Кредит под залог земельного участка

Как взять кредит под залог недвижимости

И чем такой кредит отличается от потребительского

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых .

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 18 лет или 21 года;
  • предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

  1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
  2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
  3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.
Читайте также:  Признание права собственности на объект долевого строительства через суд

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Какие документы нужны

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

Банки также могут запросить следующие документы:

  1. справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
  2. брачный договор, если он есть;
  3. СНИЛС;
  4. загранпаспорт;
  5. отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
  6. водительское удостоверение;
  7. свидетельство о регистрации автомобиля;
  8. нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
  9. другие документы по регламенту банка.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Читайте также:  Чем отличается дом от коттеджа?

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15% . Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

  1. Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
  2. Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.
  1. Недвижимость нельзя продать, потому что после оформления сделки квартира или дом остаются в залоге у банка. Обременение можно будет снять только после того, как погасите кредит.
  2. Нельзя получить налоговый вычет, если кредит нецелевой. Посмотреть цель кредита можно в кредитном договоре. Если приобретение жилья не указано как цель расходования средств, вычет не дадут.
  3. Не все объекты подходят для залога: банк, у которого выгодная ставка, может не принять вашу квартиру или дом.
  4. Оплачивать оценку объекта в большинстве случаев нужно самому. Стоимость — от 4 тысяч рублей на квартиры. Оценка загородного дома стоит еще дороже.
  5. Можно получить только часть суммы, в которую оценочная компания оценила квартиру или дом, — это залоговый дисконт. Банк закладывает скидку на случай, если объект подешевеет.
  6. Банк повышает ставку, если нет страховки. В течение всего срока кредита нужно оплачивать страховку или согласиться на увеличенную ставку.
  7. Кредит под залог сложно рефинансировать, если он нецелевой. Некоторые банки не рефинансируют залоговые кредиты, поскольку нужно снимать обременение в пользу старого банка и накладывать в пользу нового.

Кредит под залог земельного участка в Москве. Лучшие предложения

Предложения банков

    • Паспорт РФ
    • Без справок о доходах
    • Требуется залог
    • Без поручительства
    • Возраст от 18 лет

    • Паспорт РФ + 3 документа
    • Подтверждение дохода
    • Требуется залог
    • Без поручительства
    • Возраст от 26 лет
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ + 6 документов
    • Подтверждение дохода
    • Требуется залог
    • Без поручительства
    • Возраст от 21 года
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ + 1 документ
    • Подтверждение дохода
    • Требуется залог
    • Требуется поручитель
    • Возраст от 18 лет
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ
    • Без справок о доходах
    • Требуется залог
    • Без поручительства
    • Возраст от 18 лет

    • Паспорт РФ + 3 документа
    • Без справок о доходах
    • Требуется залог
    • Без поручительства
    • Возраст от 20 лет
    • Стаж от 4 месяцев

    • Паспорт РФ
    • Без справок о доходах
    • Требуется залог
    • Без поручительства
    • Возраст от 21 года
    • Стаж от 4 месяцев

Не можете определиться с банком? Обратитесь к брокерам!

  • Гарантируем одобрение кредита
  • Партнерские отношения с банками
  • Поможем оформить документы

Рейтинг брокеров

  • Паспорт РФ
  • Возраст от 18 до 85 лет
  • Без справок о доходах
  • Без открытых просрочек
  • Без предоплаты
  • Минимум документов
  • Гарантия одобрения
  • Моментальное решение

  • Паспорт РФ
  • Возраст от 18 лет
  • Без справок о доходах
  • Без залога
  • Без предоплаты
  • По 2-м документам
  • Гарантия одобрения
  • Моментальное решение

  • Паспорт РФ
  • Возраст от 18 лет
  • Без справок о доходах
  • Без залога
  • Без предоплаты
  • Любая КИ
  • Полное сопровождение
  • Моментальное решение

  • Паспорт РФ
  • Возраст от 18 лет
  • Без справок о доходах
  • Без залога
  • Без предоплаты
  • Скидки
  • Без трудоустройства
  • Моментальное решение

Отзывы о брокерах

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор

График платежей

Остались вопросы?

Задай вопросы нашему специалисту

Эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант проекта Министерства финансов РФ по повышению финансовой грамотности

Кредит под залог участка без подтверждения доходов

Земля в собственности – это ваш актив, который можно использовать для финансовых операций, например – для оформления выгодного кредита. Однако найти, где взять кредит под залог земельного участка, достаточно сложно: не многие банки готовы работать с этим типом обеспечения. Мы нашли для вас все доступные варианты оформления кредита, где ваш земельный участок сможет выступить залоговым обеспечением. Читать дальшe

Можно ли получить кредит под залог земельного участка?

Привлечение заёмных средств в современных условиях жизни – стандартная практика, особенно – для крупных приобретений. Крупные суммы в кредит банки выдают только проверенным клиентам или заёмщикам, готовым предложить ликвидно залоговое обеспечение. Может ли земля использоваться как залог?

Да, ссуда под залог земельного участка существует, но не в каждом банке. Например, Россельхозбанк активно выдает фермерам кредит под залог земли сельхозназначения – перед началом сезона всегда необходимы средства на закуп семян, оборудования, удобрений, скота, птицы и т.п. При этом, владельцы сельскохозяйственных земель, могут рассчитывать на отсрочку оплаты долга – такие программы рассчитаны на возврат задолженности после окончания сезона.

Кредит под залог земли ИЖС также выдаётся банками: земля зарегистрирована в кадастре и имеет номенклатурную стоимость – значит, может использоваться как актив. Стоимость загородных участков достаточно высока, если расположена в пределах 30-50 км от города – это свидетельствует о ликвидности. Однако банки предоставляют не более 50% стоимости участка – учтите это при планировании кредита.

Какие банки дают кредит под залог земельного участка?

Все банки и программы кредитования, где можно получить кредит под залог земельного участка в Москве – вы видите на этой странице. Мы собрали лучшие предложения с возможностью онлайн заявки.

Читайте также:  Продажа заложенной недвижимости с использованием предварительного договора купли-продажи

Предложения на нашем сервисе отличаются:

  • Низкими процентными ставками;
  • Ускоренным рассмотрением онлайн заявок;
  • Высокой «проходимостью»;
  • Удобным оформлением с минимальным пакетом бумаг;
  • Отсутствием сложностей и преград при получении крупного кредита.

Также, на сделках с землей специализируются банки: Россельхозбанк, Восточный, Ак Барс, Абсолют, СКБ, Запсибкомбанк, Кубань Кредит, Зенит.

Документы на участок для залога

Подготовьте все основные документы на участок перед обращением в банк, если хотите максимально ускорить процесс оформления сделки. Если срочности нет – вы можете сначала сосредоточиться на выборе кредита и его одобрении, а после (в течение 30 дней) – предоставить пакет бумаг:

  • Документы, подтверждающие право: договор купли-продажи, дарения, наследования, мены;
  • Межевой план и кадастровый план;
  • Выписка из ЕГРН (доказывает отсутствие обременения);
  • Согласие супруги (супруга) на оформление земли в залог или справку об отсутствии гражданской регистрации (брака) – с нотариальным заверением.

От самого заёмщика потребуется паспорт, снилс и справка о зарплате (если банк откажет предоставить кредит под залог участка без подтверждения доходов).

Как взять кредит под залог земельного участка?

Банки предлагают 2 типа кредитования под залог земли:

  • Целевой кредит (на возведение дома, улучшение жилищных условий, строительство дополнительных конструкций и сооружений, разведение хозяйства на земле с/х назначения);
  • Нецелевые – вы можете тратить деньги без отчета перед банком, на любые нужды.

Целевые кредиты одобряют чаще, но не всегда цель заёмщика совпадает с перечнем допустимых банков расходов. Нецелевые ссуды на 1-2 годовых процента дороже, однако, могут использоваться на любые нужды без ограничений, с меньшим количеством документов для оформления.

Ипотека под залог земельного участка предполагает соответствие залогового объекта требованиям кредитора. Требования банков более жесткие, чем например, у МФО или кооперативов.

Требования банков к земельному участку:

  • Участок имеет категорию земли в населенном пункте или земли сельскохозяйственного назначения.
  • Земля оформлена в полноправную собственность (долгосрочная аренда участка в СНТ не считается собственностью!). На участок не наложено обременение, на собственность не претендуют третьи лица. Соседи не ведут судебные тяжбы по территории.
  • Участок расположен в допустимой банком удаленности (зона работы банков составляет приблизительно +50 км от офиса, реже +100 км).
  • Если на участке присутствуют жилые строения – на них должно быть законно оформлено право. Тогда, вы можете оформить кредит под землю + строение, что увеличит лимит и шансы на одобрение.
  • Ликвидность земли – наиболее важное и сложное требование, состоящее из таких критериев, как стоимость, географическое расположение, развитие территории, спрос, инфраструктуру.
  • К участку должна вести подъездная дорога, доступная круглогодично.
  • Участок не расположен в природоохранной или промышленной зоне, заповеднике, на резервных территориях.

Если все требования соблюдены – оформление кредита не принесет трудностей. Уже сейчас вы можете направить заявку в один или несколько банков: дистанционно, с помощью нашего сервиса.

Онлайн рассмотрение существенно упрощает и ускоряет процедуру получения любого типа кредита – воспользуйтесь готовой подборкой кредитных предложений с залоговым обеспечением!

Кредиты под залог участка в Москве

Список из 49 кредитов под залог земельного участка от 40 банков Москвы для собственников земли. Самые выгодные условия у Тинькофф Банка – ставка от 5,9% на сумму до 15 000 000 рублей.

Подобрать кредит под залог участка в Москве

  • Сумма от 500 000 до 8 000 000 рублей
  • Срок от 1 мес. до 243 мес.
  • Возраст от 21 до 75 лет
  • Время рассмотрения 1 день
  • Без справок о доходах
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 200 000 до 15 000 000 рублей
  • Срок от 3 мес. до 182 мес.
  • Возраст от 18 до 70 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 5 дней
  • Без справок о доходах
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000 рублей
  • Срок от 3 лет до 304 мес.
  • Возраст от 21 до 75 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 3 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000 рублей
  • Срок от 1 мес. до 121 мес.
  • Возраст от 24 до 65 лет
  • Время рассмотрения 2 дня
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 300 000 до 6 000 000 рублей
  • Срок от 1 года до 121 мес.
  • Возраст от 23 до 65 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 3 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 50 000 до 10 000 000 рублей
  • Срок от 6 мес. до 304 мес.
  • Возраст от 21 до 68 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 3 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 50 000 до 20 000 000 рублей
  • Срок от 6 мес. до 97 мес.
  • Возраст от 18 до 75 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 5 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • Под залог недвижимости или автомобиля
  • Под поручительство
  • Сумма от 300 000 до 10 000 000 рублей
  • Срок от 3 лет до 182 мес.
  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 3 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 400 000 до 100 000 000 рублей
  • Срок от 1 мес. до 121 мес.
  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 3 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или справка по форме банка
  • Под залог недвижимости
  • Под поручительство
  • Сумма от 450 000 до 10 000 000 рублей
  • Срок от 1 года до 304 мес.
  • Возраст от 21 до 75 лет
  • Время рассмотрения 1 день
  • Без справок о доходах
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 50 000 до 30 000 000 рублей
  • Срок от 1 года до 243 мес.
  • Возраст от 22 до 75 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 5 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Под залог недвижимости
  • Под поручительство
  • Сумма от 400 000 до 15 000 000 рублей
  • Срок от 3 лет до 182 мес.
  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 10 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 3 000 000 до 15 000 000 рублей
  • Срок от 1 года до 182 мес.
  • Возраст от 18 до 70 лет
  • Время рассмотрения до 3 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000 рублей
  • Срок от 3 лет до 182 мес.
  • Возраст от 21 до 70 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 15 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 300 000 до 6 000 000 рублей
  • Срок от 1 года до 121 мес.
  • Возраст от 23 до 65 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 3 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 300 000 до 10 000 000 рублей
  • Срок от 1 года до 121 мес.
  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 5 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000 рублей
  • Срок от 13 мес. до 121 мес.
  • Возраст от 21 до 70 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 2 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
Читайте также:  Свидетельство о праве на наследство выдается

Условия выдачи кредитов

Наиболее активными кредитными организациями Москвы, которые предлагают услуги по оформлению кредитов под залог земельного участка, являются Норвик Банк, Тинькофф Банк и Банк Зенит.

Самую низкую процентную ставку для собственников земли 5,9% в год предлагает Тинькофф Банк по программе «Кредит под залог квартиры»: сумма до 15 000 000 на срок до 182 месяцев. При отправке онлайн заявки время рассмотрения заявки от 1 до 5 дней, выдача наличных в любом из офисов банка в Москве.

На случай если заемщику необходимы значительные финансовые средства на большой период, то самая оптимальная программа под залог земли от Прио-Внешторгбанка, сроком на 121 месяца:

  • годовая ставка для физических лиц – 13,5%.
  • допустимая сумма не более 100 000 000 рублей;

Если получить кредит на таких условиях на 121 месяц сумма ежемесячного платежа составит 1 516 777 руб., а переплата за весь срок – 83 530 033 руб.

На случай если кредитные средства нужны без замедления, то прежде всего лучше отправиться в Плюс Банк, Александровский и Банк «ФК Открытие».

Требования и перечень документов

В подавляющей части финансовых организаций Москвы выдвигаются к заявителям несложные требования:

  • требуется гражданство Российской Федерации;
  • требования по возрасту не менее 18 лет и не более 75 лет;
  • получение неизменного жалования существенного размера;
  • важно предоставить оригиналы и копии документов, которые подтверждают наличие права собственности на передаваемый в залог земельный участок;
  • объект залога не должен быть арестован, то есть никаких обременений на участке быть не должно.

Регистрация в регионе оформления кредита нужна в Московском Индустриальном Банке.

Также предъявляются требования к земельным участкам, которые можно использовать в качестве обеспечения:

  • назначением использования земли должно быть ведение приусадебного хозяйства или под строительство жилых объектов частного типа;
  • участки с подъездными транспортными путями;
  • земля, не располагающаяся на закрытых территориях и заповедных местах.

На оценочную стоимость участка влияет местонахождение и назначение земли, наличие коммуникаций и подъездных путей. Банки готовы выдать кредитные средства в размере 70% от оценочной стоимости залога.

Можно ли оспорить договор ренты с пожизненным содержанием

Прежде чем разбираться в том, можно ли оспорить договор ренты с пожизненным содержанием, необходимо разобраться сперва с базовыми понятиями. Рента – весьма интересный, но в то же время и рисковый инструмент. Согласно договору о ренте, физическое лицо, он же получатель, передает свое недвижимое имущество в собственность плательщика, который обязан до конца жизни переводить денежные средства получателю ренты.

Читайте также:  Признание права собственности на объект долевого строительства через суд

У плательщика появляются обязательства, которые он обязан выполнять до конца жизни получателя. Таким образом, он обязан либо выплачивать денежные средства, либо предоставлять получателю жилье, еду, лекарства, одежду, а также оплатить ритуальные услуги.

При этом государством установлена минимальная сумма денежных выплат, и она равна двум МРОТ. Все обязательства, которые были указаны в договоре о ренте считаются недействительными с того момента, как получатель уходит из жизни.

Особенности ренты с пожизненным содержанием

Договор должен быть четко прописанным, ведь если в нем не будет содержаться хотя бы один из обязательных пунктов, его можно считать недействительным. Таким образом, в нем указаны:

  1. Общая сумма пожизненного содержания.
  2. Величина ежемесячного платежа.
  3. Объем и виды содержания.
  4. Стоимость недвижимого имущества.

Кроме того, договор необходимо зарегистрировать нотариально. Стоимость регистрации составляет 1,5% от общей суммы недвижимого имущества.

Обязательства плательщика

Мы уже кратко упоминали об обязательствах плательщика, но данный вопрос подлежит более подробному разбирательству. Итак, получателю ренты обеспечивается следующее:

  1. Комфортные жилищные условия согласно законодательству. Получатель может либо жить на предоставленном ему жилье, либо же продолжать находиться в доме или квартире, которая сдается в ренту.
  2. Пища надлежащего качества.
  3. Необходимая одежда по сезону.
  4. Медикаменты и уход, поддержание чистоты в доме.

В некоторых случаях договор о пожизненной ренте может включать в себя такой пункт, как одноразовая выплата «львиной доли» всей суммы ренты. Ее размер колеблется от 30 до 50% от всей стоимости. Важно, что наследники получателя ренты не имеют права на денежные средства.

Плательщик ренты, кроме того, обязан поддерживать надлежащий вид жилого помещения, делать косметический и капитальный ремонт в случае необходимости. Оплата всех налогов и коммунальных услуг также перекладываются на плательщика.

Условия расторжения сделки

В некоторых случаях возможно расторжение следки, если плательщик не выполняет условий договора. К примеру, если получателю не были предоставлены надлежащие условия содержания, он имеет право запустить процесс оспаривания сделки и вернуть свою собственность.

Однако в таком случае получатель также обязан, согласно законодательству, выплатить компенсацию плательщику в размере суммы, которую он уже потратил на содержание, ремонт и т. д. И все же на практике подобная процедура маловероятна.

Когда сделка считается недействительной

Сделка признается недействительной в случае, если в момент ее заключения рентополучатель не мог здраво мыслить и осознавать ее последствия или же он не был трудоспособен, действовал под давлением со стороны плательщика и т. д. Какие шансы при этом на аннуляцию сделки?

Шансы оспорить сделку крайне велики, если плательщик не выполняет возложенных на него обязательств, которые обязаны в любом случае быть прописанными в договоре. Подтвердить выполнение обязанностей по договору реально:

  1. Представив выписку по банковскому счету, в котором указан денежный перевод получателю.
  2. Предъявив все квитанции, которые могут подтвердить оказание любого вида помощи получателю ренты.
  3. Подтвердив факт покупки продуктов получателю ренты, предоставляя чеки.
  4. Представив расписку получателя (пишется каждый месяц), в котором указывается, что он ни в чем не нуждается и его устраивает уход.

Если чего-то из вышеперечисленного нет, то такая сделка может вызвать серьезный интерес со стороны юристов. Потому плательщику очень важно хранить всю документацию.

Таким образом, мы приходим к выводу, что договор о ренте предоставляет выгодные условия, как для плательщика, так и для получателя. Первый получает жилье в рассрочку и по хорошей скидке, а второй может не беспокоиться, что в старости за ним некому будет присмотреть.

На практике также нередко встречаются такие случаи, когда получатель под давлением подписывает договор, а потом просто оказывается «на улице». Но доказать свою правоту возможно, ведь существует механизм оспаривания такой сделки, которую получатель на практике выигрывает в большинстве случаев.

Внимание! В рамках нашего проекта вы можете совершенно бесплатно получить консультацию опытного юриста. Все что нужно сделать, это оставить ваш вопрос с форме ниже. Обращайтесь!

Можно ли оспорить договор ренты с пожизненным содержанием и иждивением: основания, судебная практика + исковое заявление о признании недействительным договора ренты

Сделка пожизненного содержания, заключенная получателем ренты, иногда оспаривается после его смерти наследниками. Часто они не знают о заключении договора ренты при жизни их родственника.

После открытия наследства и обращения в госорганы, к нотариусу или к третьим лицам, наследникам становится известно, что квартира или дом, где проживал умерший, наследодателю уже не принадлежат, так как были отчуждены в пользу плательщика ренты.

Что в таком случае могут предпринять наследники и как оспорить договор ренты? Каковы процессуальные особенности подготовки искового заявления о признании договора ренты недействительным и разрешения такого дела в суде, расскажем в этой статье.

Оспаривание договора ренты на квартиру и иную недвижимость

Сделка обычно оспаривается путем подачи наследниками иска в суд, где он рассматривается по правилам гражданского судопроизводства (ГПК РФ).

Читайте также:  Продажа заложенной недвижимости с использованием предварительного договора купли-продажи

Когда есть подозрения, что договор пожизненной ренты мог быть заключен в результате мошеннических действий плательщика, наследники могут обратиться в правоохранительные органы или прокуратуру с заявлением.

Однако категорично обвинять его в совершении преступления не рекомендуется. Это даст возможность избежать обвинения в заведомо ложном доносе (ст. 306 УК РФ), если проверка не выявит преступных действий.

Каким законом регулируется

При рассмотрении дела в суде будут затронуты нормы главы 33 ГК РФ (рента и пожизненное содержание с иждивением). Кроме того, непосредственные основания для признания сделки недействительной указаны в статьях 166–181 ГК РФ.

Смерть получателя ренты является основанием для прекращения обязательств (п. 1 ст. 605 ГК РФ). Поэтому требовать его расторжения после смерти наследодателя, родственники не вправе.

Исключением является случай, когда еще при жизни собственник ставил вопрос о прекращении обязательств, но умер до рассмотрения в суде его иска о расторжении соглашения и возврате недвижимости (п. 2 ст. 605 ГК РФ).

В таком случае продолжить начатое им дело в суде могут его наследники (правопреемники).

Во всех остальных ситуациях после смерти наследодателя, приемниками может быть заявлен иск не о расторжении договора, а о признании сделки недействительной (п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).

Юридические основания для оспаривания ренты

Основаниями для оспаривания сделки и признания её недействительной могут являться случаи, когда рентополучатель на момент ее совершения:

  • не понимал значение своих действий (ст. 177 ГК РФ);
  • находился под влиянием существенного заблуждения (ст. 178 ГК РФ);
  • был под воздействием обмана, насилия, угрозы или иных неблагоприятных обстоятельств (ст. 179 ГК РФ).

В зависимости от конкретных условий заключения соглашения могут быть и иные основания.

Например, если сделка заключена:

  • недееспособным рентополучателем (ст. 171 ГК РФ);
  • без намерения создать соответствующие ей правовые последствия (ч. 1 ст. 170 ГК РФ);
  • с целью прикрыть другую сделку (ч. 2 ст. 170 ГК РФ);
  • с нарушением требований закона и иного правового акта и охраняемых законом интересов третьих лиц (п. 2 ст. 168 ГК РФ);
  • и другие.

Кто может расторгнуть договор пожизненной ренты

Все зависит от момента, когда аннулируется сделка: при жизни рентополучателя или после его смерти.

Расторжение соглашения, по общему правилу, подразумевает прекращение обязательств по требованию одной из сторон (ст. ст. 451, 452 ГК РФ).

Расторжение ренты при жизни получателя

При жизни рентополучателя, ему принадлежит право требовать расторжения сделки при существенном нарушении со стороны рентодателя (ст. 587, ст. 599, п. 2 ст. 605 ГК РФ).

К таким нарушениям могут относиться:

  • не обеспечение рентополучателя пригодным для проживания местом жительства;
  • необходимым питанием и одеждой;
  • требуемым по состояния здоровья уходом;
  • лекарствами и медицинской помощью;
  • иные нарушения договора, в результате которых собственник недвижимости, лишается того, на что был вправе рассчитывать при его заключении (ч. 2 ст. 450 ГК РФ).

До подачи искового заявления, бывший владелец недвижимости (или его представители) должны направить другой стороне (плательщику ренты) требование о расторжении сделки. И только после истечения установленного срока можно обращаться в суд с иском о расторжении договора ренты (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Можно ли оспорить ренту после смерти собственника

Судебная практика допускает это в случае, если еще при жизни получатель ренты обратился к ее плательщику с требованием о расторжении договора, но умер, не дождавшись рассмотрения иска в суде.

Данный подход был сформулирован в Постановлении Президиума Верховного Суда РФ от 10.01.2001 № 237 пв-2000 пр. Суд признал правомерным участие правопреемника получателя ренты в судебном процессе после смерти рентополучателя.

Иск был заявлен им еще при жизни, и его предметом было требование о возврате недвижимости ввиду существенного нарушения плательщиком ренты своих обязательств.

Поэтому суд указал, что в правоотношении по возврату недвижимости правопреемство допускается.

Порядок признания договора ренты недействительным

После получения информации о существовании ренты, наследникам желательно без промедления собрать необходимые сведения и доказательства, составить и предъявить исковое заявление в суд.

Оперативность при подаче иска важна тем, что зачастую суды отказывают в удовлетворении даже достаточно обоснованных заявлений из-за несвоевременного обращения наследников в суд (в связи с пропуском срока исковой давности).

В какой суд обращаться

Поскольку в исках наследников, заявляются обычно требования:

  • о признании сделки недействительной;
  • признании права на недвижимость;
  • внесении в ЕГРП записей о правах на недвижимое имущество в отношении спорной жилой площади.

То имеет место спор о праве на жилое помещение (ст. 30 ГПК РФ).

Узнать, к юрисдикции какого районного суда (ст. 24 ГПК РФ) относится адрес нахождения спорной недвижимости, можно обратившись в канцелярию суда (по телефону или лично).

А также можно самостоятельно получить информацию на сайте в разделе территориальная подсудность – об улицах, на которые распространяется юрисдикция суда.

Доказательства и документы

Истец должен представить доказательства наличия в его споре предусмотренных законом оснований для признания договора пожизненного содержания с иждивением недействительным (ст. ст. 177, 178 и 179 ГК РФ и других).

Такие доказательства должны свидетельствовать, что получатель ренты, заключал сделку при следующих обстоятельствах:

  1. В силу возраста, состояния здоровья, неграмотности – не был способен понимать значение своих действий и руководить ими, хотя и являлся дееспособным лицом.
  2. В силу возраста, состояния здоровья, незнания закона – существенно заблуждался относительно правовой природы договора ренты, в том числе неправильно представлял себе последствия его заключения. Не понимал, что лишится права собственности на жилье, и неверно представлял себе объем обязательств другой стороны.
  3. Находился под влиянием обмана, насилия, угрозы со стороны третьих лиц, или вследствие стечения тяжелых обстоятельств вынужден был заключить соглашение на крайне невыгодных условиях (кабальную сделку), чем воспользовался рентодатель.
Читайте также:  Куда жаловаться на председателя ТСЖ по закону?

Документами, обычно представляемыми в подтверждение указанных обстоятельств, являются:

  • медицинские документы – карты, справки, выписки, иные сведения из психоневрологического, наркологического диспансера, заключение об установлении инвалидности;
  • документы о недостаточном уровне образования наследодателя;
  • материалы проверок компетентных органов, административных и уголовных дел, приговоры и решения судов;
  • выписки со счета наследодателя в банке;
  • сведения из управляющей компании и ресурсоснабжающих организаций;
  • справки и письма администрации.

В ходе рассмотрения дела истец может ходатайствовать о проведении экспертизы (ст. 79 ГПК РФ) в целях получения доказательств в виде заключений судебно-психиатрической, психолого-психиатрической, судебно-почерковедческой и иных экспертиз.

В качестве доказательств могут использоваться и свидетельские показания.

Могут также иметься доказательства заключения сделки с существенными нарушениями закона (п.2 ст. 168 ГК РФ), которые ведут к ничтожности сделки.

Размер госпошлины

При определении размера пошлина в учет берется стоимость спорного объекта недвижимости (пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, п. 2 и п. 9 ч. 1 ст. 91 ГПК РФ). Она не может быть ниже инвентаризационной оценки.

Инвентаризационная стоимость обычно в несколько раз меньше кадастровой и рыночной стоимости, поэтому для расчета пошлины её использовать выгоднее.

Например, при инвентаризационной стоимости объекта в 200 000 руб., размер госпошлины составит 5 200 руб. (иск имущественного характера, подлежащий оценке).

Истец в исковом заявлении или в отдельном ходатайстве, приложенном к иску, может просить суд освободить его от уплаты пошлины, либо уменьшить ее размер, а также отсрочить (рассрочить) ее уплату (п. 2 ст. 333.20 НК РФ).

А также истец может быть освобожден от уплаты госпошлины, ввиду наличия у него льгот (ст. 333.35 и ст. 333.36 НК РФ).

Содержание иска

Общие требования к форме и содержанию иска закреплены в статье 131 ГПК РФ.

Применительно к рассматриваемому спору, истец при составлении иска должен указать:

  • в чем состоит нарушение прав и законных интересов истца – отсутствие у наследника возможности оформить имущество;
  • каковы характеристики спорного недвижимого имущества, в т. ч. наименование, адрес, кадастровый номер, площадь, пр. (для его точной идентификации;
  • как определена и какова стоимость объекта недвижимости и соответствующая ей цена иска;
  • каким образом и когда наследник узнал о нарушении своего права – обстоятельства, указывающие, что срок исковой давности не пропущен;
  • кем нарушены права наследника (рентодателем и новыми собственниками жилья);
  • каковы обстоятельства, по которым истец считает договор оспоримым – основания для признания сделки недействительной, предусмотренные законом;
  • какими доказательствами подтверждается наличие оснований недействительности сделки – документы, ссылки на свидетельские показания;
  • в чем суть требований наследника (признать сделку недействительной, признать его право на спорное жилье, внести записи в ЕГРП).

Общие требования к прилагаемым к иску документам закреплены в статье 132 ГПК РФ.

Исковое заявление о признании недействительным договора ренты

Рента и пожизненное содержание: 3 примера из судебной практики

Решения в пользу наследников выносятся судами только в случаях, когда основания недействительности сделки бесспорно доказаны. Безусловно рента и пожизненное содержание, одна из сложных категорий судебных споров.

Судьи вынуждены также учитывать интересы добросовестных рентодателей, и как правило стремятся оставлять сделки с ними в силе. Поэтому недостаточная обоснованность иска может привести к отказу в его удовлетворении.

Судебная практика по договору ренты обширна, остановимся на трех делах.

Пример 1. Собственник имущества не понимал значение своих поступков

В деле, рассмотренном Рузским районным судом Московской области, наследником по завещанию были заявлены требования о признании недействительным договора пожизненного содержания с иждивением, погашения записи в ЕГРН о праве собственности рентодателя на спорную квартиру, и признании права собственности на квартиру за наследником.

Экспертным заключением, проведенной по делу судебной экспертизы, было установлено.

Глубина психоорганических изменений у наследодателя после перенесенного инсульта носила необратимый характер и была столь выражена, что лишала способности понимать значение своих действий и руководить ими в период утверждений условий сделки пожизненного содержания (ст. 177 ГК РФ).

Суд удовлетворил исковые требования наследника.

Пример 2 Наследодатель, заключая сделку, заблуждался о её природе

В деле, рассмотренном Тавдинским районным судом Свердловской области, наследником были заявлено требование о признании недействительным сделки по дарению недвижимости, которая подразумевала пожизненное содержание наследодателя с иждивением.

Суд учел, что наследодатель при заключении договора дарения его представителем по доверенности лично не присутствовал, ничего не подписывал, доказательств прочтения им текста дарственной не было представлено.

Поэтому суд сделал вывод, что наследодатель не в полной мере понимал, на что была направлена сделка, на совершение которой им выдана доверенность.

Читайте также:  Образец расширенной выписки из ЕГРН о переходе прав

В связи с этим, исковое требование было удовлетворено со ссылкой на пункт 3 части 2 статьи 178 ГК РФ (заблуждение стороны сделки в отношении ее природы).

Пример 3 Отсутствие оснований для удовлетворения требований

В деле, рассмотренном Видновским городским судом Московской области, наследником по завещанию были заявлены требования о признании недействительным договора пожизненного содержания с иждивением, погашения регистрационной записи, признании спорной квартиры наследственным имуществом, и признании права собственности на квартиру за наследником.

Суд не усмотрел наличия оснований недействительности сделки, предусмотренных статьями 177, 178 и 179 ГК РФ.

В материалах дела не нашлось объективных и достоверных доказательств, подтверждающих, что наследодатель находился под влиянием заблуждения, насилия или угрозы.

А также заключил договор ренты на крайне невыгодных для него условиях, вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка).

Отсутствую доказательства порока воли наследодателя в связи с нахождением в момент совершения сделки в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими.

Исковые требования наследника были оставлены без удовлетворения.

Тонкости и нюансы судебного разбирательства

Признание недействительным договора ренты с пожизненным содержанием и иждивением после смерти рентополучателя – дело не простое (иски удовлетворяются редко), но возможное, при наличии соответствующих оснований и доказательств.

Рассмотрим еще некоторые важные моменты оспаривания сделок ренты с пожизненным содержанием и дадим рекомендации участникам судебного процесса.

Важность нотариальных действий

В соответствии со статьями 43 и 54 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» при удостоверении сделки нотариус проводит проверку дееспособности гражданина, обратившегося за удостоверением.

Обязательно устанавливает его волю, разъясняет ему смысл, значение и последствия данного нотариального действия, проверяет сделку на соответствие требованиям закона.

Поэтому иногда также приходится доказывать наличие ошибки со стороны нотариуса, удостоверившего договор ренты.

Обращаем внимания на исковую давность

Истцу рекомендуется не затягивать с подачей искового заявления, чтобы избежать отказа в иске в связи с пропуском срока исковой давности (ч. 1 и ч. 2 ст. 199 ГК РФ).

Если после открытия наследства прошло значительное время возможно одновременно с иском придется подавать заявление о восстановлении пропущенного процессуального срока для обращения в суд (ст. 112 ГПК РФ).

В нем указываются уважительные причины, которые препятствовали обращению с иском в более ранние сроки.

Доказывание и истребование доказательств

Многие доказательства истцу будут недоступны, так как составляют врачебную тайну, тайну завещания, следственную тайну и другие охраняемые законом сведения, которые выдаются только по запросу судьи в связи с рассматриваемым им делом.

Поэтому истец в исковом заявлении или позже в судебном заседании может заявить ходатайство об истребовании доказательств. В нем нужно указать какие документы и от кого необходимо истребовать, и почему это доказательство не может быть получено истцом самостоятельно (ст. 57 ГПК РФ).

Обращаем внимание на судебную практику

Рекомендуется глубже ознакомиться с решениями судов по схожим делам. Это позволит определить, какими доводами подтверждаются те обстоятельства, которые выбрал истец в качестве основания признания сделки недействительной.

Только доказав недействительность договора можно рассчитывать на удовлетворение иска и возвращение недвижимого имущества в наследственную массу.

7 рекомендаций и полезных советов

В первую очередь, нужно заранее подготовиться к длительному процессу с множеством заседаний, особенно, если по делу планируется проведение экспертиз. А при одновременном обращении в компетентные органы, быть готовым к формальному проведению проверок с их стороны.

Инициаторам иска можно рекомендовать следующее:

  1. Заранее определиться с правовой позицией по делу и продумать варианты развития ситуации.
  2. Если есть возможность, нужно пообщаться со свидетелями, которых планируете вызвать в суд, но не следует склонять их к даче заведомо ложных показаний. Так как после подписки об уголовной ответственности они в дальнейшем не смогут кардинально изменить то сказали в суде.
  3. Занимать активную позицию в суде, заявлять необходимые письменные ходатайства (об истребовании доказательств, проведении экспертиз, допросе свидетелей), при этом просьбу нужно хорошо мотивировать.
  4. Готовить и приобщать к материалам дела письменные пояснения по вопросам, возникающим в ходе процесса, с тем, чтобы суд не мог проигнорировать сообщенные вами обстоятельства, а также на случай обжалования решения в вышестоящих инстанциях.
  5. После приобщения к делу новых неизвестных материалов знакомится с ними, ходатайствовать о предоставлении судом необходимого времени на ознакомление.
  6. Сохранять хладнокровие, не поддаваться эмоциям.
  7. Обжаловать решение в апелляции, если оно было принято не в вашу пользу, а также внутренне надо быть готовым, к рассмотрению дела в вышестоящих судебных инстанциях.

Данные рекомендации помогут сохранить спокойствие и деловой настрой при разрешении сложившейся ситуации.

Автор: Олег Владимирович Росляков, источник naslednik.info.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Договор ренты: как стать владельцем квартиры, не покупая ее

Что такое договор ренты

Договор ренты — это соглашение, по которому владелец квартиры передает недвижимость физическому лицу или компании в обмен на систематические выплаты либо пожизненное содержание. Этот способ подходит для пожилых людей, у которых нет родственников и финансовой поддержки, покрывающей коммунальные платежи и основные потребности. В идеале человек получит стабильный предсказуемый доход, ничего не теряя при жизни.

Читайте также:  Признание права собственности на объект долевого строительства через суд

Часто заключают договор постоянной ренты: собственник квартиры или другого имущества передает его в обмен на обязательство периодически выплачивать определенную сумму денег. Можно подписать соглашение на предоставление вещей или услуг, которые покроют необходимые суммы — не меньше ежемесячного прожиточного минимума. Договор не ограничен по срокам, но может быть расторгнут, если его условия не соблюдаются.

Договор ренты с пожизненным содержанием

Допустим, пожилая женщина не может себя обеспечивать, у нее нет родственников, но есть квартира. Часто в силу возраста она не готова ее сдавать и переезжать в квартиру, аренда которой обойдется дешевле. Тогда она может передать недвижимость в собственность другому человеку, но он полноценно вступит в права только после смерти хозяйки. Оплата производится деньгами — не вещами и не услугами. То есть, заключая договор пожизненной ренты, плательщик обязуется содержать пенсионерку до конца ее жизни, при этом уже может жить в квартире, оплачивая ее будто в рассрочку. Ренту нельзя передавать по уступке третьему лицу.

Договор пожизненного содержания с иждивением

Вместо ежемесячных платежей будущий полноправный владелец квартиры должен ухаживать за нынешним. В отличие от пожизненного содержания иждивение предполагает не только денежную выплату, но и покупку еды, одежды, лекарств и вещей, а также поддержку здоровья и помощь с бытовыми делами — лично или путем оплаты услуг профессионалов. Суммы, которые тратятся каждый месяц на содержание получателя ренты, должны быть не меньше двух прожиточных минимумов. При этом и владелец недвижимости, и осуществляющий уход, как правило, живут вместе.

Как заключить и расторгнуть договор ренты

Договор ренты необходимо зарегистрировать у нотариуса, иначе он будет признан недействительным (ст. 584 ГК РФ). Специалист должен удостовериться, что участники соглашения отдают себе отчет в принятом решении, проверить подлинность документов (в случае если плательщик — юрлицо, убедиться, что деятельность соответствует его Уставу).

ГК РФ предусматривает возможность расторжения договора ренты по общим для всех соглашений критериям. Например, если владелец квартиры признан недееспособным или подписал документы под угрозой. Однако есть возможность прекращения договоренностей по специфическим причинам. Закон позволяет разорвать соглашение, если выплаты просрочены на год и более, а также когда плательщик не исполняет обязательств или признан банкротом. Особенно важно прописать в договоре все нюансы и другие возможные причины отмены ренты; требования о ее прекращении и возмещении убытков будут рассматриваться в суде.

Плюсы договора ренты

Получателю ренты выгодно заключение такого договора. Особенно если у него есть еще одно жилье. Вместо сдачи внаем со сменой арендодателей и несением ответственности за имущество он обеспечит себе безбедную старость с гарантией ежемесячных выплат. Договор гарантируется залогом — передаваемым имуществом. Финансовое обеспечение сохраняется, даже если жилье станет непригодным для проживания.

Плательщик также остается в выигрыше: с учетом стоимости недвижимости он получит квартиру или дом с меньшими затратами. Рантье не сможет расторгнуть договор, если его условия соблюдаются. К тому же вариант с проживанием и иждивением дешевле, чем снимать квартиру.

Минусы договора ренты

Договор ренты отличается неопределенностью сроков долга. До момента смерти пожилого человека стать полноправным владельцем квартиры невозможно. Кроме того, плательщик берет на себя все расходы на нотариуса, по заключению договора и получению справок. Владелец квартиры, в свою очередь, может стать жертвой мошенников. Нередки случаи, когда рантье старались сжить со свету, чтобы меньше платить и скорее заполучить его имущество.

Как оформить договор ренты

Любую сделку стоит заключать под контролем профессионала. Случалось, что под видом договора ренты владельцу давали подписать договор дарения: человек лишался квартиры и не мог претендовать на финансовую помощь. Плательщику же необходимо помнить, что даже если квартира уничтожена (сгорела или разрушена), ему придется соблюдать условия договора до самой смерти ее собственника. Если сам плательщик внезапно скончается, обязанности по уплате и иждивению перейдут к его ближайшим родственникам по наследству. Кроме того, сохраняется риск оспаривания договора со стороны наследников владельца.

Когда планируете передавать квартиру в ренту или заключать договор, чтобы стать ее собственником, заручитесь профессиональной юридической помощью, это поможет избежать серьезных рисков. Правильно составленный договор позволит прописать варианты расторжения соглашения и ответственность сторон.

Комментарий эксперта

Интервью с Еленой Федоровой, юристом в сфере земельных отношений, строительства и защиты прав обманутых дольщиков:

— Что важно знать рентодателю?

— Судебные тяжбы по договорам пожизненного содержания (ренты) не редкость. Интересен случай, когда спор между наследником и рентодателем тянулся 15 лет. Пожилой человек оформил завещание на одну соседку, а потом договор ренты на другую. Дамы не общались, одна носила продукты, вторая делала уколы и возмещала коммуналку, обе рассчитывали на квартиру. Спор инициировала наследница по завещанию в связи со смертью пожилой дамы, оплатила услуги юристов, экспертизы и проиграла.

Основа таких споров — установление способности рентополучателя осознавать действия и руководить ими.

— На что обратить внимание при заключении договора?

— Для оформления соглашения запросите у рентополучателя справку из психоневрологического диспансера с освидетельствованием, а при необходимости и наркодиспансера. Расспросите о симптомах деменции.

Читайте также:  Как узаконить объект самовольного строительства?

С недавних пор при совершении действия нотариус вправе использовать средства видеофиксации в порядке, установленном Федеральной палатой.

Согласно порядку, «материалами видеофиксации признаются любые фото-, видео- и аудиоматериалы, полученные при использовании средств видеофиксации при совершении нотариального действия». Такая фиксация может быть использована в качестве доказательства в суде.

— Как обезопасить себя на будущее: собирать чеки покупок для иждивенца, заказывать товары на его адрес, сохранять билеты, счета и подтверждения перевода денег?

— Нужно неукоснительно соблюдать условия заключенного договора, а подтверждения его исполнения хранить.

— Что необходимо учесть рентополучателю?

— Необходимо досконально проговорить и обстоятельно зафиксировать размер содержания, возможность его индексации, расходы на приобретение продуктов, одежды, лекарств, ремонт жилого помещения.

Учтите, что при совместном проживании вы можете не ужиться в силу характера, при этом условия договора будут соблюдаться, но психологический климат окажется невыносим. Основанием же для расторжения соглашения в суде испорченные взаимоотношения не являются.

Предусмотрите раздельное проживание и невозможность переселения из квартиры.

Квартира без возврата

С такими решениями не согласился Верховный суд РФ и защитил права получательницы квартиры, заодно объяснив, какие правовые нормы защищают права тех, кто связан с договорами ренты.

Эта история случилась в столице. В суд пришли родные, недовольные тем, что квартира по договору пожизненной ренты досталась чужому человеку. Истцы были уверены, что это их наследство, которое они попросили суд отнять и разделить пополам.

Свои требования родственники аргументировали тем, что по закону имеют право на обязательную долю в наследстве. А еще, по их мнению, регистрация перехода прав собственности на квартиру к чужой им гражданке случилась уже после смерти их родственницы. Они доказывали в суде, что, хотя эта женщина зарегистрировала на себя право собственности на квартиру, она во владение жильем еще не вступила и коммунальные платежи платить не начала.

Суды – районный и городской – с доводами родственников полностью согласились. Тогда ответчица, у которой отняли жилье, дошла до Верховного суда, где после изучения дела согласились с ее аргументами.

Верховный суд сказал, что есть “основания для отмены состоявшихся по делу судебных постановлений”. Потому как судами первой и апелляционной инстанции допущены “нарушения норм материального права”.

Вот как выглядела эта ситуация по мнению Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда. Между пожилой собственницей квартиры и некой гражданкой был заключен и заверен у нотариуса договор пожизненного содержания с иждивением. По условиям договора квартира пенсионерки переходит бесплатно в собственность ее помощницы, за что она обязуется пожизненно полностью содержать пожилую женщину, у которой до конца дней остается право бесплатно пользоваться жильем.

После подписания договора представитель пенсионерки по ее доверенности обратился в управление Росреестра с заявлением и необходимыми документами о государственной регистрации перехода прав собственности на квартиру новой владелице. Прошло немного времени, и пожилая женщина умерла. Так что переход права собственности был зарегистрирован уже после смерти пенсионерки.

Районный суд, разбирая жалобу родственников, исходил из того, что ни одна из сторон по договору пожизненного содержания к исполнению договора не приступала. Квартира получательнице ренты передана не была, и та ее не успела принять. Доказательств, что помощница приносила продукты и лекарства, в суд не представлено. А еще истцы заявили, что правоспособность родственницы прекратилась в момент ее смерти. Из этого следует, что договор пожизненного содержания прекратился именно в этот день. По логике истцов выходит, что переход права собственности после смерти не мог быть зарегистрирован. Апелляцию такие доводы вполне устроили. А Судебная коллегия по гражданским делам ВС заявила, что с этими выводами она не согласна. И объяснила, почему.

В Гражданском кодексе есть 432-я статья. Там сказано, какой договор считается заключенным. В другой статье того же кодекса – 601-й – говорится о договоре пожизненного содержания. В нашем случае договор ренты заключен правильно, удостоверен у нотариуса и по закону госрегистрации не подлежал. Его никто не признавал незаключенным. Более того, из материалов суда видно, что родственники по ходу дела изменили свои исковые требования и отказались от желания признать его недействительным. А требований признать его незаключенным они не выдвигали.

При жизни пенсионерка не требовала расторгнуть договор по причине, что помощница не выполняет свои обязательства.

Верховный суд сказал: раз пенсионерка заключила договор ренты, значит, она выразила свою волю передать квартиру, сама дала при жизни доверенность для регистрации на помощницу перехода права собственности. Доверенность не отзывала. Поэтому сам факт ее смерти не препятствует государственной регистрации перехода права собственности на квартиру. Факт смерти лишь прекратил обязательства для помощницы выплачивать пожизненную ренту.

Все эти обстоятельства, подчеркнул Верховный суд, не были учтены местными судами, что в итоге “привело к вынесению незаконных судебных постановлений”.

Верховный суд все решения по этому делу отменил и велел пересмотреть спор с учетом его замечаний.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: