Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?

Сдача ипотечной квартиры в аренду. Что нужно знать

Ипотека — серьезное испытание для бюджета. Если ипотечная квартира не единственное жилье, то можно сдать ее в аренду и покрыть деньгами нанимателей свой кредит или его часть.

Однако существует ряд ограничений на сдачу в аренду залогового жилья. Вместе с юристами рассказываем о нюансах, которые нужно знать, если вы решили сдавать недвижимость, находящуюся в залоге у банка.

Сдача в аренду без договора запрещена

Сдача квартиры «в черную» запрещена законом. «Вы должны помнить, что сдача квартиры без договора — это риск привлечения к уголовной ответственности за незаконное предпринимательство, риск начисления вам налогов за весь период сдачи квартиры, а также штрафов и пеней», — рассказал юрист компании АО «БОН Инвестиции» Михаил Игнатьев.

Кроме того, указанные обстоятельства с высокой долей вероятности станут основанием для досрочного истребования с вас банком суммы кредита, подчеркнул Игнатьев. Он уточнил, что если вы не выполните данное требование, то кредитная организация может через суд взыскать заложенное имущество.

Банк может проверить ипотечную квартиру

Необходимо помнить, что банк вправе без вашего согласия проверять состояние предмета залога, в том числе на предмет его сдачи в аренду без согласия кредитной организации, подчеркнул Игнатьев. На практике такое случается чрезвычайно редко, однако это не означает, что риска нет, особенно с учетом постоянного развития технологий, поэтому лучше защитить себя и свое жилье, заключив официальный договор аренды, отметил юрист.

В договоре может быть запрет на аренду

Перед тем как опубликовать объявление об аренде квартиры, необходимо внимательно изучить договор ипотеки и кредитный договор с банком, советуют юристы.

В соответствии со ст. 346 Гражданского кодекса РФ, залогодатель вправе передавать заложенное имущество во временное владение и пользование без согласия залогодержателя, в случае если иное не предусмотрено договором ипотеки, рассказал Игнатьев. Он уточнил, что если такое положение в договоре прописано, необходимо либо уведомить банк, либо получить его согласие (в зависимости от содержания договора).

«Помните: подписывая договор с банком, вы соглашаетесь с его условиями. А значит, при их нарушении последует соответствующая санкция. Например, банк может обратить взыскание на заложенное имущество (от 16.07.1998 102-ФЗ, ст. 78)», — уточнила председатель коллеги адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим.

Если нет запрета, нужно получить разрешение

Кредитная организация может и не указать особых условий и ограничений по поводу аренды. В таком случае, если вы хотите сдать ипотечную квартиру, рекомендуется получить официальное согласие залогодержателя, подчеркнула Сулим. При подписании договора аренды стоит отдельно прописать, что квартира в залоге у банка, пояснила юрист. По ее словам, затем необходимо отнести один экземпляр в кредитную организацию.

Ставить банк в известность необязательно, если не страшны последствия. «Представим, что ипотечная квартира была все-таки сдана в аренду, но без ведома залогодержателя. При конфликте с соседями или арендаторами банк узнает о том, что без его согласия квартира была сдана в аренду. Ну а затем залогодателя ждут весьма неприятные последствия. Риск в данном случае совсем необоснован, ведь большинство банков идут навстречу и дают согласие на сдачу в аренду ипотечной квартиры», — объяснила Ольга Сулим.

Банки приветствуют сдачу в аренду до года

В целом банки часто не против сдачи квартиры в аренду на короткий срок, утверждает Игнатьев из компании «БОН Инвестиции». «Это срок — не более одного года. Такой договор не нужно регистрировать, и, соответственно, обременение нельзя будет увидеть в ЕГРН», — пояснил эксперт.

Другим преимуществом сдачи в аренду для банка является получение заемщиком дополнительных доходов, отметил юрист. Он пояснил, что это будет способствовать стабильности кредитных платежей.

Резюмируя, можно сказать, что, перед тем как сдавать в аренду ипотечную квартиру, необходимо:

  • проверить требование договора ипотеки о необходимости получения согласия банка;
  • если оно требуется, сделать официальный запрос в банк о разрешении на сдачу в аренду;
  • после получения такого разрешения заключить договор на срок не более года;
  • заплатить все необходимые налоги и сборы, чтобы не получить штраф или не лишиться квартиры.

Что можно делать с ипотечной квартирой

Вы прошли все этапы оформления ипотеки: от подачи заявки до первоначального взноса. Поздравляем, заветные ключи от квартиры у вас! Что делать дальше? Предлагаем рассмотреть несколько жизненных случаев, которые могут коснуться вас и новой недвижимости.

  • В каких случаях не нужно спрашивать банк
    • Планы на ремонт
    • Прописка: от детей до дальних родственников
    • Квартира в завещание
  • На что требуется разрешение банка
    • Перепланировка
    • Сдача квартиры в аренду
    • Продажа ипотечной квартиры
    • Временная регистрация
    • Можно ли подарить ипотечную квартиру
Читайте также:  Что такое закладная на квартиру по ипотеке, и как она составляется?

Все изменения, которые вы хотите провести в квартире, можно поделить на две группы:

  • изменения, о которых не нужно сообщать банку;
  • изменения, требующие согласования с кредитором.

Давайте разберемся в этом вопросе подробнее.

В каких случаях не нужно спрашивать банк

Планы на ремонт

Собственная квартира – это не только укромный уголок, но и простор для фантазии. Первое, о чем думают новые хозяева жилплощади, – сделать ее максимально комфортной и красивой. Нужно ли сообщать банку о своих планах на благоустройство жилья?

Нет. Ремонт квартиры – ваше личное дело, банковские работники не будут возражать, если вы решите переклеить обои или заменить линолеум на ламинат. Поэтому предупреждать о ремонте никого не нужно.

Федеральный закон «Об ипотеке» №102-ФЗ обязывает вас поддерживать жилье в хорошем состоянии.

Прописка: от детей до дальних родственников

Существует мнение: прописаться в квартире на период выплаты ипотеки нельзя. Но прописка требуется для получения множества госуслуг, а кто-то приобретает жилье именно для регистрации. И хорошо, если человек досрочно избавляется от займа. А если неторопливо платить за квартиру на протяжении двадцати лет? Разберемся, где правда.

Прописаться в ипотечной квартире можно. Для постоянной регистрации не нужно разрешение банка. Собственник жилья может прописать как себя, так и близких членов семьи: супруга/супругу, детей, родителей. Об этом говорит ст. 31 Жилищного кодекса РФ.

А если на иждивении дальний родственник, можно ли прописать его у себя?

Можно. Даже дальние родственники могут получить штамп с пропиской по согласию владельца заемной квартиры.

Жизнь непредсказуема, и причины могут быть разные: пожилой бабушке требуется уход, или вы просто состоите в хороших отношениях с вашим двоюродным братом.

Обычно банк не нужно предупреждать о подобных действиях, но такой пункт порой включают в договор. Поэтому рекомендуем его изучить, чтобы избежать недопониманий.

Квартира в завещание

Дмитрий получил в наследство квартиру от своего близкого родственника. Оказалось, что она находилась в ипотеке, и банк теперь требует выплат с нового владельца. Мужчина удивился: разве такое возможно?

Да. Владелец имеет право завещать ипотечную квартиру и не должен уведомлять банк. Это закреплено в ст. 37 Федерального закона «Об ипотеке».

Надо учитывать, что все финансовые обязанности перейдут на человека, которому достанется жилье. Но банк не может влиять на выбор получателя квадратных метров. Даже если это неработающий внук-студент.

Также завещатель не обязан никому сообщать о том, кому достанется его жилье, банку в том числе. Тайна завещания гарантирована ст. 1123 ГК РФ.

На что требуется разрешение банка

Ипотека все же ограничивает свободу действий владельца жилья. Какие изменения и действия требуется согласовать с вашим кредитором?

Перепланировка

Покупая квартиру, Мария уже заранее спланировала ремонт, составила дизайн-проект и наняла бригаду рабочих. В ее планы входило расширение кухни на территорию лоджии, но дизайнер предупредил: кредитная организация не разрешит этого сделать, т.к. это уже не просто ремонт.

Действительно ли нужно согласовать перепланировку с банком?

Да. Банку обязательно нужно сообщить, что вы хотите кардинально преобразить квартиру: создать дополнительный дверной проем или объединить ванную с санузлом.

В принятии решения за кредитором всегда будет последнее слово. Дело в том, что любая перепланировка провоцирует ущерб жилью и выходит за рамки естественного износа. Намеренное ухудшение состояния жилплощади противоречит ст. 29 Федерального закона «Об ипотеке».

Сдача квартиры в аренду

Александр и Ксения приобрели однокомнатную квартиру в ипотеку. Прожив в ней пару лет, они узнали о скором пополнении в семье. В это же время Александр получил в наследство двухкомнатную квартиру, в которую пара и решила переехать. Но что же делать с первой квартирой? Платить, пока она будет пустовать – не лучший вариант. Ксения предложила сдавать ее. Но встал другой вопрос: можно ли пускать жильцов в ипотечную квартиру?

Стандартная ситуация, в которую могут попасть многие заемщики: квартира становится не нужна. Причины могут быть разные: вы получили в наследство другую, собрались переехать или изначально покупали ее для других целей. В итоге вы планируете отдавать банку долг деньгами, полученными за арендную плату. Звучит, как план. Но насколько он осуществим?

Читайте также:  Как получить ипотеку с господдержкой в 2017 году?

Вы можете сдавать ипотечную квартиру в аренду. Об этом говорится в ст. 346 Гражданского кодекса. Но не все так просто.

Изучите договор. Найдите пункт, где говорится, что вы должны обязательно поставить в известность кредитора о том, что планируете сдавать жилплощадь. Если не выполнить это условие, то вы рискуете получить серьезные санкции: от досрочного закрытия ипотеки вплоть до отчуждения квартиры.

Это требование не обязательно, т.е. его вообще может не быть в договоре. Но лучше предупредить банк. Как правило, организации идут навстречу своим клиентам, особенно, если они ответственные и не пропускают платежи.

Заключите официальный договор с жильцом. В нем укажите, что квартира находится в залоге у банка. Для арендатора никакой опасности нет. А для вас это гарантия того, что пассивный доход станет полностью белым, и не будет проблем с налоговой.

Продажа ипотечной квартиры

Лидия несколько лет жила в ипотечной квартире, но внезапно ее жизнь изменилась: на горизонте была свадьба и переезд в другой город к будущему мужу. В планах была продажа жилья и покупка нового на вырученные деньги. Но что делать с ипотекой?

Предупредите банк о желании продать квартиру. В дальнейшем ходе купли-продажи она получит статус «с обременением». Такой порядок предусмотрен ст. 346 ГК РФ.

При этом кредитору важно, кто именно покупает квартиру, особенно если будущий хозяин также берет ипотеку. Организация хочет быть уверена в платежеспособности покупателя. Поэтому обратит пристальное внимание на доходы или другие параметры для условий сделки. Например, серая зарплата или маленький трудовой стаж – повод для банка отказать желающему в приобретении жилья.

Временная регистрация

Племянник Натальи приехал в столицу для учебы в университете. Родственники попросили оформить ему временную регистрацию. Наталья не возражала, но сомневалась, может ли она временно зарегистрировать кого-то в ипотечной квартире?

Для временной регистрации нужно разрешение банка. Если вы планируете прописать на какое-то время родственников или арендаторов, то обязательно предупредите об этом организацию. Обычно кредиторы не возражают, а вы сможете сохранить хорошие отношения и с близкими, и с финансовой компанией.

В любой непонятной ситуации рекомендуем в первую очередь обращаться к договору с банком. Возможно, там есть пункты, на которые вы не обратили внимание при оформлении, но сейчас они стали очень важны для вас. Внимательное изучение договора – залог вашей уверенности.

Можно ли подарить ипотечную квартиру

Дарья и Владимир решили купить жилье, чтобы сделать подарок дочери к окончанию университета. Но что-то пошло не по плану, и они не успели выплатить заем. Можно ли подарить ипотечную квартиру? Или нужно ждать окончания выплат?

Ипотечную жилплощадь можно подарить, но только с согласия банка.

Банки неохотно соглашаются на процедуру дарения, ссылаясь на то, что квартира еще не перешла во владение заемщика окончательно. Поэтому распоряжаться ей в полной мере он не может.

Если вы собираетесь подарить квартиру, по которой еще не погашен долг, то все обязанности по выплатам переходят на нового владельца. Уверены ли вы, что хотите сделать такой подарок?

Подарить заемную квартиру своему ребенку тоже не получится, т.к. несовершеннолетние, не обладая дееспособностью, не могут нести ответственность за содержание недвижимости.

Заранее обговорите с ипотечным специалистом возможность указать пункт о дарении в договоре. В таком случае банк не сможет отказаться от сделки, если согласился внести такое условие. Но при этом кредитор будет пристально следить за передачей жилья.

Каждый банк сам устанавливает ограничения, в рамках которых заемщик распоряжается квартирой. В случае сомнений или желания предупредить банк об изменениях достаточно прийти в отделение кредитной организации или задать вопрос по номеру телефона горячей линии.

Ипотечная квартира: какие права и ограничения есть у владельца

Недвижимость, купленная в ипотеку, находится в залоге у банка. Он устанавливает определённые правила и ограничения, которые должны соблюдать заёмщики.

Можно ли продать квартиру в ипотеке? Нужно ли спрашивать разрешение у банка, чтобы сдать квадратные метры в аренду? Разберёмся, какие действия необходимо согласовывать, а что можно делать без согласия кредитора.

Права собственника

До полной выплаты долга взаимоотношения заёмщика и кредитора регулируются кредитным договором. Соглашение фиксирует право заёмщика пользоваться, владеть и распоряжаться жилым помещением, но с некоторыми ограничениями.

Регистрация

При оформлении ипотечного кредита многие интересуются, можно ли прописать родственника в ипотечную квартиру? По закону собственник вправе регистрировать на своей жилплощади всех членов семьи. Фактически банк может установить определённые ограничения, например, внести в договор пункт о необходимости предварительного согласования всех регистрационных действий.

Читайте также:  Ипотека военнослужащим по контракту: условия

То есть, прописать ребёнка в ипотечную квартиру можно без согласия банка, а вот чтобы зарегистрировать двоюродную сестру или внучатого племянника, нужно будет уведомить залогодержателя. Так, в ипотечных договорах Альфа-Банка четко прописан порядок регистрации в недвижимости собственников, членов их семей, а также третьих лиц.

Сдача в аренду

Поскольку заёмщик отвечает за сохранность залогового имущества перед банком-кредитором, последний должен знать, кто проживает в квартире. Право пользования позволяет владельцу жить в ней самому или вселять знакомых, друзей. Возникает вопрос: можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?

Сдавать ипотечную недвижимость по договору найма не запрещено, но в некоторых случаях нужно обсудить это с банком. Иногда в ипотечных соглашениях указано, что собственник может передавать объект залога в пользование другим лицам только по согласованию с кредитором. Несоблюдение этого правила чревато штрафными санкциями: банк может потребовать досрочно погасить весь долг.

Перед тем, как сдать ипотечную квартиру в аренду, убедитесь, что в соглашении нет запретов на передачу помещения во временное пользование третьим лицам.

Ремонт и перепланировка

Ремонтировать ипотечную квартиру без согласия банка можно, а вот делать перепланировку — нет. То есть, менять стяжку пола, делать многоуровневый потолок из гипсокартона или облицовывать стены плиткой вы вправе без всяких согласований. Но вот если вы хотите объединить гостиную с кухней, придётся договариваться с банком. Перепланировка влияет на технические характеристики недвижимости, может изменить её функциональное назначение и сказаться на стоимости.

Согласование перепланировки проходит в три этапа:

Подготовка проекта, утверждение документов в контролирующих органах.

Получение разрешения страховой компании.

Получение согласия банка-кредитора.

Передача по наследству

Согласно 37 статье ФЗ «Об ипотеке» собственник вправе завещать недвижимое имущество кому угодно. В этом случае получать согласие банка не нужно — он не должен знать, в чью пользу составлено завещание. Вместе с квартирой наследникам переходят все обязанности по ипотечному договору, в том числе те, что были выполнены ненадлежащим образом.

Можно ли продать ипотечную квартиру?

Вы имеете право продать залоговую недвижимость в любой момент. По статье 346 ГК РФ это допустимо: нужно только получить разрешение банка на проведение сделки. Прежде, чем начинать поиски покупателей, нужно урегулировать все вопросы с кредитором: в офисе банка или онлайн.

Существует несколько схем, по которым можно продать квартиру в ипотеке:

Продажа с полным погашением долга в процессе сделки. В этом случае требуется участие банка — он выступает получателем задатка. Вариант наиболее безопасен для обеих сторон, поскольку передача денег происходит через банковские ячейки.

Досрочное закрытие ипотечного кредита. Например, заёмщик находит покупателя, берёт у него задаток и закрывает им оставшуюся часть задолженности. После снятия обременения собственник продаёт жильё покупателю.

Продажа имущества вместе с ипотечным долгом. Вместе с недвижимостью покупатель получает обязательства по ипотечному долгу.

В некоторых случаях квартиру на продажу выставляет банк. Чаще всего это происходит тогда, когда заёмщик не может выплачивать кредит и накапливает долг.

Перевод в нежилое помещение

Изменить статус недвижимости до момента полного погашения задолженности нельзя. Это связано с тем, что помещение приобреталось для проживания, а не для использования в коммерческих целях. Условия кредитования при приобретении коммерческих объектов отличаются от жилой недвижимости — для нежилых объектов процентная ставка выше.

Как законно сдать квартиру взятую в ипотеку и можно ли избежать при этом санкций со стороны банка?

Возможность сдачи в аренду ипотечной квартиры определена в статье 29 закона № 102-ФЗ. Согласно законодательно закрепленным нормам владелец взятого в ипотеку жилья может получать доходы с кредитуемой недвижимости, но лишь в тех случаях, когда это не противоречит заключенному с банком договору.

Такая практика зачастую противоречит интересам кредиторов, и банки включают в договор пункт о запрете сдачи приобретаемого жилья в аренду.

  • 1 Разрешена ли аренда?
  • 2 Действующее законодательство
  • 3 Сдача ипотечной недвижимости
  • 4 Может ли банк наложить запрет?
    • 4.1 Важное видео
    • 4.2 Документы для кредитной организации
    • 4.3 Если действовать без согласия?
  • 5 Как избежать проверки и обезопасить себя если она всё-таки случилась?

Разрешена ли аренда?

Узнать разрешено ли сдавать конкретный объект недвижимости в аренду можно внимательно прочитав заключенный кредитный договор.

Существует три варианта урегулирования этого вопроса:

  1. Сдача в аренду жилья разрешена только при наличии согласия банка. Собственник обязан уведомить банк о своем намерении сдавать квартиру, находящуюся в залоге у банка в аренду и дождаться решения кредитора.
  2. Сдача квартиры в аренду запрещена. При несоблюдении заемщиком этого пункта кредитного договора со стороны банка могут последовать штрафные санкции, возможно даже расторжение заключенного ранее договора.
  3. Возможность сдачи в аренду не оговорена в кредитном договоре. В таком случае нужно все же уведомить банк о своем намерении и согласовать детали.
Читайте также:  Архивы Участок с домом в ипотеку - О недвижке.ру

Для справки: Законы РФ не запрещают сдачу в аренду квартир, находящихся в залоге у банков. Но возможна эта практика лишь в тех случаях, когда в кредитном договоре, заключенном с банком, не прописаны иные условия.

Действующее законодательство

Права заемщика в отношении использования ипотечной квартиры определены статьей 29 закона «Об ипотеке». В ней говорится, что заемщик имеет право использовать приобретенное жилье по назначению, а также получать выгоду и доход от его использования.

Возможность сдачи в аренду объекта недвижимости, купленного в ипотеку, также прописана и в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Внимание: Согласно ст. 346 ГК РФ владелец приобретённого в ипотеку жилья может передавать объект залога в пользование третьим лицам с согласия залогодержателя.

Несмотря на закрепленное законодательно право заемщика получать доход от сдачи жилья в аренду на практике такая возможность зачастую прямо запрещается банком. Происходит это потому, что передача объекта залога иным лицам по договору аренды создает для кредитной организации определенные риски.

Частая смена арендующих квартиру лиц значительно увеличивает вероятность порчи залогового имущества и способствует увеличению его износа.

Для банка это означает падение ликвидности из-за уменьшения рыночной цены объекта. Если в будущем возникнет необходимость продать находящуюся в залоге квартиру из-за образования задолженности – банк понесет убытки.

Важно: Исходя из норм действующего законодательства до момента полного погашения кредита жилье, приобретенное с использованием заемных средств, находится под обременением банка.

Это накладывает на заемщика дополнительные обязательства, в частности, контроль за состоянием залогового имущества и предотвращение его порчи и разрушения.

Сдача ипотечной недвижимости

Не заручившись согласием банка сдать находящуюся в залоге квартиру можно только в том случае, когда в кредитном договоре нет пункта о возможной аренде объекта залога (в т.ч. при военном льготном кредитовании).

Если такой пункт в договоре все же присутствует – перед собственником встает выбор: получить согласие кредитной организации и сдавать квартиру официально, или воспользоваться нелегальным способом.

Для того чтобы сдать квартиру официально необходимо:

Направить письменное заявление в банк с подробным описанием всех обстоятельств и причин возникновения ситуации. Рассмотрение такого заявления занимает 5 рабочих дней.

Важно! Кредитные организации не всегда выступают против сдачи в аренду квартир, находящихся в обременении. Зачастую факт сдачи в аренду является для банка дополнительной гарантией своевременного погашения кредита.

Согласие банка можно получить если:

  1. Объект недвижимости содержится в порядке.
  2. В договор обязательного страхования ипотечного жилья будут внесены необходимые поправки.

После получения официального согласия банка необходимо подготовить дополнительные документы:

  1. Свидетельство о праве собственности на квартиру или выписка из ЕГРН.
  2. Справка о составе семьи (можно получить в ЖЭКе).
  3. Согласие на сдачу квартиры в аренду от всех собственников жилья. Оформить документ требуется у нотариуса.

Следующий этап – поиск квартиросъемщиков и заключение договора аренды. В нем должны быть подробно расписаны обязанности по оплате коммунальных услуг и размере арендной платы, указаны требования к соблюдению порядка и обозначены сроки платежей. К договору в обязательном порядке должен быть приложен акт приема-передачи объекта, а сделка заверена нотариально.

В дальнейшем арендодателю нужно ежегодно уплачивать налог на доходы физических лиц в размере 13% от полученной суммы.

В случае отрицательного решения кредитная организация не обязана разъяснять причины отказа, но причины могут быть такими:

  • Кредитная история заемщика была испорчена. Были выявлены факты неоднократных задержек платежей и непогашенные штрафы.
  • В том случае, если договор найма будет заключен на срок, превышающий 1 календарный год.
  • Если банковская проверка выявила факт сдачи жилья без получения согласия кредитора.

Может ли банк наложить запрет?

Внимание: Банк, в залоге у которого находится квартира, вправе наложить запрет на сдачу в аренду этого объекта недвижимости.

Согласно статье 30 ФЗ «Об ипотеке» владелец находящегося в залоге имущества обязан принимать своевременные меры по содержанию его в хорошем состоянии и покрывать расходы на его содержание.

Обеспечивать порядок и сохранять первоначальный вид сданной в аренду квартиры гораздо сложнее, поэтому очень часто в ипотечный договор вносится положение о запрете сдачи объекта кредитования внаем.

Читайте также:  Социальная ипотека для бюджетников

Важное видео

Узнайте нюансы из видео ниже:

Документы для кредитной организации

Основной документ, который требуется для получения согласия банка – договор аренды. Кредитная организация имеет право дополнять предоставленный договор и включать дополнительные условия, касающиеся пользования жильем и обязанностей квартиросъёмщиков.

Важно! Дав согласие на сдачу квартиры, банк в обязательном порядке вносит в договор аренды пункт, запрещающий сдачу жилья посуточно – такой вид аренды приводит к быстрому износу имущества и увеличивает риски кредитора.

Часто в договор также включается опись имущества и оговаривается создание депозита на случай порчи объекта недвижимости.

Дополнительно заемщик должен известить страховую компанию о перспективе сдачи жилья в аренду и перезаключить страховой договор, учтя новые обстоятельства.

Документы необходимые для предоставления в банк для получения согласия:

  • Договор аренды и его копия.
  • Личные данные квартиросъемщика.
  • Документы из страховой компании.

Если действовать без согласия?

Если по каким-либо причинам ипотечная квартира будет сдаваться без согласия кредитной организации — это повлечет возникновение определенных рисков для заемщика.

Согласно действующему законодательству сотрудники банка могут провести проверку состояния квартиры, находящейся в залоге. Если в результате будет выявлен факт незаконной сдачи жилья в аренду к заемщику будут применены санкции со стороны кредитной организации и ФНС.

Санкции за сдачу квартиры внаем без согласия банка:

  • В случае первичного нарушения выносится устное предупреждение и дается указание на запрет подобной деятельности.
  • За нарушение условий заключенного кредитного договора на заемщика накладывается штраф.
  • Если нарушения выявлены повторно – банк вправе разорвать договор и потребовать возврат всей оставшейся суммы, включая проценты за пользование кредитом.
  • Если после этого долг не будет уплачен в срок – банк имеет право обратиться в суд, по итогам которого квартира будет продана и ипотека закрыта.
  • Штрафы последуют и со стороны налоговой инспекции – за уклонение от уплаты налогов и занятие незаконной предпринимательской деятельностью.

Как избежать проверки и обезопасить себя если она всё-таки случилась?

Избежать проверок ипотечной квартиры в современных реалиях не удастся – банки имеют законодательно закрепленное право следить за своим имуществом.

Самый действенный способ обезопасить себя от таких проверок – отказаться от сотрудничества с банком, часто устраивающим такие проверки на этапе заключения договора.

Для справки: Если банк категорически против сдачи жилья в аренду, а собственник все же намерен сдавать квартиру внаем – выходом может стать рефинансирование ипотеки в другом банке.

Самым распространённым вариантом является получение письменного согласия банка на сдачу квартиры в аренду. В этом случае сделка будет оформлена официально и карательных мер в отношении заемщика не последует.

Если же квартира сдавалась нелегально, а проверка банка выявила этот факт – заемщику необходимо обратиться к кредитному брокеру или юристу. Специалисты помогут подготовить полный пакет необходимой документации и помочь урегулировать конфликтную ситуацию.

Хотя законодательство РФ и предусматривает возможность сдачи ипотечной квартиры в аренду, на практике это возможно только после того, как заёмщик получит письменное согласие банка на совершение сделки. Если квартира будет сдана нелегально – это грозит заемщику штрафными санкциями и возможным разрывом кредитного договора, с последующей единовременной выплатой всей оставшейся суммы займа.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Можно ли сдавать квартиру купленную в ипотеку

Вопрос, можно ли сдавать квартиру купленную в ипотеку, нередко беспокоит собственника свободного помещения. Последуют ли санкции со стороны кредитора и страховой компании? Каким образом отчитаться перед налоговой и оградить себя от недобросовестных квартирантов? Разберемся, как это сделать с наименьшими рисками и максимальной выгодой. А также выясним, когда нельзя сдавать квартиру в ипотеке?

Можно ли сдавать квартиру, купленную в ипотеку

Законом не запрещено купить квартиру в ипотеку и сдавать ее. Ограничения могут исходить от банка и страховой компании. Перечитайте договоры с ними. Не исключено, что вам можно сдавать квартиру в ипотеке без препятствий.

Можно ли сдавать квартиру в военной ипотеке? На сдачу жилья в большей степени влияет политика банка, а не ипотечная программа. Если ограничения есть, они указаны в кредитном договоре.

Нужно ли согласие банка или страховой

Обычно договорами предусмотрено получение письменного согласия банка/страховой или полный запрет на сдачу. Почему нельзя сдавать квартиру в ипотеке?

Читайте также:  Квартира в ипотеку: налоговый вычет при покупке

В случае невыплаты долга квартира переходит банку. Договор найма продолжает действовать, новый собственник обязан соблюдать все его условия в качестве наймодателя.

Предприимчивые граждане злоупотребляли возможностями: заключали договор с квартирантами на несколько лет, не выплачивали ипотеку, создавали дополнительные проблемы банкам при продаже залоговой квартиры.

Что делать, если кредитор запретил

Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку при наличии в кредитном договоре пункта о запрете?

Если вы не хотите нарушать соглашений с банком, подайте заявление на пересмотр условий. В качестве причины часто указывают сокращение постоянного дохода. Банки практикуют заключение дополнительных соглашений, в которых прописаны:

  • разрешение на сдачу;
  • максимальный срок договора найма;
  • невозможность автоматической пролонгации договора.

Почему может отказать банк и страховая

Категорические отказы банка и страховой встречаются редко. Объяснять причины они не обязаны. Из наиболее вероятных:

  • сумма долга близка к оценочной стоимости жилья, и если квартиранты окажутся неаккуратными, размер залога (=стоимость квартиры) перестанет покрывать выданный кредит;
  • выявление в истории клиента фактов злоупотребления, нарушения закона, прямо или косвенно связанных со сделками с недвижимостью;
  • при устном обращении есть вероятность попасть к специалисту, недостаточно компетентному в вопросе, можно ли сдавать квартиру в ипотеке.

Страховая компания вероятно откажет в выплате, если наступит страховой случай и будет доказана вина нанимателя, проживающего без ведома страховщика. Во избежание такой ситуации предупредите агента о намерении сдавать квартиру. Стоимость страхового полиса увеличится. Расходы обоснованные, а арендная плата покроет их в первый же месяц.

Как банк может узнать, что квартира сдается

Факт, что вы берете квартиру в ипотеку и сдаете ее, может выявиться при разных обстоятельствах. Опишем наиболее частые случаи.

Кредитным договором предусмотрена возможность банка проверять фактическое состояние недвижимости. Кредиторы пользуются им при образовании просрочек, проблемах связаться с клиентом по телефону.

Если вы обратитесь за возмещением ущерба, высока вероятность встречи квартиранта с представителем страховой компании.

Важно! При обращении соседей в полицию с жалобами на шум и порчу имущества в подъезде сотрудники банка будут уведомлены.

Последствия для собственника

Наиболее серьезные санкции прописаны в договорах с банком и страховой. Вероятные варианты:

  • требование полного досрочного погашения долга по кредитному договору;
  • штраф.

На практике банки прибегают к подобным мерам при образовании проблем с задолженностью или заемщиком. Надежных клиентов часто уведомляют устно или письменно, либо оставляют факт «незамеченным».

Что будет, если не заключать договор с арендатором

Гражданский кодекс обязует заключать договор найма в письменной форме, но не предусматривает ответственности за его отсутствие. Договор регламентирует права и обязанности собственника и нанимателя.

Этот документ:

  • главный при возникновении разногласий;
  • основной для суда, если конфликт не получится решить самостоятельно;
  • полностью или частично может освободить вас от ответственности перед соседями, если квартиранты затопят их;
  • частично доказывает получение вами дохода, с которого положено уплатить налог 13% – для полного доказательства необходим документ, подтверждающий оплату, или заполнение налоговой декларации.

Вы можете пользоваться перечисленными преимуществами и недостатками только вместе. Если не заключите договор, будет одним подтверждением дохода меньше, а также не будет свидетельств договоренностей на случай разногласий и конфликтов.

Интересно! При сдаче квартиры через Booking, Airbnb или подобные ресурсы вы и наниматель принимаете условия оферты, что приравнивается к заключению соглашения.

Предлагаю скачать шаблон договора для сдачи в аренду квартиры — Договор найма жилого помещения — Скачать.

Договор без суммы оплаты за пользование квартирой

Некоторые собственники отдают в пользование квартиру, не взимая с проживающих платы. Так поступают:

  • родственники;
  • близкие знакомые;
  • владельцы жилья, состояние которого не позволяет получить денег за его сдачу, но позволяет переложить квартплату на «гостей».

Права и обязанности хозяина и жильцов можно зафиксировать в договоре безвозмездного пользования. Этим способом успешно злоупотребляют собственники и наниматели, между которыми сложились доверительные отношения. Оплата производится без документального подтверждения – наличными. При необходимости подтвердить факт проживания есть договор.

Нужно ли уведомлять налоговую

По закону вы обязаны отчитаться о доходах, когда сдаете в аренду квартиру в ипотеке либо свободную от обременения. Уклонение от уплаты налога трудно доказуемо при наличной оплате. Договор показывает только намерения сторон. Факт сдачи подтверждают документы:

  • акт;
  • чек об оплате;
  • расписка в получении денег;
  • декларация о доходах;
  • заявление нанимателя;
  • свидетельские показания соседей.

Часто складываются условия, при которых не появляется ни один из перечисленных документов.

Читайте также:  Можно ли погасить ипотеку досрочно?

Как правильно взять квартиру в ипотеку и сдавать ее

Рассмотрите вариант использования нового жилья для собственного проживания. Когда клиент купил квартиру в ипотеку а старую сдал, вовсе не потребуется согласование банка.

Чем выше риск, который вы считаете для себя приемлемым, тем выше чистый доход от ипотечного помещения. Вероятность выявления квартирантов банком, страховой, налоговой низкая. Многие собственники этим пользуются, получают максимальную прибыль. Некоторым из них приходится оплачивать штрафы, иногда и ремонт соседям.

Как можно сдавать квартиру купленную в ипотеку с минимальными рисками?

Выбираем банк

Подготовка начинается на стадии выбора кредитного учреждения. До заполнения заявки обратитесь за консультацией к банковскому специалисту. Среди прочего поинтересуйтесь, что если вы решите пустить квартирантов. Можно ли сдавать квартиру находящуюся в ипотеке у этого кредитора? Выбирайте комфортные для себя условия, а именно соотношение:

  • процентной ставки;
  • лояльности кредитной организации к квартирантам;
  • прозрачности ваших отношений с банком (уведомлять/не уведомлять об аренде).

Подача заявки

Взвешенно отнеситесь к заполнению пункта о сдаче в найм. Последствия уведомления могут быть разными, например:

  • отсутствие проблем со сдачей в будущем;
  • отказ;
  • увеличение суммы первого взноса.

Поиск квартиры

Выбирая инвестиционную квартиру, примите во внимание и оцените для себя актуальность закономерностей:

  • пожилым соседям свойственно выражать недовольство чаще, чем молодым, вплоть до обращения в полицию;
  • в старых домах пожилых соседей больше, чем в новых;
  • в среднестатистической панельке шумоизоляция значительно ниже, чем в монолитном доме, максимально комфортными по звукоизоляции считаются кирпичные строения;
  • чем старше дом, тем выше износ коммуникаций;
  • чем выше этаж, тем больше соседей под вашей квартирой (третьи лица, перед которыми вы несете гражданскую ответственность, что особенно хлопотно при выходе из строя коммуникаций).

Страхование

Обязательное страхование по ипотеке защищает банк от убытков в случае взрыва газа, падения метеорита, самолета и прочих маловероятных событий. Простыми словами – на случай разрушения стен. Поинтересуйтесь стоимостью страхования рисков нанесения ущерба вашему имуществу, а также вашим соседям по вине жильцов вашей квартиры.

До оформления обязательной страховки побеседуйте со страховым агентом. Узнайте:

  • отношение компании к квартирантам в целом;
  • стоимость страхования всех вас интересующих рисков.

Целесообразно обзвонить или обойти 3-4 страховщика. Условия могут существенно отличаться. Важно учесть:

  • страхование всех рисков у одного страховщика обычно более выгодно, чем по отдельности в разных компаниях;
  • банки предлагают комплексное страхование при оформлении кредита, предложения бывают от крайне выгодных до крайне обременительных, внимательно изучите и сравните их;
  • помните о сроке оформления страховки, обязательной по ипотечному договору;
  • если сдача квартиры планируется позже (например, помещению требуется ремонт), возможно, преждевременно заключать договоры страхования всех рисков сразу.

Принимаем решение: перекладываем ответственность на страховую и сообщаем всю достоверную информацию или же несем риски самостоятельно, оформив формальную страховку целостности стен.

Перед сдачей квартиры

Уместным будет познакомиться с соседями, сообщить, что вы купили квартиру № Х, хотите ее сдавать. На случай претензий оставьте свой номер телефона. Часто среди соседей оказываются люди, которые с радостью будут присматриваться и прислушиваться, порядок ли за стеной.

Отношения с квартирантами

Пускать незнакомых людей в свою квартиру и уклоняться от подписания договора легкомысленно. Чем больше ценностей в помещении, тем выше риск потерять их. Даже на переклейку обоев требуется время и деньги. Мебель и бытовая техника стоят больше, а выносить их легче.

Договор определяет ответственность сторон друг перед другом. В интересах наймодателя указать:

  • достоверные паспортные данные сторон, либо реквизиты организации, если вы сдаете жилье юридическому лицу;
  • ответственность за порчу имущества;
  • опись ценностей, если таковые имеются (актуально для квартир с повышенным комфортом);
  • сроки оплаты;
  • показания счетчиков, если коммунальные платежи не входят в стоимость аренды.

Обязательно сверьте сведения с паспортом (физ. лицо) или выпиской из ЕГРЮЛ и доверенностью (юр. лицо). Потребуйте себе копию (как вариант, в обмен на копию своего паспорта). Если вдруг вам придется обращаться в полицию, квартиранта будут искать по данным, указанным в договоре.

Сделка аренды с организацией регистрируется в Росреестре всегда. Соглашение с физическим лицом на срок до 1 года считается краткосрочным, обязательной регистрации не требует. Если стороны всем довольны, по истечении срока подписывают новый договор – на 11 месяцев или долгосрочный.

Иногда собственники создают люксовые условия в квартирах. Как физические лица они не могут уменьшить налогооблагаемую базу за счет затрат на мебель, технику. Некоторые наймодатели договариваются с квартирантами о сумме в договоре, сопоставимой с рыночной. По факту на руки получают плату выше.

Читайте также:  Ипотека на строительство частного дома

Первые 11 месяцев – подходящее время для знакомства. Если отношения складываются успешно, в соглашении на следующий срок можно предложить указать сумму, размером как средняя по рынку. Иногда наймодатели также просят переподписать задним числом первый договор с меньшей ценой.

Налоговая

Собственник обязан отчитаться о доходе от сдачи жилья. Он облагается 13-процентным налогом. Форма отчета – декларация 3-НДФЛ. К ней обязательно прилагается копия договора найма. Сумма и срок в обоих документах должны соответствовать друг другу.

Важно! Если в договоре указан срок больше, чем тот, за который вы показываете доход, налоговая может запросить дополнительные документы (например, соглашение о расторжении) или провести проверку.

Если у вас есть неиспользованный налоговый вычет, им можно воспользоваться и снизить финансовую нагрузку на законном основании.

Заключение

Успех сдачи квартиры, купленной в ипотеку, во многом зависит от способности хозяина вести переговоры с банком, особенно в лице кредитного менеджера. Это человек, который может:

  • посоветовать, как оформить сделку с квартирантами;
  • не придать значения услышанному, устно предупредив, что лучше не сдавать.

Немаловажно правильно выстроить отношения с квартирантами. Это люди, которые выплачивают частично или полностью ваш ипотечный кредит. Вы должны быть одновременно заботливым хозяином и получателем максимально возможного дохода.

Поделитесь статьей в соц.сетях, задайте вопрос в Коментарии или в специальном разделе на сайте — Задать вопрос по ипотеке — Онлайн

Как взять ипотеку на строительство частного дома?

Прежде чем покупать землю и приступать к строительству на ней своего дома нужно выяснить несколько важных деталей.

На каких земельных участках разрешено строительство?

Не все участки могут быть использованы для индивидуального жилищного строительства. Перед тем, как приступить к возведению дома, необходимо убедиться, что ваш земельный участок отнесен к категории земель населенных пунктов и вид разрешенного использования предусматривает индивидуальное жилищное строительство.

Некогда читать инструкцию? Наши эксперты ответят на любой вопрос об ипотеке на строительство дома по телефону!

Существуют шесть категорий земель, на которых НЕ разрешается строительство индивидуальных жилых домов:

Земли сельскохозяйственного назначения;

Земли промышленности;

Земли особо охраняемых территорий;

Земли лесного фонда;

Земли водного фонда;

Земли запаса.

Если вы планируете построить дом сезонного проживания (без возможности постоянной регистрации), в качестве вида разрешенного использования также подойдут:

Ведение личного подсобного хозяйства;

Ведение садоводства.

Как проверить категорию земли, на которой расположен земельный участок, и виды разрешенного использования?

Категорию земельного участка и виды разрешенного использования можно посмотреть в выписке из единого государственного реестра недвижимости на земельный участок или воспользоваться сервисом Росреестра и получить всю информацию на сайте в .

Возможно ли строительство жилых домов на землях сельхозназначения?

Нет, строительство жилых домов на землях сельхозназначения не допускается, но если вы имеете личное подсобное хозяйство, возможно возведение сезонного дома.

Могу ли я построить дом на арендованном участке?

Да, можете. Но все постройки необходимо согласовать с владельцем земли и зафиксировать юридически. Пункты, касающиеся возможности индивидуального жилищного строительства, должны быть указаны в договоре аренды земельного участка.

В данном случае необходимо внимательно подойти к оформлению документов, потому что в случае, если в процессе строительства будут нарушены пункты договора, арендодатель сможет его расторгнуть.

Строить дом можно только на собственной земле?

В зависимости от программ кредитования банка может быть предложен вариант строительства частного дома на собственной земле заемщика или покупки земли также в ипотеку.

Какие документы потребуются до начала строительства дома?

После того как вы разобрались с земельным участком для строительства необходимо пройти процедуру согласования. Если вы планируете построить индивидуальный жилой дом или садовый дом, получать разрешение на строительство не требуется. Но необходимо сделать несколько шагов:

Шаг 1. Направить в местную администрацию заполненное уведомление о планируемом строительстве (форму можно скачать здесь) и документы:

выписку из ЕГРН.

Шаг 2. Ожидать ответа местной администрации. В среднем срок рассмотрения составляет 7 дней. При нахождении земельного участка в границах исторического поселения время рассмотрения может увеличиться до 20 дней.

Шаг 3. После получения от местной администрации уведомления о согласовании строительства индивидуального дома можно приступать к строительству. Сохраните этот документ, потому что он потребуется в дальнейшем. В случае отказа можно устранить замечания и подать уведомление еще раз.

Высота дома должна быть не выше 3 этажей (не более 20 метров). Иные требования по параметрам застройки участка могут содержаться в регламентах территориальной зоны, в границах которых расположен земельный участок.

Читайте также:  Квартира без ипотеки

В каких ситуациях местная администрация может не разрешить строительство дома?

Как правило, проблем с получением разрешения не возникает. Отказ в разрешении может быть направлен в нескольких случаях:

Категория земель и вид разрешенного использования не предусматривает возможности размещения жилого дома;

Отсутствуют права на земельный участок;

Планируемый к строительству дом не соответствует параметрам разрешенного строительства (например, высота превышает 3 этажа или 20 метров);

Участок расположен на территории, где ограничено строительство (зоны, установленные Росавиацией, Роснедрами или госорганов, отвечающих за сохранение объектов культурного наследия);

Ошибки в заполнении формы.

Отказали в разрешении на строительство частного дома? Проконсультируйтесь с экспертами ДОМ.РФ о том, что можно предпринять.

Как выбрать подрядчика для строительства дома?

Если строите жилой дом с использованием ипотечного кредита, обратите внимание, что банки часто требуют согласовывать с ними подрядчика, который будет проводить работы. Этот момент следует отдельно обсудить с представителями банка при оформлении ипотеки.

Как получить льготный кредит на строительство частного дома?

После того, как вы спланировали проект дома и получили все необходимые документы, можно подумать о том, чтобы взять кредит на строительство. Ряд банков предлагает специальные программы по кредитованию строительства ИЖС. При выборе банка рекомендуем обратить внимание на ряд льготных ипотечных программ, которые позволяют получить кредит на выгодных условиях.

«Семейная ипотека». С помощью данной программы можно получить льготный кредит на индивидуальное жилищное строительство по ставке до 6%.

«Сельская ипотека» позволяет получить кредит на строительство частного дома на собственном участке по ставке ниже 3%.

«Дальневосточная ипотека» поможет молодым семьям, которые стали участниками программы «Дальневосточный гектар», построить дом с привлечением льготного кредита по ставке ниже 2%.

Ипотечная программа «Льготное индивидуальное жилищное строительства», оператором по которой выступает Банк ДОМ.РФ, для молодых семей с ребенком (заемщики – граждане РФ до 36 лет, хотя бы один из которых имеет ребенка до 19 лет) по ставке от 6,1% (при подтверждении дохода и занятости дистанционно с помощью выписки ПФР, а также для зарплатных клиентов Банка ДОМ.РФ). В остальных случаях процентная ставка составит 6,5%.

Подберем льготную программу индивидуально для вас!

Какие документы потребует банк для оформления ипотеки на строительство дома?

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку, вам в том числе потребуются:

  • заявление-анкета (по форме банка);
  • паспорт;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя);
  • выписка из ЕГРН;
  • ответ местной администрации о согласовании строительства (описан в пункте 5).

Точный перечень документов необходимо уточнять в банке.

Какие требования к заемщикам?

Каждый банк может предъявлять собственные требования к заемщику при оформлении ипотеки на покупку жилья. В частности, они могут устанавливать собственные ограничения по возрасту, а также к сумме первоначального взноса и размеру залога.

Оформить кредит на строительство дома можно также с использованием льготной программы «Дальневосточная ипотека». В ней могут принять участие молодые семьи не старше 35 лет, а также одинокие граждане не старше 35 лет с детьми.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, можно. Подробнее об особенностях использования материнского капитала можно узнать здесь.

Остались вопросы о том, как воспользоваться ипотекой на строительство дома?

Как работает программа ипотеки под 6,1% на строительство дома

Появилась еще одна программа, которая позволяет взять ипотеку по ставке ниже рыночной и именно на строительство дома. Заемщикам такой кредит обойдется в 6,1% годовых, первоначальный взнос составит от 20%, а максимальная сумма — до 12 млн рублей.

Ставка по этой программе почти такая же, как при господдержке. Но это не государственная программа льготной ипотеки, а инициатива конкретного банка с госкапиталом.

Что это за программа

Льготную ипотеку на строительство дома выдает банк «Дом-рф». Он на 100% принадлежит государству. В других банках могут быть свои предложения, но именно эта широко анонсированная программа — инициатива конкретного банка и работает на его условиях. В отличие от семейной ипотеки под 6% и льготной ипотеки под 6,5%, никаких постановлений правительства для льготных кредитов на строительство нет.

Обратиться за кредитом на таких же условиях в другой банк не получится. Например, если у вас зарплатная карта в каком-то крупном банке и вероятность одобрения там выше, заявку все равно нужно подавать в «Дом-рф».

Читайте также:  Как оформить квартиру по военной ипотеке правильно?

Требования к дому и участку

Ипотеку можно взять на строительство индивидуального жилого дома на имеющемся участке или на стройку и покупку земли одновременно. Даже если у вас пока нет участка, это шанс обзавестись собственным домом.

Если на участке уже есть готовый дом, можно купить его по этой программе. Если только строится — тоже.

Вот каким требованиям должен соответствовать дом:

  1. Общая площадь — от 70 до 300 м².
  2. Фундамент — каменный, железный или железобетонный, свайный с ростверком.
  3. Стены — деревянные, кирпичные, из пеноблока, бруса, панелей, монолита.
  4. Перекрытия — деревянные, металлические, бетонные или смешанные.
  5. Коммуникации подведены или предусмотрены проектом: газ при возможности газификации, центральное электричество, вода из водопровода или автоматизированной скважины, отопление, кроме печного, центральная или локальная канализация.
  6. Санузел с сантехникой — в наличии или по проекту.
  7. Дом пригоден для проживания круглый год.
  8. Оформлена обязательная страховка.

Отдельные условия установлены для земельного участка:

  1. Размер — не более 4000 м², то есть до 40 соток.
  2. Земля в собственности. Аренда не подойдет.
  3. Категория — земли населенных пунктов.
  4. Вид использования — размещение или эксплуатация жилого дома с правом постоянного проживания.
  5. Участок не относится к зонам с особыми условиями использования.

Жилой дом должен строиться по договору подряда, а не своими силами. И заключить такой договор нужно не с кем захочется, а с организацией из списка партнеров банка. Правда, этого перечня на сайте банка нет — нужно уточнять персонально для своего региона.

Требования к заемщикам

Вот основные условия для заемщиков при льготном кредитовании строительства дома:

  1. Гражданство РФ.
  2. Регистрация по месту жительства или пребывания в России.
  3. Возраст — до 36 лет.
  4. Трудоустройство — наемный работник, ИП, самозанятый, учредитель, пенсионер.
  5. Есть подтвержденный доход, с платежеспособностью все в порядке.
  6. Трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы, для ИП — безубыточная деятельность в течение двух лет.
  7. Не больше четырех созаемщиков по одному кредиту. Созаемщиком может быть гражданский супруг, родственник или третье лицо.
  8. Хотя бы у одного из созаемщиков есть ребенок младше 19 лет.
  9. Личное страхование необязательно, но при его отсутствии ставка выше.

Каждого заемщика банк оценивает индивидуально — и может отказать в ипотеке.

Сумма кредита и первоначальный взнос

Максимальная сумма льготной ипотеки на строительство дома зависит от региона:

  • для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей;
  • для других регионов — 6 млн рублей.

Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал. Если внести минимум 35%, понадобится меньше документов для оформления ипотеки.

Срок кредита — от 3 до 20 лет. Договор нужно заключить до 30 июня 2021 года.

Ставка для семей с ребенком составит от 6,1%. Такая ставка действует для тех, у кого в банке «Дом-рф» есть зарплатная карта. Или для тех, кто согласен подтвердить доход выпиской из ПФР с помощью подтвержденной записи на госуслугах.

Если детей нет, кредит все равно можно взять, но ставка будет от 8,6%. Первоначальный взнос и срок кредита тоже изменятся. Это уже не льготная ипотека, а обычный кредит на строительство дома.

Налоговый вычет при строительстве дома

Когда-то были проблемы с налоговыми вычетами при оформлении ипотеки в «Дом-рф». Но тогда речь шла о рефинансировании в агентстве, а не в банке. Это недоразумение уже устранили, а банковских кредитов оно никогда и не касалось.

Если берете льготную ипотеку, сможете получить налоговый вычет после ввода дома в эксплуатацию. Причем и со стоимости дома, и с суммы уплаченных процентов. Никаких проблем в этом плане с программой нет.

Как взять кредит на строительство дома

Нужно подать заявку в банк «Дом-рф». Или узнать, какие программы есть в других банках. Иногда есть смысл оформить даже обычный потребительский кредит — почитайте о личном опыте стройки на заемные деньги.

Если только мечтаете о доме, но не знаете, как его строить, изучите инструкции от экспертов и личный опыт домовладельцев:

Тем, кто разобрался в строительстве, но хочет больше узнать об обслуживании, могут помочь эти статьи:

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: