Сулим (председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры»). Обязательное страхование защитит заемщика, если ипотечная квартира пострадает от пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа или порчи в результате действий третьих лиц.

Это правило не действует при покупке квартиры по договору долевого участия. Когда квартира только начинает строиться, обязанности по ее страхованию не возникает, потому что пока страховать нечего, ведь квартиры еще нет, отметила юрист, эксперт по недвижимости Дарья Коровина.

«Когда дом будет построен, введен в эксплуатацию и выданы ключи, тогда у заемщика появится обязанность страховать ипотечную квартиру. Страхование происходит после сдачи объекта застройщиком. До этого объект ДДУ должен быть застрахован самим девелопером либо застройщик должен делать отчисления в фонд. Сам заемщик должен страховать жизнь и здоровье», — объяснила юрист.

Отказаться от страхования квартиры на вторичном рынке нельзя, уточнила Коровина. Она подчеркнула, что если заемщик не оформит страховой полис на готовое жилое помещение, то банк вправе потребовать досрочного расторжения договора.

Добровольные виды страхования

Остальные виды страхования, например страхование ответственности заемщика перед кредитором, добровольные (п. п. 2, 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ). «Часто используются страхование ответственности заемщика, титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика. Но важно помнить, что банки не имеют права навязывать эти страховки клиентам, поскольку это противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1«О защите прав потребителей», — подчеркнул партнер юридической компании Lion Lex Илья Сергунин.

Кредитные учреждения часто стимулируют заемщиков все-таки покупать такие страховые продукты, предлагая более выгодные условия кредитования, уточнил юрист. Он отметил, что такие виды страховок не пустышки и могут быть полезны заемщикам:

Страхование ответственности заемщика позволяет застраховать себя на случай невозможности выплаты кредита. «Страховой случай наступает при неисполнении заемщиком требования о досрочном погашении кредита, если он просрочил платеж, при условии недостаточной стоимости заложенного имущества. В таком случае банк получает от страховой компании выплату. (п. 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ)». Учтите, что страховая сумма по договору не может быть более 50% и менее 10% основной суммы долга», — подчеркнул Сергунин.

Титульное страхование минимизирует риск потери права собственности. «Широко используется на вторичном рынке недвижимости, где судебные споры по поводу прав на недвижимость очень часты. Даже полноценная проверка квартиры перед покупкой на юридическую чистоту сделки не может стопроцентно гарантировать отсутствие рисков. Титульное страхование позволяет заемщику не потерять деньги полностью или частично, если сделка будет оспорена в суде», — уточнил юрист.

Страхование жизни и здоровья — это страховка на случай смерти, полной, а также частичной нетрудоспособности заемщика. Банки часто навязывают именно эту страховку, но они не имеют права отказывать в заключении кредитного договора, если клиент не оформляет ее (ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ), отметил партнер компании Lion Lex. Он подчеркнул, что не стоит думать, что данная страховка не нужна.

«В случае смерти заемщика наследники вместе с активами получают еще и его долги. Не редкость, когда банки требуют возврата долгов с несовершеннолетних наследников заемщика, у которых нет денег. Именно в подобной ситуации страхование жизни помогает решить проблему. Такая страховка защищает интересы как заемщика, так и банка. Заемщика она защищает от непредвиденных жизненных обстоятельств, банк — от бизнес-рисков», — уточнил юрист.

От чего защищает обязательная страховка

Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:

  • пожара;
  • взрыва газа;
  • падения самолета (маловероятно, но возможно);
  • стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
  • незаконных действий третьих лиц.
Читайте также:  Переуступка пая в жилищно-строительном кооперативе

«В страховании квартиры заинтересован не только банк, но и сам заемщик. Во-первых, кредитные организации могут значительно снизить процентную ставку, а некоторые даже снижают сумму первого взноса по ипотеке. Во-вторых, клиент получает гарантии, которые смогут защитить и семью, и самого заемщика от непредвиденных ситуаций», — подчеркнула Сулим.

Процедура страхования жилья

Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.

Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:

  • одобрили квартиру в ипотеку;
  • обзвонили несколько аккредитованных при банке страховых компаний;
  • отправили в них оценочный альбом;
  • получили информацию о стоимости страхового полиса и условиях страхования.

«Оценочный альбом делает оценщик на основании выписки из ЕГРН или свидетельства о праве собственности, поэтажного плана, экспликации, фотографий квартиры. Страховой агент на основании оценочного альбома делает расчет стоимости полиса», — пояснил Сергунин

Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.

Важно учитывать, что вы не просто соблюдаете формальность и поэтому покупаете страхование квартиры. «При наступлении страхового случая заемщик ожидает, что страховщик выплатит возмещение, поэтому я рекомендую выбирать крупные страховые компании», — отметила юрист.

Стоимость страховки квартиры

Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. «Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.

Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.

Документы для страхования квартиры

Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • независимая оценка стоимости квартиры.

В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:

  • паспорт;
  • заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
  • договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
  • выписка из ЕГРН на квартиру;
  • независимая оценка квартиры;
  • технический паспорт квартиры;
  • выписка из домовой книги;
  • документы, подтверждающие получение льготы.

Если хотите застраховать отделку квартиры, то в страховую организацию представляется описание имущества внутри квартиры, резюмировал Баранов.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: