Экспертиза строительных работ

В условиях пандемии наша компания работает дистанционно.

Звоните по нашим номерам: 8 (800) 200-80-35 – бесплатный звонок по РФ; 8 (968) 987-87-78 – WhatsApp.

Строительно-техническая экспертиза – АНО Исследовательский Центр “Независимая Экспертиза”

Гид по экспертизам

Мы в СМИ
  • Москва 24. “Специальный репортаж”
  • Журнал “Сильные кадры”
  • Интернет издание “Блокнот”
  • Телеканал “360 Подмосковье”
Речка чернее ночи. ТВ Россия-1
Улика из прошлого. Смерть Наполеона. ТВ Звезда
Участие в конференциях
  • IV Всерос. совещание по разв. жилищ. строит.
  • НАВИТЕХ – 2016
  • ТЕНДЕРНЫЕ ПРОДАЖИ – 2016
  • Московский экономический форум
Мы – победители Ежегодного Городского Конкурса «МОСКОВСКИЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ-2016» в номинации «УСЛУГИ ДЛЯ БИЗНЕСА: консалтинг и сопровождение бизнеса», а также Ежегодного Конкурса «ЛИДЕР ПРОМЫШЛЕННОСТИ – 2016» за успешную деятельность в производственной сфере г. Москвы в специальной номинации « СПЕЦИАЛИЗИРОВАННАЯ КОМПАНИЯ НЕЗАВИСИМОЙ ЭКСПЕРТИЗЫ ВО ВСЕХ ОБЛАСТЯХ И ВСЕСТОРОННЕЙ ПОДДЕРЖКИ ПРОМЫШЛЕННЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ»

НАС РЕКОМЕНДУЮТ СУДЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Автономная Некоммерческая Организация Исследовательский Центр «Независимая Экспертиза» — профессиональный холдинг в области независимой экспертизы, кадровой безопасности и безопасности личности. Посмотреть список судов

ДЛЯ ОРГАНОВ ДОЗНАНИЯ, ВЕДОМСТВ И СЛЕДСТВЕННЫХ ОРГАНОВ РФ СТОИМОСТЬ ПРОВЕДЕНИЯ ЭКСПЕРТИЗЫ УСТАНАВЛИВАЕТСЯ В ИНДИВИДУАЛЬНОМ ПОРЯДКЕ

Виды экспертиз:

Экспертиза Стоимость /в рублях
Определение качества выполненных строительных работ От 15 000
Определение объемов фактически выполненных работ и использованных материалов От 15 000
Контроль качества фактически выполненных строительных (ремонтных) работ От 15 000
Экспертиза качества строительных материалов и оборудования От 10 000
Строительно-стоимостная экспертиза От 12 000
Экспертиза инженерных систем и коммуникаций От 12 000
Определение капитальности зданий От 15 000
Рецензия на строительно-техническую экспертизу сторонней организации От 15 000
Возможно ускорение сроков проведения независимой экспертизы. К экспертизе всегда прилагаются: копии дипломов, сертификатов, лицензий, страховых полисов и других документов экспертов и организации, подтверждающих квалификацию специалистов и свидетельствующих о праве производства экспертизы
Заказать информационное письмо для проведения судебной экспертизы
Записаться на бесплатную консультацию эксперта

В первую очередь, перед тем как обращаться за помощью к специалисту, который будет заниматься строительно-техн ической экспертизой, необходимо четко очертить вопросы, на которые необходимо будет дать ответ. Соблюдая это правило в итоге, вы точно получите качественную, корректную и верно сформулированную строительно-техн ическую экспертизу. Все возможные вопросы определить невозможно, ведь каждое дело совершенно индивидуально и могут возникать самые разнообразные задачи.

  • Какие объемы выполненных работ?
  • Какая стоимость фактически проделанной работы?
  • Выполнен ли весь перечень требуемых строительных работ?
  • Соответствуют ли выполненные работы номам качества, прописанным в условиях договора?
  • Какой фактический объем всех выполненных работ?
  • Есть ли работы, которые выполнены с надлежащим качеством?
  • Какова фактическая точная стоимость всех проделанных работ?
  • Какие виды работ выполнены некачественно?
  • Какие технологии выполнения тех или иных видов работ были нарушены?
  • Что привело к нарушению качества выполняемых работ?

Помимо самого основного перечня вопросов, который чаще всего встречаются при назначении строительно-технической экспертизы, можно также отметить те, которые произошли в результате каких-то чрезвычайных происшествий. Также строительно-техническая экспертиза проводится в случае самовольного строительства помещения на предмет его соответствия всем строительным нормам. В случае если объект не соответствует стандартам, то строительно-техническая экспертиза позволяет узнать, можно ли это исправить и каким образом. Если проведенная строительно-техническая экспертиза покажет положительный результат, но с некими недочетами, то она же должна определить стоимость и возможные сроки выполнения необходимых работ. Зачастую экспертизу на выявление дефектов здания заказывают в тех случаях, когда необходимо продать или разделить недвижимое имущество по всем государственным стандартам.

Актуально ли проведение данной процедуры сегодня?

На сегодняшний день довольно много компаний, инвесторов, которые для реализации своих строительных проектов, ремонтов и других работ касательно объектов недвижимости нанимают подрядчиков ответственных за эти вопросы. Заказчики могут заказать реставрацию, строительство или ремонт для самых разнообразных сооружений, начиная от квартир и заканчивая сложными архитектурными объектами недвижимости. Часто так происходит, что работы выполняются с нарушением нескольких пунктов, четко обозначенных в договоре. Для того чтобы урегулировать все эти вопросы стоит предъявить соответствующие доказательства действительного совершения нарушения. Однако проводить все эти работы, особенно касающихся обработки всех важных документов, смет, проектов и объемов выполненных работ не под силу лицам, которые не являются специалистами в той области. Экспертизой строительно-монт ажных работ должен заниматься исключительно профессионал. Это особенно важно в тех случаях, если вы хотите получить качественную, законную и правдивую работу.

Кроме всего вышеперечисленно го в ходе проведения строительно-технической экспертизы необходимо анализировать качество строительства, а также исследования, касающиеся целевого использования выделенных на строительство денежных средств. Некоторые ситуации требуют проведения технической экспертизы сооружения. Это осуществляется в тех случаях, если необходимо проверить инженерные и коммуникационные системы на предмет исправности. Эксперты АНО Исследовательский Центр “Независимая Экспертиза” проводят подобные строительно-технические экспертизы, совершают все эти мероприятия и всесторонне обследуют предъявленный строительный объект. У вас есть выбор – провести проверку своими силами или же воспользоваться услугами профессионалов, которые изучат вопрос всесторонне и смогут помочь.

В чем состоит суть данной услуги?

Строительно-техн ическая экспертиза предоставляет полную и исключительно объективную информацию, касательно рассматриваемого объекта. В том числе рассматриваются строительства в отношении запланированных и выполненных фактически работ. Помимо этого эксперты анализируют все выполненные работы на предмет качества, общего объема и фактически выполненных подрядчиками заданий. Также строительно-техническая экспертиза предоставляет отчетливую информацию стоимости выполнения тех или иных работ и многое другое.

  • Уровень исправности и общего технического состояния отдельных конструкций, материалов и сооружений, которые использовались при строительстве или ремонте помещения;
  • Точный общий объем всех выполненных на объекте работ;
  • В какие сроки строительство или ремонт должны быть завершены окончательно. Прогноз сроков;
  • Соответствие фактически выполненных работ стандартам качества и условиям договора;
  • Приблизительные сроки и стоимость работ в случае приостановки и возобновления работ;
  • Цена на завершение строительства или возможные сроки его полного завершения.

В каких именно случаях может понадобиться такая услуга, как строительно-техн ическая экспертиза?

Из всего массива можно выделить лишь четыре ситуации, в которых обязательно необходимо прибегать к квалифицированно й помощи экспертов. Они целесообразно проведут процедуру по всем нормам и правилам.

• Заключение сделок с теми объектами, строительство на которых еще не завершено.

Прибегать к строительно-техн ической экспертизе нужно в тех случаях, когда на незавершенное строительство привлекаются подрядчики. Для того чтобы корректно поставить им задачу, сроки выполнения и оплату, стоит всесторонне оценить техническое состояние объекта, объемы работы и приблизительные возможные сроки завершения строительства. При наличии документа, утверждающего все эти данные, снижается множество рисков, связанных с инвестированием. Результаты независимой строительной экспертизы в разы повысит ликвидность объекта.

Как правило, заказывает строительно-техническую экспертизу именно инвестор. Помимо этого он обязуется компенсировать все дополнительные расходы, в случае если заявленные в документе результаты не совсем сойдутся с действительными магазинными данными. В отношении объекта незавершенного строительства делается расширенная экспертиза с указанием проекта, качества, завершенности, стоимости и сроками завершения строительства. В экспертизе будут также рассмотрены дополнительные варианты по изменению общей концепции сооружения для улучшения его экономических показателей. Еще дополнительно будет проведена экспертиза смет и объем необходимых к выполнению работ.

Если инвестору необходимо дополнительно рассчитать стоимость и сроки завершения строительных работ с учетом значительного изменения проекта здания, то в экспертизе может включиться и этот пункт.

• Заключение договора на строительные, ремонтные или реконструкционны е работы.

Прежде чем приступать к непосредственном у ремонту, строительству или же реконструкции того ли иного объекта стоит высчитать в какую сумму и сроки это все обойдется. Также стоит потребовать от подрядчика подробные расчеты (смету), чтобы в дальнейшем не возникало никаких проблем и не всплывали недоговоренности . Все эти меры помогут в дальнейшем не переделывать работу и не выплачивать неустойки. Помимо всего прочего следует тщательно проанализировать проект, который предлагается подрядчиком и технологию, с помощью которой он собирается его реализовывать. Изучая материалы, можно избежать многих недочетов в смете, а тем самым не переплачивать дважды за те же виды работ, только прописанные другими словами. Часто так происходит, что недобросовестные подрядчики искусственно наращивают количество работ, чтобы значительно повысить стоимость своей работы.

Чтобы исключить подобные конфузы, еще до заключения договора следует провести всестороннюю экспертизу всех существующих документов в отношении строительства. Весь этот процесс подробно оценит вообще целесообразность реконструкции или же ремонтных работ. В результате проведения строительно-технической экспертизы заказчик получает полный анализ и оценку целесообразности строительных работ, как с технической, так и с финансовой стороны. Помимо этого будет приведен полный перечень необходимых работ, а также сумму, которую придется на это потратить.

• Сдача и прием завершенных ремонтных, реконструкционны х или строительных работ.

Если между подрядчиком и заказчиком возникают споры в процессе приема выполненных ремонтных, реконструкционны х или строительных работ, разрешить его сможет только независимая строительно-техн ическая экспертиза. В основном подобные споры происходят из-за того, что заказчика не устраивает качество, стоимость или общее число выполненных работ. Однако и сами подрядчики зачастую нарушают утвержденный с самого начала проект ремонта, реконструкции или строительства.

В этом случае необходимо прибегнуть к помощи квалифицированны х независимых специалистов, которые проведут всестороннюю строительно-техн ическую экспертизу. В исследование непременно входит экспертиза качества выполненных строительных работ и всех сопутствующих документов.

Подобная экспертиза полностью раскрывает спорные вопросы и представляет ее с незаинтересованн ой и объективной стороны. Доверять такое ответственное дело нужно исключительно проверенным компаниям с опытными специалистами, которые придерживаются всех необходимых технологий по проведению строительно-технической экспертизы.

• Контролирование всего процесса ремонтных, реконструкционны х или строительных работ.

Инвесторы или просто физические лица, которые финансируют ремонт, реконструкцию или строительство сооружения желают контролировать весь ход выполнения работ. Лучше всего это делать с помощью независимых организаций, так как экспертиза предусматривает постоянный контроль за целевым использованием финансовых средств непосредственно на нужды строительства. Если возникнет такая необходимость, то результаты проведенной строительной/строительно-технической экспертизы могут предоставляться в суде как доказательство неправомерных действий подрядчика или же заказчика.

Вся процедура производится в несколько основных этапов.
Первый этап предусматривает определение заказчиком (инвестором) главного вопроса, на который должна ответить экспертиза. Исходя из этого, можно получить еще несколько наиболее развернутых вопросов, которые помогут надлежащим образом провести экспертизу.
Второй этап основывается на всестороннем изучении предоставленных заказчиком материалов, касающихся строительства. Проводится тщательная экспертиза смет, проектов и актов выполненных строительных работ.
Третий этап проведения строительной/строительно-технической экспертизы предусматривает анализ здания или сооружения. Точная проверка гарантировано, так как зачастую подобную экспертизу осуществляют с помощью мощного современного оборудования.

В процессе проведения исследования проводится оценка уровня качества самого строительства. Этот пункт в документе является самым важным, так как именно это является главной целью всей экспертизы. Она помогает выявить недобросовестных подрядчиков и совершенные ними неправовые действия. Также строительно-техническая экспертиза может предотвратить или свести к минимуму подобные проблемы. Проведение экспертизы невозможно без непосредственног о выезда специалистов на место проведения строительных работ. Эксперты должны лично произвести анализ общего состояния сооружения.

На основе полученных данных и производятся расчеты инвесторской сметы. Исходя из того, каковы объемы строительных работ, определяются и приблизительные сроки их завершения.

Так что же собой представляет судебная строительная экспертиза?

В ходе судебной строительно-технической экспертизы в решении главных вопросов должны участвовать исключительно профессиональные и ответственные специалисты. Это очень сложный процесс, в ходе которого происходит сбор материалов, которые доказывают выполнение строительного процесса не в полной мере. Судебная строительно-техн ическая экспертиза определяет уровень завершенности и качества фактически произведенных строительных работ. Помимо этого экспертиза зданий проводится, в случае если определенному объекту был нанесен значительный ущерб, а причины таковых последствий и причастных к нему личностей необходимо выяснить в судебном порядке.

Получается, что судебная строительная экспертиза помогает привлечь к ответственности недобросовестных личностей и выявить все отклонения от нормы, нанесенные в результате выполнения строительных работ. Эксперты делают экспертизу любых уровней сложности. Для них практически нет невыполнимых заданий. Они занимаются даже теми объектами, которые выставлены на продажу.

Что получает заказчик в результате проведения экспертизы?

В результате проведения независимой строительно-технической экспертизы заказчик в полном объеме получает отчет по представленным вначале вопросам. Объемы и вид предоставляемой информации оговаривается сторонами в момент заказа проведения экспертизы. В отчете можно будет увидеть полноценные логичные выводы, полученные из обработки всей имеющейся информации и рекомендации, которыми можно воспользоваться в процессе принятия наиболее выгодного решения в отношении того или иного строительного объекта. Помимо этого отчет независимой экспертизы можно предоставлять в суде в качестве доказательства совершения правонарушения.

Как определяется стоимость строительной/строительно-технической экспертизы?

Стоимость строительно-технической экспертизы зависит от многих факторов. Проведение экспертизы зависит от поставленных заказчиков вопросов и сроков ее выполнения. Процедура требует привлечение опытных, квалифицированны х специалистов и специальной техники. Этот момент также может значительным образом повлиять на стоимость проведения экспертизы. В том случае если сотрудничество происходит на постоянной основе, то сумма может быть изменена в меньшую сторону.

Главное помнить, что своевременно проведенная строительно-техническая экспертиза значительно сэкономит как деньги, так и время. Если у вас возникают разногласия или дополнительные вопросы с подрядчиком следует обязательно обратиться за услугой строительно-техн ической экспертизы проводимого ремонта, реставрации или строительства.

Строительная экспертиза

Любое отступление от стандартов и регламентов при проектировании, возведении, ремонте или эксплуатации объектов недвижимости может повлечь причинение убытков, наложение штрафных санкций или иные неблагоприятные последствия. Чтобы устранить такие риски, избежать ответственности или взыскать санкции с виновных лиц, нужно заказать строительную экспертизу.

Категории

Судебная строительная экспертиза

Экспертиза качества строительных материалов

Строительно-техническая экспертиза жилого дома

Строительная экспертиза коттеджей

Оставьте онлайн-заявку и узнайте больше об услуге во время бесплатной консультации

ООО «ЭкспертСтрой-Инжиниринг» оказывает полный комплекс услуг, связанных с проведением стройэкспертизы. Итоговый отчет о выявленных нарушениях и ошибках может быть использован надлежащим доказательством в суде и иных ведомствах. Частная строительная экспертиза будет выполнена специалистами, обладающими необходимой квалификацией и опытом работы.

Когда нужна строительная экспертиза

Законодательство устанавливает повышенные требования к оформлению проектной и технической документации, а также к выполнению строительных работ на объектах недвижимости. Нарушения этих правил могут привести к причинению имущественного или физического вреда, а виновные лица понесут гражданскую, административную или уголовную ответственность.

Чтобы убедиться в соблюдении всех указанных требований, своевременно устранить недостатки и привлечь виновных лиц к ответственности, на объекте недвижимости проводится обследование и строительная экспертиза. Выделим наиболее распространенные ситуации, когда необходимо провести строительно-техническую экспертизу. Это:

  • проверка соблюдения проектной документации при возведении зданий, проведении строительных работ;
  • выявление фактов нарушений при эксплуатации и обслуживании объекта недвижимости;
  • определение характера дефектов и причины их возникновения для последующего предъявления претензий и возмещения ущерба;
  • оценка состояния несущих конструкций, основных элементов и узлов здания для проведения реконструкции, перепланировки или переустройства;
  • установление качества выполненных работ в здании или отдельных помещениях для подписания акта и оплаты по договору.

Независимая строительная экспертиза может проводиться по личной инициативе собственника, заказчика или подрядчика работ.

Предметом экспертного обследования может являться целое здание, его отдельные части и элементы.

При подписании договора на проведение независимой строительной экспертизы определяется предмет обследования, объем и содержание работ, сроки подготовки отчета.

Производство строительно-технических экспертиз позволяет обеспечить доказательства для урегулирования споров между юридическими лицами, гражданами либо при возникновении претензий у надзорных органов.

Отчет или заключение эксперта будет являться надлежащим доказательством при рассмотрении гражданских дел, в уголовном и административном процессе.

Также строительная экспертиза потребуется при обращении за страховыми выплатами по факту причинения имущественного вреда.

Экспертиза строительных работ

Некоторые застройщики требуют от дольщика, хоть это и неправомерно, официальное подтверждение выявленных нарушений от компании, проводившей осмотр и зафиксировавшей такие дефекты. В основном данное требование необходимо застройщику, чтобы устранить нарушения, связанные с отклонениями и выявленные с помощью приборов (лазерный построитель плоскостей, тепловизор и т.п. ).
Следует отметить, что такой отчет не требуется, если в акт осмотра внесены все замечания и акт подписан надлежащим образом.

Отчет о недостатках строительства на бланке компании содержит перечень нарушений с ссылками на действующие нормативные акты (ГОСТы, СНИПы, СП и т.п. ) и пункты, требования которых не соблюдаются.
К отчету подкреплены фото нарушений, копия удостоверения специалиста, сертификаты о поверках и калибровках приборов, используемых для выявления строительных дефектов.
Предоставляется клиенту в течение 3 (трех) рабочих дней после дня оказания услуги «Помощь в приемке квартиры» и отправляется в pdf — формате на адрес электронной почты клиента.

Услуга носит информационный характер и не может быть доказательством в производстве по делу в суде. Отчёт о недостатках строительства, а также последующие разъяснения тех или иных вопросов, не имеют статус экспертного содержания, не являются документом юридического характера, а также не накладывают на специалиста-приёмщика и организацию «Профприёмка» никаких обязательств.

В акцию включена «Приемка квартиры» + дополнительные услуги:
— «Замер площади»;
— «Замер радиации»;
— «Замер ЭМИ»;
— «План квартиры в AutoCAD»*.

Стоимость услуги:
75р/м2, но не менее 3000. Суммируется вместе с услугой «Приемка квартиры»

* — Отчет по услуге «План квартиры в AutoCAD» предоставляется заказчику в течении 5 рабочих дней после дня оказания услуги «Помощь в приемке квартиры» в dwg — формате и pdf — формате с изображением схемы помещения и указанием площади.

Площадь квартиры — одна из самых важных характеристик квартиры. Поэтому от того, как она изменится относительно проектной, напрямую зависит сумма доплат или возврата участникам договора, а также дальнейшие коммунальные платежи.

Существует несколько значений площади:
а) Проектная площадь, указанная в ДДУ — в соответствие с этим значением изначально происходит оплата; б) Итоговая общая площадь, полученная по результатам обмеров БТИ (или другой кадастровой службы) — в соответствие с этим значением происходят окончательные взаиморасчеты сторон, если таковые предусмотрены договором;
в) Площадь, выявленная покупателем самостоятельно в процессе приемки объекта недвижимости или с помощью специалиста;
г) Экспертиза площади или экспертное заключение по площади, на основании которого можно подавать заявление в суд. Применяется, когда досудебное урегулирование споров сторонами не достигнуто.

Задачей специалиста нашей компании стоит произвести корректный замер площади с целью выявления действительных значений и сравнить их с данными застройщика (итоговой площадью). Стоит иметь ввиду, что такой замер носит информационный характер и не является заключением специалиста или экспертизой. То есть устанавливается факт наличия или отсутствия расхождений.

Если будет выявлено расхождение, то дольщиком определяется существенность такой величины (дело сугубо индивидуальное) и целесообразность дальнейших действий, а именно — подача претензии застройщику с целью произвести перезамеры БТИ, проведение экспертизы, подача досудебной претензии и возможного иска в суд. На момент проведения таких действий, квартира должна оставаться в неизменном виде. То есть производить ремонтные работы нельзя.

Что нужно знать о страховке ипотечного жилья

Наличие страхового полиса на недвижимость — одно из главных требований банков, которые выдают ипотеку. Такой полис дает гарантию банку соблюдения условий кредитования и возврата средств в случае утраты или порчи имущества (залога банка).

Рассказываем о нюансах и условиях страхования квартиры при получении жилищного кредита.

Обязательная страховка

Приобретение жилья на заемные средства — шаг ответственный и требует внимательности. «Для кредитной организации выдача такой суммы — тоже значительный риск. Поэтому для безопасности банков законом предусмотрено обязательное страхование ипотечной квартиры (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ). Благодаря этому кредитор получает гарантию выплаты денежных средств в случае наступления неблагоприятных обстоятельств для должника», — пояснила адвокат Ольга Сулим (председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры»). Обязательное страхование защитит заемщика, если ипотечная квартира пострадает от пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа или порчи в результате действий третьих лиц.

Это правило не действует при покупке квартиры по договору долевого участия. Когда квартира только начинает строиться, обязанности по ее страхованию не возникает, потому что пока страховать нечего, ведь квартиры еще нет, отметила юрист, эксперт по недвижимости Дарья Коровина.

«Когда дом будет построен, введен в эксплуатацию и выданы ключи, тогда у заемщика появится обязанность страховать ипотечную квартиру. Страхование происходит после сдачи объекта застройщиком. До этого объект ДДУ должен быть застрахован самим девелопером либо застройщик должен делать отчисления в фонд. Сам заемщик должен страховать жизнь и здоровье», — объяснила юрист.

Отказаться от страхования квартиры на вторичном рынке нельзя, уточнила Коровина. Она подчеркнула, что если заемщик не оформит страховой полис на готовое жилое помещение, то банк вправе потребовать досрочного расторжения договора.

Добровольные виды страхования

Остальные виды страхования, например страхование ответственности заемщика перед кредитором, добровольные (п. п. 2, 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ). «Часто используются страхование ответственности заемщика, титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика. Но важно помнить, что банки не имеют права навязывать эти страховки клиентам, поскольку это противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1«О защите прав потребителей», — подчеркнул партнер юридической компании Lion Lex Илья Сергунин.

Кредитные учреждения часто стимулируют заемщиков все-таки покупать такие страховые продукты, предлагая более выгодные условия кредитования, уточнил юрист. Он отметил, что такие виды страховок не пустышки и могут быть полезны заемщикам:

Страхование ответственности заемщика позволяет застраховать себя на случай невозможности выплаты кредита. «Страховой случай наступает при неисполнении заемщиком требования о досрочном погашении кредита, если он просрочил платеж, при условии недостаточной стоимости заложенного имущества. В таком случае банк получает от страховой компании выплату. (п. 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ)». Учтите, что страховая сумма по договору не может быть более 50% и менее 10% основной суммы долга», — подчеркнул Сергунин.

Титульное страхование минимизирует риск потери права собственности. «Широко используется на вторичном рынке недвижимости, где судебные споры по поводу прав на недвижимость очень часты. Даже полноценная проверка квартиры перед покупкой на юридическую чистоту сделки не может стопроцентно гарантировать отсутствие рисков. Титульное страхование позволяет заемщику не потерять деньги полностью или частично, если сделка будет оспорена в суде», — уточнил юрист.

Страхование жизни и здоровья — это страховка на случай смерти, полной, а также частичной нетрудоспособности заемщика. Банки часто навязывают именно эту страховку, но они не имеют права отказывать в заключении кредитного договора, если клиент не оформляет ее (ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ), отметил партнер компании Lion Lex. Он подчеркнул, что не стоит думать, что данная страховка не нужна.

«В случае смерти заемщика наследники вместе с активами получают еще и его долги. Не редкость, когда банки требуют возврата долгов с несовершеннолетних наследников заемщика, у которых нет денег. Именно в подобной ситуации страхование жизни помогает решить проблему. Такая страховка защищает интересы как заемщика, так и банка. Заемщика она защищает от непредвиденных жизненных обстоятельств, банк — от бизнес-рисков», — уточнил юрист.

От чего защищает обязательная страховка

Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:

  • пожара;
  • взрыва газа;
  • падения самолета (маловероятно, но возможно);
  • стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
  • незаконных действий третьих лиц.

«В страховании квартиры заинтересован не только банк, но и сам заемщик. Во-первых, кредитные организации могут значительно снизить процентную ставку, а некоторые даже снижают сумму первого взноса по ипотеке. Во-вторых, клиент получает гарантии, которые смогут защитить и семью, и самого заемщика от непредвиденных ситуаций», — подчеркнула Сулим.

Процедура страхования жилья

Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.

Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:

  • одобрили квартиру в ипотеку;
  • обзвонили несколько аккредитованных при банке страховых компаний;
  • отправили в них оценочный альбом;
  • получили информацию о стоимости страхового полиса и условиях страхования.

«Оценочный альбом делает оценщик на основании выписки из ЕГРН или свидетельства о праве собственности, поэтажного плана, экспликации, фотографий квартиры. Страховой агент на основании оценочного альбома делает расчет стоимости полиса», — пояснил Сергунин

Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.

Важно учитывать, что вы не просто соблюдаете формальность и поэтому покупаете страхование квартиры. «При наступлении страхового случая заемщик ожидает, что страховщик выплатит возмещение, поэтому я рекомендую выбирать крупные страховые компании», — отметила юрист.

Стоимость страховки квартиры

Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. «Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.

Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.

Документы для страхования квартиры

Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • независимая оценка стоимости квартиры.

В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:

  • паспорт;
  • заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
  • договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
  • выписка из ЕГРН на квартиру;
  • независимая оценка квартиры;
  • технический паспорт квартиры;
  • выписка из домовой книги;
  • документы, подтверждающие получение льготы.

Если хотите застраховать отделку квартиры, то в страховую организацию представляется описание имущества внутри квартиры, резюмировал Баранов.

Как правильно застраховать квартиру

Как правильно застраховать квартиру

Пo дaнным cтaтиcтики, мeньшe 10% poccийcкиx гpaждaн cтpaxyют cвoe жильe. Для cpaвнeния, в Eвpoпe зacтpaxoвaнo в cpeднeм 90% вceй жилoй нeдвижимocти. Oднaкo в пocлeдниe гoды cитyaция нaчaлa мeнятьcя: вce бoльшe coбcтвeнникoв cтpeмятcя oгpaдить ceбя oт нeпpeдвидeнныx pacxoдoв нa peмoнт жилья, кoтopыe вызвaны дeйcтвиями нeблaгoпoлyчныx coceдeй, плoxим cocтoяниeм дoмoвыx кoммyникaций или вceгo здaния.

Дaльшe paccкaжeм, кaк лyчшe зacтpaxoвaть квapтиpy пpи пoкyпкe, пpoживaнии, cдaчe в apeндy, кaкиe ocoбeннocти пpи этoм нyжнo yчecть. Дaдим coвeты, кaк cэкoнoмить вpeмя и дeньги нa cтpaxoвкe жилья.

Гдe лyчшe зacтpaxoвaть квapтиpy

Чтoбы выбpaть нaдeжнyю cтpaxoвyю кoмпaнию, oбpaтитe внимaниe нa pяд пoкaзaтeлeй:

Peпyтaция нa pынкe. Bыбиpaйтe CК, кoтopaя вxoдит в тoп-20 пo pынкy и paбoтaeт бoльшe 10 лeт. Taкиe opгaнизaции дopoжaт cвoeй peпyтaциeй, пoэтoмy выпoлняют дaнныe oбязaтeльcтвa.

Peaльныe oтзывы. Кoммeнтapии нa oфициaльныx caйтax кoмпaний и в ceти мoгyт быть нaпиcaны пoд зaкaз и нe oтpaжaть peaльнoй cитyaции. Пocтapaйтecь нaйти тex людeй, кoтopыe нe тoлькo oфopмили пoлиc, нo и пoлyчaли пo нeмy oтчиcлeния. Cдeлaть этo мoжнo нa тeмaтичecкиx фopyмax.

Дaнныe oтчeтнoй cтaтиcтики. Oдин из caмыx тoчныx кpитepиeв oцeнки CК, кoтopый мoжнo нaйти нa caйтe Фeдepaльнoй cлyжбы cтpaxoвoгo нaдзopa (ФCCН). Пpи oцeнкe дaнныx oбpaтитe внимaниe нa дoлю aвтocтpaxoвaния в пopтфeлe кoмпaнии. Ecли oбщaя cyммa пpeмий пo КACКO и OCAГO пpeвышaeт 70%, ycтoйчивocть cтpaxoвщикa вызывaeт coмнeния. Лyчшe выбepитe CК, кoтopaя cпeциaлизиpyeтcя нa cтpaxoвaнии нeдвижимocти. Дoпoлнитeльнo cpaвнитe пoкaзaтeли cбopoв и выплaт. Низкий ypoвeнь oтчиcлeний гoвopит, чтo opгaнизaция yклoняeтcя oт выплaт, a пpи выcoкиx oтчиcлeнияx — бoльшe 80% — кoмпaния cкopo мoжeт cтaть бaнкpoтoм.

Paзмep ycтaвнoгo кaпитaлa. Coглacнo тpeбoвaниям, кoтopыe вcтyпили в cилy c 2012 гoдa, paзмep ycтaвнoгo кaпитaлa CК дoлжeн пpeвышaть 120 миллиoнoв pyблeй. Пoдoбнoe oгpaничeниe пoмoглo гocyдapcтвy вытecнить c pынкa мeлкиe нeплaтeжecпocoбныe кoмпaнии и пoвыcить зaщищeннocть гpaждaн.

Кaк пpaвильнo зacтpaxoвaть квapтиpy

Пocлe выбopa кoмпaнии oпpeдeлитecь c кaтeгopиeй пoлиca, coбepитe дoкyмeнты и пoдпишитe дoгoвop. Для yдoбcтвa cлeдyйтe нaшeй инcтpyкции и coвeтaм.

Bыбepитe пoлиc

Cyщecтвyeт нecкoлькo cпocoбoв зacтpaxoвaть жильe: oт oтдeльныx pиcкoв, вcю квapтиpy, ee чacть или кoмплeкcныe peшeния. Bыбpaть пoдxoдящyю пpoгpaммy пoмoгyт aгeнты.

Cpeди caмыx pacпpocтpaнeнныx pиcкoв выдeляют:

пocлeдcтвия cтиxийныx бeдcтвий, тepaктoв;

пoжap, взpыв, нaпpимep, oтoпитeльнoгo кoтлa или гaзoпpoвoдa;

мexaничecкиe пoвpeждeния здaния, нaпpимep, тpeщины из-зa ycaдки;

yмышлeнныe или cлyчaйныe дeйcтвия тpeтьиx лиц, кoтopыe вызвaли пopчy нeдвижимocти или имyщecтвa.

Baжнo! Bыплaты пo pиcкaм мoгyт быть нaпpaвлeны нa вoccтaнoвлeниe кaк зacтpaxoвaннoгo жилья, тaк и coceдниx oбъeктoв. Нaпpимep, пoлиc пoкpoeт pacxoды, ecли вac зaтoпили coceди, или вы иx.

Moжнo зacтpaxoвaть вcю квapтиpy или ee чacть, нaпpимep, тoлькo:

личныe и цeнныe вeщи.

Кpoмe тoгo, мoжнo выбpaть кoмплeкcный вapиaнт, кoтopый включaeт типoвoй пaкeт pиcкoв и ycлoвий. Paзличaют 2 видa кoмплeкcныx пoлиcoв.

Клaccичecкий. Пoдpaзyмeвaeт индивидyaльнyю oцeнкy имyщecтвa и пoдбop aктyaльныx pиcкoв. Для этoгo coтpyдник кoмпaнии пpиeзжaeт нa oбъeкт и oпpeдeляeт eгo peaльнyю cтoимocть, нa ocнoвe кoтopoй paccчитывaeтcя cтoимocть пoлиca и мaкcимaльный paзмep cтpaxoвыx выплaт. 3aключить дoгoвop мoжнo кaк в oфиce кoмпaнии, тaк и нa дoмy пocлe oпиcи имyщecтвa.

Экcпpecc. Oцeнкa жилья экcпepтoм нe нyжнa — paзмep cтpaxoвoй cyммы ycтaнaвливaeт coбcтвeнник нeдвижимocти. Maкcимaльнaя cтpaxoвaя cyммa oтличaeтcя в paзныx кoмпaнияx. Oнa cocтaвляeт oт 50 000 дo 100 000 $ и мoжeт быть вышe cтoимocти caмoгo oбъeктa. Экcпpecc-пoлиc oфopмляeтcя быcтpo в oфиce кoмпaнии или пpи вcтpeчe c aгeнтoм, чтo пoмoгaeт cэкoнoмить вpeмя. Пo этoй жe cxeмe мoжнo зacтpaxoвaть жильe oнлaйн . Нeдocтaтoк пpoгpaммы: нa 10-30% дopoжe клaccичecкoй, cтoимocть oбъeктa oгpaничeнa — дopoгиe aпapтaмeнты пo cиcтeмe экcпpecc cтpaxoвaть нe выгoднo.

Baжнo! Mнoгиe CК oткaзывaютcя cтpaxoвaть бeз пpeдвapитeльнoгo ocмoтpa oбъeкты cтapoгo жилoгo фoндa, кoтopыe были пocтpoeны paньшe 1970 гoдa.

Coбepитe и пoдaйтe дoкyмeнты

Пepeчeнь нeoбxoдимыx дoкyмeнтoв в paзныx кoмпaнияx мoжeт oтличaтьcя, cтaндapтный пaкeт включaeт:

зaявлeниe пo oбpaзцy CК;

пacпopт и eгo кoпию;

дoкyмeнты, пoдтвepждaющиe пpaвo coбcтвeннocти;

oпиcaниe нeдвижимocти и имyщecтвa, пpи клaccичecкoй пpoгpaммe — oфициaльный дoкyмeнт, зaвepeнный cпeциaлиcтoм.

Toчный cпиcoк пpeдocтaвит coтpyдник opгaнизaции пpи oбpaщeнии.

Нa чтo oбpaтить внимaниe

Нeдoбpocoвecтныe cтpaxoвыe кoмпaнии мoгyт yкaзывaть в дoгoвope дoпoлнитeльныe ycлoвия, кoтopыe зaтpyдняют пoлyчeниe выплaт или coкpaщaют иx paзмep. Пoэтoмy пepeд тeм, кaк зacтpaxoвaть имyщecтвo и пoдпиcaть cooтвeтcтвyющиe дoкyмeнты, oбpaтитe внимaниe нa pяд ocoбeннocтeй.

❗ Нaбop cтpaxoвыx pиcкoв, кoтopыe yкaзaны в дoгoвope. Ecли вaм пpeдлaгaют кoмплeкcный пoлиc, в кoтopoм, пo cлoвaм aгeнтa, пpeдycмoтpeны кoмпeнcaции пo вceм ocнoвным pиcкaм, внимaтeльнo изyчитe иx пepeчeнь. Cпиcoк мoжeт быть дocтaтoчнo oбшиpный, нo включaть тoлькo тe cлyчaи, кoтopыe peдкo вcтpeчaютcя в дaннoм peгиoнe, нaпpимep, зeмлeтpяceния в Caнкт-Пeтepбypгe. Пpи этoм кoмпeнcaция в cлyчae пoжapa мoжeт быть нe пpeдycмoтpeнa.

❗ Уcлoвия и cpoк пoдaчи зaявлeния o cтpaxoвoм cлyчae. Нeдoбpocoвecтныe CК мoгyт пocтaвить ycлoвиe: чтoбы пoлyчить cтpaxoвыe выплaты, зaявлeниe нyжнo пoдaть в тeчeниe 1-2 cyтoк пocлe cлyчившeгocя. Oбычнo нa этo oтвoдитcя нeдeля и бoльшe.

❗ Aмopтизaция cтoимocти oбъeктa. Утoчнитe, кaкoй пpoцeнт aмopтизaции нeдвижимocти и имyщecтвa иcпoльзyeтcя пpи paбoтe кoмпaнии. Чeм быcтpee пo pacчeтaм пpoxoдит изнoc oбъeктa, тeм быcтpee cнижaeтcя eгo cтoимocть, кoтopaя oпpeдeляeт paзмep выплaт клиeнтy.

❗ Нaличиe и paзмep фpaншизы. Bo мнoгиx экcпpecc-пpoгpaммax aвтoмaтичecки включeнo ycлoвиe: ecли oбщaя cyммa yбыткoв бyдeт мeньшe 0,5-1% oт cтpaxoвoй, клиeнт нe пoлyчит кoмпeнcaцию. Нaпpимep, ecли oт зaтoплeния пocтpaдaeт тoлькo нeбoльшoй yчacтoк в вaннoй кoмнaтe, вaм пpидeтcя eгo peмoнтиpoвaть зa cвoй cчeт. Пoлyчить выплaты мoжнo, ecли пocтpaдaeт oтдeлкa в бoльшeй чacти квapтиpы: в caнyзлe, кopидope, нa кyxнe, в кoмнaтe. Нeдoбpocoвecтныe CК yвeличивaют paзмep фpaншизы, cнижaя тaким oбpaзoм вepoятнocть cтpaxoвыx cлyчaeв.

❗ Oгpaничeниe и paздeлeниe выплaт. Нaпpимep, кoмпeнcaция мoжeт быть paздeлeнa пo oтдeльным чacтям oбъeктa: 70% нa вoccтaнoвлeниe нecyщиx элeмeнтoв, 15% нa oтдeлкy, 15% нa имyщecтвo. Пpи тaкиx ycлoвияx, ecли зaтoпят coceди, вы пoлyчитe нe бoлee 30% oт вceй cтpaxoвoй cyммы, пocкoлькy oпopныe элeмeнты cyщecтвeннo нe пocтpaдaют.

Baжнo! Пoлyчить пoлнyю кoмпeнcaцию oт cтpaxoвoй мoжнo тoлькo в тoм cлyчae, ecли имyщecтвo нeвoзмoжнo вoccтaнoвить, нaпpимep, дoм пoлнocтью cгopeл. Ecли пocтpaдaлa eгo чacть или тoлькo внyтpeнняя oтдeлкa, вы пoлyчитe cyммy нa peмoнт, кoтopaя нe cooтвeтcтвyeт пoлнoй cтoимocти oбъeктa.

Cкoлькo cтoит зacтpaxoвaть квapтиpy

Ocнoвнaя пpичинa, пo кoтopoй cтpaxoвaниe жилья нe pacпpocтpaнeнo в Poccии — выcoкaя cтoимocть пoлиcoв. Нaпpимep, чтoбы зacтpaxoвaть квapтиpy в Caнкт-Пeтepбypгe cтoимocтью 4 000 000 ₽, нyжнo зaплaтить в cpeднeм 11 000 ₽ зa гoд. Для cpaвнeния, пoлиc нa жильe тaкoй жe плoщaди в Гoллaндии cтoит oкoлo 150 € или 4% eжeмecячнoгo дoxoдa гoллaндцa, кoтopый пoлyчaeт 3 500 €.

Кaк мoжнo cэкoнoмить

Cyщecтвyeт нecкoлькo cпocoбoв cнизить cтoимocть и oднoвpeмeннo пoвыcить эффeктивнocть пoлиca. Чтoбы cэкoнoмить, cлeдyйтe нaшим coвeтaм.

Bыбepитe oптимaльный нaбop pиcкoв. Для этoгo изyчитe cтaтиcтичecкиe дaнныe и oцeнитe индивидyaльныe ocoбeннocти oбъeктa. Нaпpимep, знaчитeльнaя дoля cтpaxoвыx cлyчaeв вoзникaeт из-зa вoзгopaния. Пoжapы вoзникaют пpи нeпoлaдкax c гaзocнaбжeниeм, oтoплeниeм, элeктpикoй, из-зa нeocтopoжнoгo oбpaщeния c oгнeм. A ecли нaд вaми живyт пoжилыe или нeблaгoпoлyчныe coceди, cтoит пpeдycмoтpeть кoмпeнcaции и из-зa зaтoплeния. Чтoбы cэкoнoмить, мoжнo oфopмить пoлиc нa нeпoлнyю cтoимocть oбъeктa или нa eгo чacть, нaпpимep, тoлькo нa внyтpeннюю oтдeлкy.

Bключитe в дoгoвop фpaншизy. Фpaншизa — пopoгoвaя вeличинa yбыткoв, кoтopyю cтpaxoвщик нe oбязaн вoзмeщaть. Нaпpимep, ecли пopчa имyщecтвa бyдeт oцeнeнa дo 15 000 ₽ вы нe пoлyчитe кoмпeнcaцию. Taкoй пpиeм пoмoжeт cнизить cтoимocть пoлиca в cpeднeм нa 5-10%. Cэкoнoмлeнныe дeньги мoжнo пoтpaтить нa дpyгиe пpeдoxpaнитeльныe мepoпpиятия: ycтaнoвкy cиcтeмы пoжapнoй бeзoпacнocти или yдaлeннoгo кoнтpoля зa пoдaчeй вoды, нa oxpaнy.

Интepecнo! Пo мнeнию cпeциaлиcтoв, экoнoмичecкий эффeкт oт cигнaлизaции и дpyгиx мep пpeдocтopoжнocти пepeoцeнeн. Пoэтoмy экoнoмия нa cтoимocти cтpaxoвки в пoльзy ycтaнoвки дoпoлнитeльнoгo oбopyдoвaния нe oпpaвдaнa. Нaпpимep, c фpaншизoй пoлиc нa квapтиpy cтoимocтью 6 000 000 ₽ пoдeшeвeeт нa 2 000 ₽ в гoд, a кaчecтвeннaя oxpaннaя cигнaлизaция cтoит 30 000 ₽. Пpи этoм нyжнo eщe плaтить aбoнплaтy — 500 ₽ в мecяц.

3acтpaxyйтe нe тoлькo нeдвижимocть. Нeкoтopыe CК дapят cкидки дo 20% клиeнтaм, кoтopыe oднoвpeмeннo cтpaxyют нeдвижимocть, мaшинy, здopoвьe. Taкиe пpeдлoжeния выгoдны и тeм, ктo пoкyпaeт нoвoe жильe в ипoтeкy. Уcлoвия ипoтeчныx пpoгpaмм пoдpaзyмeвaют cтpaxoвaниe пpиoбpeтaeмoй квapтиpы и здopoвья зaeмщикa.

Пoлyчитe cкидкy зa бeзyбытoчнocть. Экoнoмия вoзмoжнa пpи пpoдлeнии дeйcтвyющeгo пoлиca, ecли cтpaxoвoй cлyчaй нe нacтyпил. Taк пpoдлить дeйcтвиe пoлиca мoжнo нa 10-30% дeшeвлe, чeм oфopмлять нoвый c нyля.

Изyчитe cпeциaльныe пpeдлoжeния CК. Нeкoтopыe кoмпaнии пpeдлaгaют cкидки для oпpeдeлeнныx кaтeгopий гpaждaн, дeйcтвyющиx клиeнтoв, пpoвoдят ceзoнныe aкции.

Baжнo! Нe cтoит выбиpaть oчeнь дeшeвыe пpeдлoжeния. Ecли цeнa cтpaxoвки нa 10-20% нижe cpeднepынoчнoй, тaкoй вapиaнт дoлжeн нacтopoжить. Boзмoжнo, кoмпaния тepпит yбытки и cтapaeтcя вceми cилaми пpивлeчь нoвыx клиeнтoв или плaниpyeт oбмaнyть и вcкope yйти c pынкa.

Страхование имущества

Страхование имущества – защита имущественных интересов владельцев недвижимости, транспортных средств, произведений искусства, товаров, грузов, оборудования, инвестиций, при наступлении определенных событий (пожар, затопление, техногенные катастрофы, кражи, стихийные бедствия). Компенсация материального ущерба производится за счет денежных фондов, формируемых из денежных взносов собственников имущества. Страхование имущества для физических лиц носит добровольный характер, для юридических часто предписывается законодательством. Подразумевает полное или пропорциональное возмещение убытков.

  1. Договор страхования имущества
  2. Страхование имущества юридических лиц
  3. Страхование имущества физических лиц
  4. Добровольное страхование имущества
  5. Обязательное страхование имущества
  6. Стоимость страхования имущества
  7. Правила страхования имущества
  8. Классификация имущественного страхования
  9. Программы страхования имущества и жилых помещений
  10. Страхование объектов недвижимого имущества

Договор страхования имущества

Договор страхования имущества заключается между владельцем и страховой компанией. Перед оформлением контракта обычно производится оценка стоимости объекта страхования. Страховая сумма не может быть больше действительной стоимости объекта на момент подписания договора. Срок заключения контракта – от одного года и более с ежегодным перерасчетом стоимости имущества и размера платежей. Физические и юридические лица могут застраховать полную или частичную стоимость объекта. Возможно страхование одного и того же имущества у разных страховщиков. Общая сумма компенсаций в этом случае не должна превышать стоимость объекта.

Страхование имущества юридических лиц

Законодательством предусмотрены нормы обязательного и добровольного страхования имущества юридических лиц. Обязательному страхованию подлежит имущество, находящееся в собственности государства, объекты повышенной опасности, залоговые ценности, транспорт, приобретенный в кредит или по договору лизинга. Договор страхования может быть оформлен как на все имущество комплекса, так и на отдельные его части. Возмещение ущерба юридическому лицу выплачивается только в том случае, если предприятие не виновно в наступлении страхового события. Наличие страхового случая должно быть подтверждено документально.

Страхование имущества физических лиц

Обязательное страхование имущества физических лиц законом не предусматривается, но часто заключение такого договора – обязательное требование банков при выдаче ипотечных кредитов, займов на приобретение автотранспорта. По статистике, лишь 3% физических лиц в РФ страхуют собственное имущество. В Европе и США договоры страхования имущества заключает 90% владельцев. Страховые выплаты покрывают полную стоимость утраченных или часть стоимости поврежденных материальных ценностей. Максимальная сумма выплат зависит от оценочной стоимости объекта, лимитов, франшизы и других факторов.

Добровольное страхование имущества

Добровольное страхование имущества подразумевает заключение договора со страховщиком по инициативе компании – владельца материальных ценностей. Законодательные акты, регулирующие этот вид страхования – Законы РФ «О страховании» от 27 ноября 1992 года, «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 10.12.2013. Для организаций расходы по добровольному страхованию, в соответствии с законодательством РФ, включаются в состав расходов, связанных с производством и реализацией, как прочие расходы. Добровольное страхование имущества всегда ограничено по срокам условиями договора.

Обязательное страхование имущества

Обязательное страхование имущества предусмотрено законодательством РФ для юридических лиц. Оно предусматривает правовую защиту государственного, личного, лизингового, залогового, арендного имущества. Возмещение ущерба предусматривается для всего имущественного комплекса или отдельных его частей. Договор страхования включает в себя типовой список рисков, который в некоторых случаях может быть дополнен. Условия страхования имущества установлены в Правилах страхования, зарегистрированных в государственных органах. Договор всегда должен освещать вопросы:

  • страховая ответственность;
  • страховая оценка и суммы;
  • правила и порядок возмещения ущерба.

Стоимость страхования имущества

Стоимость страхования имущества определяется договором, заключаемым между страховщиком и страхователем. Она зависит от нескольких факторов: оценочной стоимости материальных ценностей, степени их износа перечня рисков, размера суммы возмещения, величины франшизы. Приблизительный размер стоимости можно определить с помощью онлайн калькуляторов. Точная величина определяется при обращении физических и юридических лиц в страховую компанию для заключения договора. Страховщики предлагают разные условия, разнообразные типы страховых полисов, из которых граждане или компании могут выбрать оптимальные, соответствующие их целям.

Правила страхования имущества

Правила страхования имущества физических и юридических лиц устанавливаются законодательством РФ и страховыми компаниями. Часто отличаются для юридических и физических лиц. В них содержатся:

  • общие положения,
  • разъяснение принятой терминологии,
  • порядок заключения договора,
  • объекты страхования;
  • сроки;
  • тарифы;
  • перечень условий возмещения ущерба,
  • виды рисков,
  • принципы определения стоимости имущества, франшизы, размера ущерба и объемов страховых выплат,
  • порядок осуществления выплат;
  • ответственность сторон;
  • порядок разрешения споров и другие положения.

Классификация имущественного страхования

В страховом бизнесе принята классификация имущественного страхования по категориям клиентов, типам объектов, разновидностям рисков, условиям. Эти виды страхования указываются в лицензии, выдаваемой страховщику для осуществления деятельности. Различают такие типы страхования имущества:

  • добровольное и обязательное;
  • физических и юридических лиц;
  • транспортное, строений (домов, дач, гаражей, участков, цехов, объектов незавершенного строительства), сельскохозяйственное (насаждений, животных, техники, транспортных средств), имущества граждан, имущества организаций.

Программы страхования имущества и жилых помещений

Страховые компании разрабатывают различные программы страхования имущества и жилых помещений. Благодаря им каждый страхователь может подобрать для себя оптимальные условия защиты имущественных интересов, возмещения ущерба. Правительством и муниципальными органами разрабатываются специальные льготные программы, делающие страхование доступным для всех слоев населения, повышающие привлекательность этого вида услуг и социальную защищенность населения. Финансовые организации разрабатывают программы страхования имущества при ипотечном кредитовании, передаче объектов в лизинг.

Страхование объектов недвижимого имущества

Отношения страхования объектов недвижимого имущества распространяются на здания, помещения, строения, участки, комплексы, принадлежащие физическим и юридическим лицам. Владелец может застраховать весь объект или его часть. Физические лица страхуют недвижимость добровольно, для юридических лиц – предусмотрена процедура обязательного страхования. Сумма, условия и метод возмещения зависят от системы страховой ответственности. Страховая сумма не может быть выше оценочной стоимости объекта. Договор предусматривает полное или частичное возмещение ущерба, возникшего в результате наступления страхового случая.

Ипотечное страхование

Разбираемся, что такое ипотечное страхование, можно ли от него отказаться и как сэкономить на страховых взносах, не рискуя получить отказ от банка.

Для чего нужно ипотечное страхование?

При покупке квартиры в ипотеку страхование обеспечивает безопасность сделки как для заемщика, так и для банка. Между заемщиком и страховой компанией заключается договор, который гарантирует, что, если заемщик по объективным причинам не сможет выплачивать кредит, долг перед банком будет компенсирован страховкой. Как правило, стоимость страховки включается в ежемесячный платеж, который выплачивает заемщик.

Какие преимущества дает ипотечное страхование?

Заемщик со страховкой может рассчитывать на более низкую процентную ставку или снижение суммы первоначального взноса. Кроме того, он получит дополнительные гарантии от непредвиденных ситуаций для себя и своей семьи.

Банк также заинтересован в ипотечном страховании, потому что оно снижает риски невыплаты кредита.

Какие виды страхования обязательны, а какие добровольны?

Страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости является обязательным. Это нужно для того, чтобы в случае ЧП заемщик не остался без дома и с долгом по ипотеке. Условия, при которых долговые обязательства берет на себя страховая компания, прописываются в договоре индивидуально.

Остальные виды страхования, например, страхование жизни и здоровья или страхование титула, являются добровольными.

Обязан ли я страховать недвижимость в строящемся доме?

Оформить страховку на еще не построенную квартиру нельзя. Банк может потребовать документы, подтверждающие страхование имущества только после сдачи дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи.

В каких случаях защищает страхование недвижимости?

К самым распространённым случаям страхования недвижимости относятся:

Пожары;

Стихийные бедствия (наводнения, землетрясения);

Взрывы бытового газа, затопление и другие аварии в инженерных коммуникациях;

Хулиганство, вандализм.

В случае, если произойдет одна из ситуаций, описанных в договоре страхования, компания полностью компенсирует убытки.

Что такое страхование жизни и здоровья?

Страхование жизни и здоровья позволяет заемщику или его наследникам при наступлении страхового случая (например, болезни), избежать непосильных платежей по кредиту, а банк защищает от риска потерять средства. Обычно страховыми считаются такие случаи, как:

Временная потеря трудоспособности, связанная с болезнью;

Постоянная потеря трудоспособности инвалидности или тяжелой болезни;

Смерть заемщика.

Как и в случае с обязательным страхованием, перечень пунктов в договоре страхования жизни и здоровья очень индивидуален. При его составлении учитывается множество факторов — от состояния здоровья заемщика до его хобби.

Что такое страхование от утраты титула и в каких ситуациях стоит его приобретать?

Страховка от утраты титула обезопасит в ряде ситуаций, при которых ваше право собственности может быть оспорено предыдущими владельцами в суде.

Если собственник был незаконно лишен своего статуса, он может подать виндикационный иск в суд. Например: пьющий родственник отказался от своей доли в собственности на квартиру в пользу брата, и последний решил продать квартиру. Но придя в себя, первый заявил, что не отвечал за свои действия, от доли не отказывается и против продажи протестует. Срок давности по таким искам составляет 3 года.

Также случается, что новый владелец недвижимости обвиняется в оформлении купли-продажи жилья с признаками мошенничества, нарушением прав несовершеннолетних или наследников предыдущего владельца (продавца). В таком случае в суд может быть подан иск о признании сделки ничтожной.

В каких случаях имеет смысл оформлять страхование от утраты титула?

Страховка от утраты титула приобретается редко. Но если вы, например, покупаете квартиру на вторичном рынке у собственника, который владеет ею меньше 3 лет, возможно, стоит переплатить небольшую сумму и быть уверенным, что вам не придется платить за жилье, право на которое может отобрать суд.

От каких страховых взносов можно отказаться?

Каждый заемщик имеет право отказаться от всех страховых взносов, кроме обязательного — по страхованию имущества, являющегося предметом ипотеки.

Но имейте в виду, что в случае отказа от страховки банк может принять меры — например, в случае последующего отказа от добровольного страхования поднять ставку по кредиту, а при отказе от обязательного страхования — потребовать досрочного погашения.

Что я теряю, если отказываюсь от добровольного страхования по ипотечному кредиту или займу?

Главный минус отказа от добровольных страховых взносов — рост процентной ставки (в среднем на 0,5–2%).

Иногда сумма страховых взносов на весь срок кредита меньше этой процентной нагрузки, но бывает и наоборот. Отказавшись от взносов, вы заплатите банку больше в виде процентов, но ежемесячный платеж все равно окажется ниже, чем при оформлении страховки. Поэтому решать вам: иногда застраховаться стоит не из финансовых, а из психологических соображений.

Нередко банк так хочет обезопасить себя от рисков, что настаивает на оформлении добровольных взносов, даже если заемщик решил отказаться от них. В таком случае нужно напомнить менеджеру о том, что закон на вашей стороне. Если и это не поможет, заемщик имеет право написать жалобу на банк в Роспотребнадзор, ФАС или Банк России — и сменить кредитора.

Как рассчитываются страховые взносы?

Если вы планируете застраховать объект недвижимости, размер платежа может варьироваться в зависимости от различных обстоятельств:

  • сумма ипотеки, необходимая для приобретения квартиры;
  • тип недвижимости (квартира, дом, земельный участок, нежилое помещение);
  • возраст заемщика;
  • процентная ставка по кредиту.

Чем больше сумма кредита, выше ставка по ипотечному кредиту или займу и чем хуже состояние жилья, тем выше будет обязательный страховой взнос.

При расчете страхования жизни и здоровья заемщика компании учитывают следующее:

  • возраст заемщика;
  • наличие хронических и иных серьезных заболеваний;
  • профессия;
  • хобби.

Если речь идет о страховании титула, этот вид страховки обычно оформляется в случае покупки жилья во вторичном жилом фонде и рассчитывается исходя из истории владения недвижимостью, а именно учитываются следующие параметры:

  • срок владения недвижимостью продавцом;
  • количество прежних совладельцев недвижимости (продавцов);
  • наличие несовершеннолетних наследников у продавца.

Если продавец владеет объектом недвижимости менее 3 лет, делит право собственности еще с и имеет наследников, которые теоретически могут претендовать на жилье, риск покупателя утратить титул собственника квартиры в будущем растет — вместе с суммой страховых взносов.

Как сэкономить на ипотечном страховании?

Получить налоговый вычет.

По действующему законодательству вы можете вернуть денежные средства (до 120 тыс. рублей) за страхование жизни и здоровья в виде налогового вычета. Важно, что договор страхования должен быть заключен не менее, чем на 5 лет.

Выбрать квартиру в строящемся доме.

Если вы выбираете квартиру в строящемся доме, оформление страховки на недвижимость станет обязательным только после сдачи дома в эксплуатацию и подписания акта . Таким образом, до завершения строительства существует возможность сэкономить на страховых взносах.

Посмотреть разные предложения на рынке.

Сравнение тарифов в нескольких страховых компаниях, которые аккредитованы банком, в котором вы планируете оформить ипотечный кредит, поможет выбрать наиболее выгодное предложение

Читайте также:  Как составить акт скрытых работ на гидроизоляцию?
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: