Как получить ипотеку с господдержкой в 2017 году?

Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы

Правительство продлило льготную ипотеку на квартиры в новостройках еще на год. Государственная программа будет действовать до 1 июля 2022 года, но ее основные параметры поменялись.

Вместе с экспертами рассказываем о новых условиях и нюансах льготной ипотеки.

Новые условия льготной ипотеки

Программу льготной ипотеки продлили для всех регионов России. Но теперь ставка по ней составляет не 6,5%, а 7% годовых. Предельная сумма кредита стала единой для всех российских регионов — 3 млн руб. (ранее составляла 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. — для остальных регионов). По этой программе можно оформить кредит на квартиру в новостройке сроком до 20 лет с первоначальным взносом от 15%. Она распространяется на все категории граждан.

Основное требование к заемщику — наличие российского гражданства, рассказала Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль». Она отметила, что доход подтверждают по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.

«Возраст, заработок и прочее не важны при получении льготной ипотеки. Но банки могут установить ограничения — например, возраст не менее определенного при получении и не более определенного на момент погашения, или же определенный стаж на последнем месте работы. Государством установлена ставка в размере 7%, но она может быть увеличена в случае отсутствия страхования. Некоторые банки идут на понижение и такого процента, если клиент предоставит выписку из ПФР», — пояснила Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал».

«Теперь сумма кредита по государственной ипотеке ограничена 3 млн руб. — это не позволяет использовать ее на территории Москвы из-за высоких цен на недвижимость. Воспользоваться программой в столице получится лишь при наличии большей части стоимости жилья. Поэтому спрос на программу снижается. До введения новых условий доля государственной ипотеки в кредитах на новостройки составляла 67% (по итогам 2 квартала 2021 года), а сейчас, по итогам июля — 18%», — подчеркнул директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.

Читайте также:

Альтернатива льготной ипотеки

Некоторым заемщикам в столичных регионах поможет другая государственная программа — «Семейная ипотека», которую также продлили еще на год, отметил Новиков. Сумма кредита по ней — до 12 млн руб, ставка — 6%, условия действуют даже для семей с 1 ребенком, если он рожден с 1 января 2018 года. По подсчетам Est-a-Tet, доля «семейных» льготных ипотечных клиентов может вырасти до 25% в общей структуре заемщиков за год.

Читайте также:

Отказ в льготной ипотеке

С точки зрения оценки кредитных рисков потенциального заемщика, для банков нет большой разницы в том, является ипотечный кредит льготным или обычным, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Он уточнил, что при принятии решения о выдаче любых ипотечных кредитов и их параметрах определяющие критерии — уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга (ПКР).

Среднее значение ПКР в зависимости от размера ипотеки

«При увеличении запрашиваемого заемщиками ипотечного кредита возрастают и требования к значению ПКР (в июне 2021 года среднее значение ПКР по всем ипотечным кредитам составило 713 баллов из 850 возможных). Поэтому перед обращением в банк за ипотечным кредитом стоит проверить свои ПКР или кредитную историю на сайте или в мобильном предложении НБКИ. Свой ПКР можно запрашивать бесплатно и неограниченное число раз, а кредитную историю можно получить бесплатно два раза в год», — отметил Волков.

Читайте также:

Квартира с ключами по льготной ипотеке

Немногие знают, но готовые квартиры также можно купить, используя ипотечную программу с господдержкой. Единственное условие — договор должен быть заключен между застройщиком и физическим лицом, рассказала Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой». «Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, особенно в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила Доброхотова.

Читайте также:  Инструкция как купить квартиру в ипотеку

Уже имеющийся кредит (даже если он тоже был взят на покупку квартиры в новостройке) по льготной ставке рефинансировать не получится, уточнила Доброхотова. Субсидированную ипотеку можно оформить, только приобретая квартиру у застройщика, пояснила она.

Читайте также:

Программы банков

Условия по программе «Льготная ипотека» могут отличаться в зависимости от выбора банка. Среди кредиторов — участников программы:

  • Сбербанк
  • Банк ВТБ
  • Альфа-банк
  • ФК «Открытие»
  • Промсвязьбанк
  • Банк «ДОМ.РФ»
  • Россельхозбанк
  • АК БАРС
  • Газпромбанк
  • УРАЛСИБ
  • Банк «Санкт-Петербург»
  • РОСБАНК
  • Металлинвестбанк
  • Райффайзенбанк
  • Совкомбанк
  • РНКБ Банк
  • МКБ
  • Абсолют банк
  • Транскапиталбанк
  • Кубань кредит
  • Банк «Зенит»
  • АБ «Россия»
  • Юникредит банк
  • Московский индустриальный банк
  • Банк «Центр-инвест»
  • Банк «Северный морской путь»
  • Азиатско-Тихоокеанский банк
  • АО «ИКУР»
  • ВБРР
  • Банк СНГБ
  • Возрождение
  • Инвестторгбанк
  • НОВИКОМБАНК
  • УБРР
  • Севергазбанк
  • Урал ФД
  • Банк «Левобережный»
  • Запсибкомбанк
  • Челябинвестбанк
  • Генбанк
  • Энерготрансбанк
  • МТС-Банк
  • Кошелев банк
  • Банк «Оренбург»
  • Кредит Урал Банк
  • Банк «Аверс»
  • АИК Пензенской области
  • Экспобанк
  • АО «НОАИК»
  • Челиндбанк
  • НИКО-БАНК
  • Банк «Акцепт»
  • КС Банк
  • Энергобанк
  • Хакасский муниципальный банк
  • САИЖК
  • ПРИО-внешторгбанк
  • АО КБ «ХЛЫНОВ»
  • Банк «Кузнецкий»
  • Актив банк
  • Дальневосточный банк
  • Сибсоцбанк
  • Банк «Снежинский»
  • Банк «Екатеринбург»
  • Владимирский городской ипотечный фонд
  • Алтайкапиталбанк
  • Евроальянс
  • Роскосмосбанк
  • Банк «Саратов»

Рассмотрим ипотечные программы с господдержкой, которые актуальны в августе 2021 года, в некоторых крупных кредитных организациях.

Сбербанк

Программа позволяет приобрести квартиру от застройщика по льготным ставкам: от 0,1% годовых по программе субсидирования с застройщиками, от 6,25% годовых при электронной регистрации сделки, от 6,05% годовых при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья

Максимальная сумма ипотеки — 3 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

В ВТБ клиенты могут получить ипотеку с господдержкой по ставке от 6,05%. Она доступна заемщикам при подаче заявки через сайт банка, или экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (проект группы ВТБ), или при использовании электронной регистрации залога в Росреестре и сервиса безопасных расчетов.

Базовая ставка по программе в ВТБ ниже установленного правительством уровня в 7% годовых и составляет 6,35%. Максимальная сумма — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

Альфабанк

Ипотеку на новостройки в «Альфа-Банке» можно взять по ставке от 6,05%. Ставку по кредиту можно уменьшить на 0,3 п.п. при покупке недвижимости у ключевого партнера банка и на 0,4 п.п. при покупке недвижимости у партнера кредитной организации. Зарплатные клиенты могут снизить ставку на 0,4п.п..

Максимальная сумма ипотеки — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк по программе «Господдержка» предлагает ставку 6,49% годовых. Предложение распространяется на покупку жилья в новостройке. Льготная ставка сохранится на весь срок кредитования.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита для всех регионов — 3 млн руб.

Льготная ипотека с господдержкой: кому положена и как получить

До 1 июля 2021 г. в России действует программа льготной ипотеки с господдержкой. Процентная ставка по ней снижена до 6,5 % годовых. Кредиторами выступают больше 60 банков по всей стране. Среди них такие «гиганты» рынка, как « Альфа-Банк », Сбербанк, « Газпромбанк » и « Банк ВТБ ». Расскажем подробнее, какую недвижимость и на каких условиях можно выгодно приобрести по госпрограмме в 2021 году.

В чем суть ипотеки с господдержкой

В апреле 2020 года Правительство РФ опубликовало постановление о программе льготной ипотеки. Программа призвана стимулировать покупку недвижимости на рынке «первичного» жилья — в строящихся объектах или сданных в эксплуатацию новостройках. Тем самым государство поддерживает строительные компании, увеличивает спрос на жилье и делает его покупку доступнее.

Читайте также:  Что такое закладная на квартиру по ипотеке, и как она составляется?

За полгода действия программы в 2020 году было выдано 230 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 669 миллиардов рублей.

Чтобы банки могли выдавать ипотеку со сниженной ставкой, государство компенсирует им недополученный от заемщиков процент. Распределяет эту субсидию между кредитными организациями оператор льготной ипотеки — компания ДОМ.РФ. Первоначально программа была рассчитана до 1 ноября 2020 года, однако по поручению президента ее продлили до 1 июля 2021 года (постановление Правительства РФ от 24.10.2020 г. № 1732).

Какое жилье можно купить по льготной ипотеке

Программа льготного кредитования распространяется на всю территорию России, но купить любую понравившуюся недвижимость не получится.

  1. Заемщики могут выбрать жилье только в сданном или строящемся доме — обычном многоквартирном или блокированной застройки.
  2. Блокированная застройка — это блоки однотипных жилых домов, имеющих общую стену. Максимальная высота — 3 этажа. Каждый блок расположен на отдельном земельном участке, имеет отдельный вход и предназначен для проживания одной семьи.
  3. Взять ипотеку с господдержкой на «вторичку», частный дом или нежилое помещение не удастся. Некоторые банки отказываются кредитовать покупку жилья даже в таунхаусах.
  4. Купить квартиру можно только у юрлица. Инвестиционный фонд и управляющая компания не могут выступать продавцами. Проверить сведения об объекте недвижимости и его собственнике лучше заранее. Это можно сделать через специальный сервис — ЕГРН.Реестр. Вы получите полные и достоверные сведения из актуальной базы Росреестра.
  5. Стоимость приобретаемого жилья может быть любой, но максимальный размер кредита ограничен. Для Санкт-Петербурга, Москвы и их областей он составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов — 6 миллионов рублей .
  6. То есть, вы можете выбрать квартиру в Москве хоть за 20 миллионов рублей, но по программе льготной ипотеки банк даст не больше 12 миллионов.

На каких условиях дают льготную ипотеку

Льготная ипотека доступна только гражданам России. Если для получения кредита привлекают созаемщика, он также должен иметь российское гражданство. Других ограничений в программе нет. Однако банки могут устанавливать их самостоятельно, предъявляя требования к стажу работы, доходу заемщика, возрасту, кредитной истории. Например, в Росбанке дадут ипотеку только тем гражданам РФ, которым уже исполнился 21 год. Это могут быть ИП, наемные работники, учредители и соучредители компаний. В « ВТБ » одно из обязательных требований к заемщикам — не менее одного года общего трудового стажа.

Основные условия льготной ипотеки под 6,5 % годовых:

  1. Срок. Срок кредитования не ограничен условиями льготной ипотеки. Как и в случае с требованиями к заемщику, его устанавливает сам банк. В Сбербанке оформить ипотеку можно на срок до 20 лет, в « Банке ВТБ » — на срок до 30 лет.
  1. Процентная ставка. Конечная процентная ставка по ипотеке не может быть выше установленных 6,5 %. Исключение — те случаи, когда заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, приобретаемую недвижимость. Тогда банк вправе повысить ставку еще на 1 %. Если заемщик согласен на комплексное страхование, банк, наоборот, может снизить ставку. Например, в « Банке ВТБ » она может быть всего 6,1 %. Процентную ставку по ипотеке фиксируют на весь срок кредитования. То есть, она сохранится даже тогда, когда программа прекратит свое действие.
  1. Первоначальный взнос. Чтобы воспользоваться программой ипотеки с господдержкой, придется сделать первоначальный взнос не менее 15 % от стоимости выбранного жилья. Это могут быть собственные накопления, материнский капитал, субсидии из бюджета и даже дотации работодателей.

Программа льготной ипотеки под 6,5 % — выгодный вариант для всех граждан РФ, которые решили улучшить свои жилищные условия. И эта выгода сохраняется даже на фоне подорожания недвижимости в 2020 году.

Читайте также:  Оценка стоимости квартиры для ипотеки в 2021 году! Кто оплачивает, цена услуги?

Ипотека как нацпроект: жилье с господдержкой, льготный кредит и квартиры в «трейд-ин»

Президент РФ Владимир Путин в качестве антикризисных мер для поддержки россиян, банковского сектора и застройщиков запустил специальную льготную программу ипотеки со ставкой 6,5% на покупку жилья на первичном рынке. Рассказываем о новых возможностях строительной отрасли в условиях пандемии коронавируса.

Программа субсидирования ипотечных кредитов стартовала весной. Это абсолютно новый вид господдержки. Сначала программа была рассчитана на срок до 1 ноября 2020 года, однако ее продлили до 1 июля 2021 года.

Льготная ипотека выдается на покупку квартир в новостройках. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн рублей. Для других регионов – 6 млн рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости жилья. Государство возмещает банкам разницу между льготной ставкой 6,5% и рыночной.

Программа не содержит требований по возрасту, семейному или имущественному положению участников. Единственное требование – гражданство Российской Федерации. У застройщиков можно приобрести как строящееся, так и уже готовое жилье, а вот на «вторичку» льготы не распространяются.

Разрешается использовать материнский капитал и другие виды господдержки, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под более низкий процент. К этой программе стоит присмотреться, если запланировали покупку квартиры, и пандемия не изменила ваши планы.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на ипотеку, нужно предоставить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • для мужчин до 27 лет – военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

Консультационный центр ДОМ.РФ сообщает, что банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить по двум документам: условия нужно уточнять в банке.

Спрос на жилье, квартиры в «трейд-ин» и ипотека на ИЖС

Сегодня на рынке недвижимости Москвы фиксируется рост спроса на жилье. Эту же тенденцию косвенно подтверждают данные по объемам ипотечного кредитования.

«Строительная отрасль Москвы крепче, чем многие думают. Она способна скомпенсировать мощности, привлечь дополнительные ресурсы и справиться с любыми трудностями», – заявил заместитель мэра Москвы по вопросам градостроительной политики и строительства Андрей Бочкарёв.

Министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации Ирек Файзуллин отметил, что несмотря на пессимистичные весенние прогнозы, темпы ввода новых площадей восстановились практически до прошлогоднего уровня.

«Это стало возможным благодаря своевременно принятым правительством РФ мерам поддержки ипотечного рынка и застройщиков в виде субсидированной процентной ставки по кредитам, и как следствие – рынка жилищного строительства», – отметил Файзуллин.

Девелоперы в борьбе за покупателя придумывают новые способы по облегчению механизма покупки жилья. По словам президента ГК «Инград» Павла Поселёнова, крупные компании имеют в запасе механизмы, с помощью которых помогают людям принимать менее рискованные решения по покупке квартир.

«У нас появилось страхование от потери работы, что крайне актуально в условиях пандемии и риска закрытия бизнеса. «Инград» использует механизм «трейд-ин». Приведу пример: если у клиента есть «двушка» стоимостью 10 млн рублей, а он хочет купить квартиру за 15 млн от «Инград», то он добавляет только 5 млн рублей и продолжает жить в своей квартире, пока не получит ключи от новой. Мы будем продавать его квартиру только после переселения», – сообщил Павел Поселёнов.

Читайте также:  Как снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки

Таким образом, клиент не будет заниматься продажей старой квартиры, сэкономит время и деньги на подготовку, поиск покупателя и «бумажные» процедуры.

Сегодня на льготную ипотеку под 6,5% приходится более 90% всех кредитов, которые граждане берут на приобретение жилья в новостройках.

«Самые популярные районы для покупки квартир в Новой Москве – Коммунарка, Саларьево и Мосрентген, расположенные вблизи МКАД. Сейчас в новостройках Троицкого и Новомосковского округов можно приобрести 98% квартир с привлечением льготной ипотеки. Когда на новых территориях открываются станции метро, цена жилья в этом районе повышается на 10-15% за «квадрат». Сейчас средняя стоимость 1 квадратного метра в квартирах ТиНАО составляет около 135 тысяч рублей. Для сравнения: средняя цена в «старой» Москве – порядка 240 тысяч рублей за квадратный метр», – рассказал руководитель Департамента развития новых территорий столицы Владимир Жидкин.

Льготная ипотека: инструкция для получения кредита с господдержкой

Ипотека под 6%

Кредитование в рамках программы или рефинансирование ранее выданного кредита по льготной ставке доступно гражданам, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Также такой ипотечный кредит могут оформить граждане, имеющие ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31 декабря 2022 года.

Для получения такого кредита необходимо обратиться в банк, который участвует в программе. Перечень кредитных организаций опубликован на сайте Минфина России. Список необходимых документов устанавливает каждый кредитор самостоятельно.

Например, в Банке ДОМ.РФ возможно оформить “легкую ипотеку” всего лишь по двум документам: паспорт и второй документ на выбор, а также свидетельства о рождении детей. В таком случае ставка меняться не будет.

Ипотечный кредит по льготной ставке может быть предоставлен при первоначальном взносе в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Требования к заемщику и его ситуации в ряде случаев могут быть упрощены отдельными банками, однако, это может повлечь увеличение размера первоначального взноса до 35% и более.

Рефинансирование по ставке 6% в рамках программы “Семейная ипотека с государственной поддержкой” распространяется на ипотечные кредиты, ранее предоставленные на приобретение строящегося жилья у застройщика, а также на покупку у юридического лица готового жилого помещения. Также допускается приобретение готового жилого помещения на вторичном рынке жилья, расположенного в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

Один из двух рожденных в одно время детей считается вторым ребенком. Поэтому семья в таком случае может претендовать на получение ипотечного кредита по льготной ставке. Кредитный договор нужно заключить до 31 декабря 2022 года. В случае наличия на иждивении заявителя ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31 декабря 2022 года, которому после 31 декабря 2022 года установлена категория “ребенок-инвалид”, кредитный договор может быть заключен не позднее 31 декабря 2027 года.

Усыновление (удочерение) ребенка позволяет гражданам претендовать на получение кредита на льготных условиях, при этом важно учитывать, что также должно выполняться требование о том, что дата рождения хотя бы одного из детей укладывается в указанный период.

Условиями программы не предусмотрено наличие ограничений в части места нахождения планируемого к приобретению жилья. Семьям доступно приобретение жилья на всей территории России.

Выплата 450 тысяч рублей многодетным семьям

Государственной поддержкой в рамках программы могут воспользоваться семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий ребенок или последующие дети. При этом претендовать на получение поддержки могут мать или отец, являющиеся заемщиками по кредитному договору. Заявитель и его дети для целей участия в программе должны иметь гражданство Российской Федерации.

Дети должны быть рождены в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Кроме того, для целей участия в программе дополнительно установлен предельный срок для заключения кредитного договора – до 1 июля 2023 года.

Читайте также:  Ипотека для многодетных семей в 2018 году

Для получения поддержки заемщику необходимо обратиться к своему кредитору с заявлением о погашении части ипотечного кредита в соответствии с условиями реализации программы. К заявлению необходимо приложить документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и его детей, материнство или отцовство, а также документы о предоставлении ипотечного кредита и приобретении жилья или земельного участка на цели индивидуального жилищного строительства. Срок рассмотрения заявления гражданина на участие в программе может составлять около месяца.

Статус рассмотрения заявления на выплату можно узнать у кредитора, по телефону горячей линии Дом.РФ (8-800-775-11-22), а также воспользоваться сервисом проверки статуса заявления на сайте Дом.РФ в разделе “Деятельность – Программа господдержки семей”

Усыновление детей может являться основанием для обращения граждан за получением средств государственной поддержки. При этом должно выполняться условие о рождении хотя бы одного ребенка в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года независимо от даты усыновления ребенка. Например, если в семье было двое детей, рожденных до 2019 года, и они усыновили в марте 2019 года третьего ребенка в возрасте 3 лет, то у родителей не возникнет право на получение мер государственной поддержки, так как все дети рождены до 2019 года.

Наличие гражданства Российской Федерации обязательно у троих детей, при этом один из них должен быть рожден в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Если в семье более трех детей, то другие дети могут иметь иное гражданство.

Да, получение средств государственной поддержки на цели погашения задолженности по кредиту возможно в рассматриваемом случае.

Размер государственной поддержки в рамках программы составляет не более 450 тысяч рублей. Средства государственной поддержки могут быть направлены исключительно на цели погашения остатка основного долга по кредиту и/или начисленных процентов. В случае если основной долг составляет менее 450 тысяч рублей, условиями программы предусмотрено погашение процентов по кредиту. В случае если средств государственной поддержки в рамках программы было достаточно для полного погашения основного долга и начисленных процентов по кредиту, оставшиеся средства кредитор обязан вернуть в Дом.РФ.

Дальневосточная ипотека

В данном случае на ипотеку с господдержкой в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) могут рассчитывать граждане РФ, причем не только проживающие в регионах ДФО, но и по всей России. Потенциальные заемщики при этом должны соответствовать одному из условий:

– граждане в возрасте не более 35 лет, состоящие в зарегистрированном браке;

– гражданин в возрасте не более 35 лет, не состоящий в браке и имеющий ребенка, возраст которого не превышает 18 лет;

– граждане – получатели “дальневосточного гектара”.

В рамках программы “Дальневосточная ипотека” можно приобрести как готовое, так и строящееся жилье у застройщика. Кроме того, доступна возможность приобретения вторичного жилья, в том числе у физических лиц, но только на территории сельских поселений на территории ДФО.

В качестве возможной цели кредита может выступать также строительство индивидуального жилого дома на земельном участке в ДФО.

Подобных ограничений в программе не предусмотрено. Граждане из любых регионов могут оформить кредит по льготной ставке 2%, но главное, чтобы объект приобретения находился на территории ДФО.

Нет, действие программы распространяется только на новые кредиты.

Размер кредита по программе составляет не более 6 миллионов рублей на срок не более 240 месяцев. При этом необходимо внести первоначальный капитал в размере от 20% стоимости квартиры.

Льготным кредитом в рамках программы “Дальневосточная ипотека” гражданин может воспользоваться только один раз.

Материнский капитал можно использовать в том числе на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа. Однако важно учитывать, что, предоставляя ипотечный жилищный кредит, кредитор несет определенные предпринимательские риски, в этой связи кредиторы самостоятельно определяют конкретные требования к проведению сделок, предполагающих возможность использования средств материнского капитала в качестве первоначального взноса при заключении договора.

Читайте также:  До какого возраста дают ипотеку?

Покупая квартиру в ипотеку, гражданин, получающий доходы, облагающиеся налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13%, может рассчитывать на 2 вида вычета — непосредственно имущественный вычет и вычет по процентам ипотеки.

Имущественный вычет рассчитывается исходя из стоимости жилья (но не более 2 миллионов рублей), умноженной на ставку НДФЛ 13%. Таким образом, например, максимальная сумма, которую можно вернуть, составляет 2 миллиона рублей, если умножить на 13%, получается 260 тысяч рублей.

Налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту зависит от суммы, которая была уплачена покупателем в качестве процентов по ипотеке (но не более 3 миллионов рублей). Для определения размера вычета применяется та же формула, что и для имущественного вычета, и составляет 13% от уплаченной суммы процентов. Итоговый вычет по уплаченным процентам не может превысить 390 тысяч рублей.

Таким образом, получить налоговый вычет по уплаченным процентам при погашении ипотеки с льготной процентной ставкой можно в общем порядке.

Как получить ипотеку с господдержкой в 2021

Ипотека с господдержкой — это вид ипотечного кредитования, при котором банки выдают заемщикам определённых категорий кредиты по сниженной ставке, а разницу до фактической ставки компенсирует государство. Программы направлены на повышение рождаемости, уменьшение оттока населения из определенных регионов, снижение финансовой нагрузки на молодые семьи и людей некоторых профессий, поддержку строительной отрасли России.

Рассказываем, как получить ипотеку с господдержкой в 2021 году, кто может взять кредит по льготной ставке и можно ли получить отказ.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Программы государственного субсидирования ставок по ипотечным кредитам работают во всех ведущих банках страны. В зависимости от программы, получить ипотеку на льготных условиях могут:

  • молодые семьи и семьи с детьми;
  • военные;
  • жители дальнего востока;
  • семьи, проживающие в сельской местности;
  • все граждане РФ, приобретающие ипотеку в новостройке.

Рассмотрим условия основных программ по состоянию на февраль 2021 года.

Программа для молодых семей на строительство жилого дома

Состоящие в браке семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, где возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет

Родители, воспитывающие одного и более детей, не состоящие в зарегистрированном браке

Кредит выдаётся на срок не более 20 лет по ставке 6,1–6,5% годовых

Первоначальный взнос составляет не менее 20%

Максимальная сумма кредитования — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области и не более 6 млн руб. для всех остальных регионов

Только на строительство жилья в частном секторе

Маткапитал использовать нельзя

Действует до 30 июня 2021 года, может быть продлена

Программа для семей с детьми

Состоящие в браке семьи, где второй или последующий ребенок родился в период , в том числе, в повторном браке

Родители детей с ограниченными возможностями, родившихся до конца 2022 года, ребенок может быть вторым или единственным

Одинокие родители с детьми, подходящими под вышеназванные условия

Кредит выдаётся на срок не более 30 лет по ставке 6,0% годовых для всей страны и 5% для Дальнего Востока

Первоначальный взнос составляет не менее 20%

Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.

Разрешено использовать материнский капитал

Выдаётся для покупки только первичной недвижимости в многоэтажных домах и на земле

Важно: Многодетные семьи, родившие или усыновившие третьего и более ребенка в 2019–2022 годах могут получить компенсацию на погашение ипотеки в размере до 450 000 рублей, при условии, что договор заключен не позднее 1 июля 2023 года. Если сумма задолженности меньше, будет переведена фактическая сумма долга, остаток субсидии не перераспределяется.

Читайте также:  Можно ли погасить досрочно ипотеку материнским капиталом?

Программа для дальневосточников

Супруги не старше 35 лет с детьми или без, а также одинокие родители в возрасте до 35 лет, воспитывающие минимум одного ребенка, постоянно проживающие на территории ДФО

Супруги и не состоящие в браке граждане РФ с детьми или без, оформившие «дальневосточный гектар»

Новые жители ДФО, резиденты РФ, приехавшие в регион по программе трудоустройства

Кредит выдается под 2% годовых на срок не более 20 лет и 2 месяцев. Предельная дата выдачи ипотеки по госпрограмме — 31 декабря 2024 года

Первоначальный взнос от 15%

Максимальная сумма кредита — 6 млн руб.

Второй супруг обязательно выступает созаемщиком

В приобретаемой недвижимости необходимо прописаться всей семьей в срок до 9 месяцев с момента регистрации права

Варианты приобретаемой недвижимости не оговорены

Программы господдержки сельских жителей и новых переселенцев в село

Граждане РФ в браке и нет, с детьми и бездетные, проживающие или планирующие переехать на ПМЖ в сельскую местность

Ипотеку можно взять по ставке не более 3% годовых на срок до 25 лет

Первоначальный взнос от 10%

Сумма ипотеки не более 3 млн руб. для всей России и 5 млн руб. для ДФО, Ленинградской области и Ямала

Разрешено использование маткапитала

Программа действует до конца 2025 года

Только для населенных пунктов численностью не более 30 000 человек

Если жилье строится, оно должно быть сдано в срок не позднее 2 лет с момента первого взноса по ипотеке

Военная ипотека

Военнослужащие по контракту, включенные в реестр НИС не менее 3 лет назад, получившие звание после 1 января 2005 года

Срок не более 20 лет, сумма кредита устанавливается индивидуально

Минимальная ставка по ипотеке 7,3%

Размер субсидии одинаков для всех, подлежит ежегодной индексации, не связан со ставками по ипотечным кредитам

Выбор недвижимости не ограничен типами и регионом

На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 45 лет

Господдержка 2021

Все граждане России в возрасте от 21 до 70 лет

Ставка по кредиту не выше 6,5% на срок не более 30 лет

Первоначальный взнос от 15%

Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.

На любую недвижимость, включая новостройки и вторичный фонд, но строго у первого собственника

Действует с апреля 2020 года до 1 июля 2021 года

Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

Этапы получения ипотеки с господдержкой не отличаются от последовательности оформления стандартного займа под залог приобретаемой недвижимости:

  • Подготовка пакета документов для получения предварительного одобрения. Нужен паспорт, справка о доходах , если заёмщик физлицо, и налоговая декларация за последний отчетный период, если заемщик — индивидуальный предприниматель. Категории граждан, получающие господдержку в связи с особым статусом — военные, многодетные семьи — готовят документы, подтверждающие право на льготу.
  • Получение предварительного одобрения. Для этого необходимо отправить заявку в банк и дождаться ее рассмотрения. По результатам вам будет озвучена приблизительная ставка и максимальная сумма займа. В процессе заключения договора ставка будет скорректирована с учетом возможных скидок банка по ипотеке: за получение зарплаты на карту этого банка, за сумму первоначального взноса, за страхование жизни и объекта, а также с учетом общего срока ипотеки.
  • Предоставление сведений об объекте, заключение договора и получение ипотеки. На этом этапе необходимо предоставить все сведения, подтверждающие права собственности продавца на объект и отсутствие обременений, удовлетворяющий требования банка договор и оригиналы документов, подтверждающих сведения о заемщике. Также на этом этапе необходимы документы о созаемщике, даже если он не финансовый, поручителе, залоге, если они есть, а также сведения об имеющихся сертификатах и документы, подтверждающие права на субсидии.
  • Оформление сделки, регистрация права собственности. Если все документы оформлены верно и банк принял решение о выдаче кредита, сделка регистрируется в присутствии представителя банка и двух сторон договора, инициируется оформление права собственности. Средства, полученные по ипотечному договору, резервируются на счету банка и поступают продавцу после получения выписки ЕГРН с данными о новом владельце. После регистрации права применяется материнский капитал и прочие субсидии, не связанные с уменьшением ставки по договору.
Читайте также:  Как продать квартиру в ипотеке и купить другую в ипотеку

Могут ли отказать

Отказать в ипотеке с господдержкой могут, как и при подаче заявки на несубсидируемую программу. Основаниями для отказа чаще всего являются:

  • отсутствие стажа у заемщика на территории РФ;
  • наличие других ипотечных и потребительских кредитов;
  • несоответствие заявленной недвижимости условиям программы;
  • плохая кредитная история.

Кроме этого, если заемщик не соблюдает основные требования, по ипотеке с господдержкой может быть увеличена ставка. Например, не оформил или не продлил сертификат комплексного страхования жизни, не застраховал объект, не прописался в приобретаемой собственности в установленный срок.

Оформить ипотеку с господдержкой можно в Райффайзенбанке. Подайте заявку на предварительное одобрение ипотеки на сайте банка и узнайте, подходите ли вы под действие госпрограммы и на какую сумму кредита можете рассчитывать.

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита

Как снять обременение после выплаты ипотеки

Любой банк, выдающий вам ипотеку, получает залоговые права на приобретаемое вами имущество. Это называется обременение. Чтобы забрать у банка эти права, нужно не только погасить ипотеку, но и правильно снять обременение.

Как это сделать, чтобы квартира уже точно стала вашей, читайте в нашей новой статье.

Что такое обременение?

Обременение — это ограничение собственника в праве распоряжаться имуществом без согласия.

Это означает, что недвижимостью нельзя распоряжаться без согласия кредитной организации. То есть покупатель может спокойно пользоваться находящейся в ипотеке квартирой, а вот свободно распоряжаться ей — уже нет.

Обременение недвижимости бывает добровольным и принудительным

Пример принудительного обременения — это арест квартиры за долги.

Залог — это добровольное обременение. То есть собственник закладывает приобретаемое имущество, чтобы взять ипотеку.

Наличие даже добровольного обременения почти всегда влечет за собой определенные запреты, которые накладываются на собственника. Например:

  • Заемщик может жить в своей квартире и ремонтировать ее, но не имеет права делать перепланировку, дарить, продавать или закладывать ипотечную квартиру без согласия банка.
  • В квартире можно прописать близких родственников заемщика, но могут возникнуть сложности с регистрацией чужих людей (не являющихся членами семьи) без согласия банка.
  • Не получится официально сдать квартиру на длительный (более 1 года) срок, если в договоре есть запрет на эти действия. Или уехать куда-то на длительный срок, не оповестив об этом банк.

Когда можно снять обременение?

Когда покупатель полностью выплатит свой ипотечный кредит. Даже если вы сделали досрочное погашение и закрыли ипотеку раньше, чем планировали.

После внесение последнего платежа с квартиры нужно СНЯТЬ обременение. Пошагово рассказываем, как это сделать.

Как снять обременение с квартиры: пошаговая инструкция

Существует 2 способа снять обременение: в МФЦ или онлайн на сайте Росреестра (но только если у вас есть квалифицированная электронная подпись). Если нет, то получится снять только через МФЦ.

ШАГ 1. Подготовьте все необходимые документы

После внесения последнего платежа нужно позвонить в банк и проконсультироваться на счет процедуры снятия обременения. Специалисты расскажут, какие документы вам понадобятся. Как правило, это справка о полном закрытии кредита (отсутствии задолженности) и погашенная закладная на квартиру (ее нужно заказать и подписать в банке).

Если у вас электронная закладная (их ввели с 1 июля 2018 года), аннулировать ее можно в интернете.

Читайте также:  Как выгодно взять ипотеку на квартиру?

Если закладной нет, то сотрудник банка может поехать в МФЦ вместе с заемщиком для подачи совместного заявления на снятие обременения.

Дополнительно могут понадобиться:

  • Паспорт заемщика, а также паспорта всех собственников, если их несколько. Для детей младше 14 лет — свидетельство о рождении.
  • При подаче совместного заявления с банком нужны документы, удостоверяющие полномочия сотрудника и его паспорт.
  • Копия кредитного договора.
  • Документы на квартиру — оригиналы и копии договора покупки жилья.

ШАГ 2. Подайте документы на регистрацию

Отвезите собранные документы в МФЦ и отдайте их на государственную регистрацию прав собственности. Лучше всего записаться заранее через интернет, чтобы не стоять в очереди.

В МФЦ вам нужно будет написать заявление и отдать сотруднику документы. Если возникнут затруднения, специалист поможет заполнить все правильно. Вам выдадут опись документов и обозначат срок, в течение которого обременение снимут. Обычно на это уходит 5-10 рабочих дней.

ШАГ 3. Проверьте, что все хорошо

Для снятия обременения требуется внесение изменений в реестр недвижимости. За снятие обременения с жилья госпошлина не взимается, но новое свидетельство о регистрации права собственности не выдается.

Если вы хотите получить документ без пометки о залоге, можно заказать выписку через МФЦ на бумажном носителе, заплатив госпошлину 400 рублей. Или выписку из ЕГРН в электронном виде за 250 рублей. Документ обычно делают в течение 10-14 дней.

Или можно просто проверить, не наложено ли на квартиру обременение, на сайте Росреестра. Это бесплатно. Сделать это нужно примерно через неделю после подтверждения снятия обременения от МФЦ.

Как снять обременение с квартиры: инструкция

Рассказываем, как снять обременение с жилья.

Обременение на квартиру — частое явление. Обременение означает, что владелец не может распоряжаться своим имуществом в полной мере, например продать, завещать или подарить без согласия третьих лиц. Это ограничение прав собственника.

Обременение может быть добровольным или принудительным. В первом случае владелец сознательно лишает себя части прав на квартиру. Например, взяв кредит под залог. Во втором случае это происходит без его согласия, самый частый вариант — арест имущества.

Важно понимать, что при покупке недвижимости обязательства полностью переходят к новому владельцу.

Виды обременения

Что же может стать причиной для обременения? Есть несколько вариантов.

  • Арест. Основанием могут быть тяжбы между родственниками или долги собственника. В таком случае квартиру нельзя продать, сдать, подарить или завещать до снятия ареста.
  • Рента. Договор ренты обычно заключают пожилые люди с физлицом или компанией, которым они передают свою недвижимость в обмен на систематические выплаты либо пожизненное содержание. Пока в квартире живет получатель ренты, любые юридические действия возможны только с его согласия.
  • Аренда. Люди, снимающие квартиру, не могут распоряжаться ею, но имеют право жить до конца срока, указанного в договоре. Если арендный договор оформлен на год и более, зарегистрирован Росреестром, то пометка об этом есть в ЕГРН.
  • Регистрация в квартире других людей. Когда недвижимость продают, все зарегистрированные в ней люди должны сняться с учета. В противном случае собственник может сделать это через суд. Но есть категории граждан, с которыми даже такой вариант не поможет. Например, несовершеннолетние: чтобы их выписать, от родителей или опекуна потребуется документ, подтверждающий адрес будущей регистрации.
  • Аварийные дома. Помещения в них продать невозможно.
  • Ипотека. Самая распространенная причина. Наличие кредита накладывает определенные ограничения до момента, пока собственник не погасит задолженность, поскольку квартира находится в залоге у банка.

Как снять обременение после погашения ипотеки

Разберемся, как это сделать самостоятельно.

Документы для снятия обременения

  • Справка о выплате ипотечного кредита. Когда вы полностью рассчитаетесь с банком, нужно написать заявление, чтобы получить справку о закрытии ипотеки.
  • Закладная на квартиру. Документ обязательно нужно забрать. При заключении сделки кредитор взял в залог квартиру, купленную на ипотечные средства. Это своего рода страховка — если вся сумма не будет выплачена, имущество компенсирует потери.
Читайте также:  Ипотека для военнослужащих по контракту: условия и ставки

Теперь банк обязан вернуть погашенную закладную на квартиру, то есть с отметкой об отсутствии кредитных обязательств.

Как снять обременение с квартиры: способы

Когда все документы собраны, есть два варианта снять обременение.

  • На помощь приходят многофункциональные центры, для удобства лучше заблаговременно записаться на прием. Сотруднику МФЦ нужно будет представить паспорт собственника, полученную от банка погашенную закладную и заполненное заявление (его можно скачать и распечатать заранее).

В редких случаях закладная отсутствует. Тогда документы подаются совместно с представителем банка-кредитора.

После приема документов выдается расписка. В ней, помимо перечня принятых бумаг, указан номер заявки, по которому можно отслеживать ее статус на сайте. Это занимает пять — десять рабочих дней.

  • Подать заявление можно и на сайте Росреестра в личном кабинете. Для этого нужно иметь квалифицированную электронную подпись.

Как проверить отсутствие обременения

После получения подтверждения о снятии обременения необходимо это проверить через выписку ЕГРН. Это можно сделать либо на портале Росреестра, либо в МФЦ.

  • На портале Росреестра в соответствующем разделе нужно ввести кадастровый номер или адрес квартиры. Заказанная выписка из ЕГРН придет в электронном виде на e-mail, указанный в заявке. Подобную услугу за определенную плату предлагают множество сайтов, но почти все они используют данные портала Росреестра.
  • В МФЦ можно получить выписку из ЕГРН. Для этого нужны заявление на получение услуги, паспорт и квитанция об оплате госпошлины. Документ будет готов в течение пяти рабочих дней.

Комментарий эксперта

Елена Федорова, юрист в сфере земельных отношений, строительства и защиты прав обманутых дольщиков:

— Снятие обременения — несложная, стандартная процедура. Но порой трудности все же возникают.

Случается, что банк некорректно рассчитывает проценты, на кредитном счете остается пусть небольшой, но остаток. Постепенно на сумму начисляются пени и штрафы, и в результате добросовестный плательщик превращается в должника. При погашении кредита — как ипотечного, так и потребительского — важно незамедлительно получить подтверждение в банке об отсутствии задолженности, это избавит от трудностей в дальнейшем. При наличии такого документа отказать в снятии обременения могут лишь по формальному признаку: из-за отсутствия уплаты госпошлины или обращения ненадлежащего лица.

Заявление о снятии обременения должны подать все собственники помещений. Тот факт, что вы родственник собственника, не будет являться основанием для принятия от вас заявления.

Не следует затягивать с решением вопроса снятия обременения. Сбербанк данный процесс запускает автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Единственное, что необходимо проконтролировать, — наличие вашего актуального телефона в распоряжении банка. Если меняли номер, сообщите менеджеру ближайшего отделения.

Если у вас договор не со Сбербанком, не затягивайте. Снимите обременение и получите право свободно распоряжаться своей недвижимостью оперативно. Впоследствии может возникнуть ситуация реорганизации или ликвидации коммерческого банка, что существенно осложнит процесс, а может привести и к судебным спорам.

По итогу снятия обременения получите выписку из ЕГРН, она носит бессрочный характер. Регулярно заказывать выписку смысла не имеет, а вот подать в МФЦ заявление о запрете внесения изменений в ЕГРН без вашего личного присутствия желательно. Так вы обезопасите себя от потенциальных мошеннических действий, количество которых растет, и избавите от риска проведения регистрационных действий без вашей воли. Такое заявление государственной пошлиной не облагается.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: