Ипотека с государственной поддержкой – что это и как получить?

Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 7%?

Программа льготной ипотеки с господдержкой по ставке до 7% продлена до 1 июля 2022 года! Оператор этой программы — ДОМ.РФ.

Кто может взять ипотеку с господдержкой до 7%?

Ипотечный кредит по ставке до 7% может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению. Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.

Какое жилье можно купить в ипотеку по ставке до 7%?

Ипотеку по ставке на условиях субсидирования можно взять на покупку квартиры в строящемся доме или готовое жилье у застройщика. Максимальная сумма кредита по программе составляет 3 млн рублей во всех российских регионах.

На вторичное жилье, на постройку ИЖС или приобретение земельного участка под строительство частного дома льготная программа не распространяется.

Какие банки выдают ипотеку по ставке до 7%?

Перечень банков-участников программы размещен на сайте спроси.дом.рф. В программе господдержки участвуют больше 60 кредиторов. Если вы уже решили взять ипотечный кредит по ставке 7% или ниже, у вас есть право подать заявку сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Кроме того, в ряде банков вы можете заполнить заявление на одобрение кредита онлайн.

Какой первоначальный взнос необходим, чтобы получить кредит с господдержкой?

Первоначальный взнос для приобретения жилья в ипотеку по ставке до 7% составляет не меньше 15% от стоимости квартиры. Если у вас есть материнский капитал, вы можете использовать его в качестве взноса или как его часть.

Может ли измениться ставка по ипотечному кредиту после его оформления?

Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита. При этом на сегодняшний день ряд банков уже сделали ставки ниже 7%.

Но если вы откажетесь от предложенных видов страхования, риски невыплаты кредита для банка станут выше, поэтому кредитор имеет право увеличить процентную ставку до 8%.

Какие документы необходимы для подачи заявки по кредиту в банк?

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на льготную ипотеку, вам потребуются:

свидетельство о браке или разводе;

справка о доходах по форме (можно запросить у работодателя);

для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

Также банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить всего по двум документам. Более подробные условия уточняйте в конкретном банке.

Могу ли я участвовать, если у меня есть в собственности жилье?

Да, вы можете оформить ипотеку по данной программе. Наличие другой недвижимости не является препятствием.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по льготной программе. Но в этом случае необходимо выделить детям долю в собственности на квартиру. Подробнее об особенностях использования маткапитала можно узнать здесь.

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

  • c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
  • cтавка по программе составляет 6%;
  • если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет
Читайте также:  Погашение ипотеки материнским капиталом

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

  • программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
  • ставка по программе составляет 5%;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Банк ВТБ (ПАО);
  3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
  4. АО «Банк Дом.РФ»;
  5. Банк ГПБ (АО);
  6. АО «Россельхозбанк»;
  7. ПАО «Промсвязьбанк»;
  8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  10. АО «Райффайзенбанк»;
  11. Банк «Возрождение» (ПАО);
  12. АО «АБ «РОССИЯ»;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «Росбанк»;
  15. ТКБ БАНК ПАО;
  16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
  17. АО «Инвестторгбанк»;
  18. ПАО «Запсибкомбанк»;
  19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
  21. АО ЮниКредит Банк;
  22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
  23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  24. Банк «Снежинский» АО;
  25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
  26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  27. РНКБ Банк (ПАО);
  28. АО «СМП Банк»;
  29. АО «Актив Банк»;
  30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
  31. ПАО «Банк «Зенит»;
  32. ООО «Банк «Аверс»;
  33. ООО «Экспобанк»;
  34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  35. ПАО «НИКО-БАНК»;
  36. АО «Дальневосточный банк»;
  37. АО БАНК «СНГБ»;
  38. АО КБ «Урал ФД»;
  39. АО «БАНК СГБ»;
  40. ПАО «МИнБанк»;
  41. АКБ «Энергобанк» (АО);
  42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
  43. Банк «ВБРР» (АО);
  44. АО «Дом.РФ»;
  45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
  46. АО «КС БАНК»;
  47. Банк «КУБ» (АО).
Читайте также:  Что лучше: ипотека или кредит?

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

  • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 3,6% годовых на весь срок кредита;
  • максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
  • минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
  • в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

  • для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
  • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

  • Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Читайте также:  Что такое закладная на квартиру по ипотеке, и как она составляется?

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

  • Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
  • Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Ипотека с господдержкой

Максим Иванов
Автор статьи
Практикующий юрист с 1990 года

Многих граждан волнует, дают ли льготную ипотеку в 2020 году.

Ответ наших юристов — да, но с некоторыми ограничениями и при соблюдении определенных условий. Если военная и социальная программы почти не претерпели изменений, то господдержка семьям с детьми имеет некоторые коррективы.

Льготная ипотека с господдержкой — условия для всех программ

Суть ипотеки с государственной поддержкой заключается в помощи людям, нуждающимся в жилплощади. Это может быть субсидирование процентной ставки и ее снижение, материнский капитал, сертификаты на застройку и прочее.

Общие правила в 2020 году следующие:

  • средства, выделяемые из бюджета, могут расходоваться строго по назначению — покупка квартиры или частного дома на первичном рынке (исключения в некоторых случаях предусмотрены для военных);
  • первоначальный взнос заемщика — от 20%, кроме молодых специалистов;
  • процентная ставка по кредиту — не более 12,5%;
  • срок ипотеки имеет ограничения — максимум 30 лет;
  • страхование приобретаемой недвижимости обязательно;
  • площадь жилья зависит от количества проживающих — 32 кв.м. на 1 гражданина, 48 квадратов на семью из 2-х человек, 18 кв.м. на каждого члена семьи при количестве домочадцев более 2-х;
  • дополнительные квадраты не подлежат субсидированию и оплачиваются по общему принципу.

Также следует помнить, что одно из условий по всем программам — официальный доход заемщика должен быть на 45% выше суммы аннуитетного ежемесячного платежа. При недостаточности финансов можно привлечь созаемщиков.

Сроки по ипотеке могут быть гораздо ниже, что зависит от программы поддержки и ряда условий. Точные сведения следует уточнять у специалиста по жилищному вопросу или у опытного юриста.

Кто может претендовать на ипотеку с поддержкой?

На январь 2020 года в законодательстве закреплены программы для молодых специалистов, военнослужащих, займы педагогам и ученым, поддержка многодетных семей, продолжает выдаваться материнский капитал.

Для семей, родивших 2-го и 3-го ребенка после 1 января 2020 года и до 1 января 2022 года, действуют специальные условия по ставке 6% годовых.

Военная ипотека

Ипотека с господдержкой на вторичное жилье выдается только военнослужащим по определенным условиям. В зависимости от стажа и звания, с 2015 года военный может получать деньги на открытый лицевой счет. Чтобы воспользоваться финансами, следует соблюсти условия — прослужить не менее трех лет.

Еще одно условие данной поддержки — необходимость в жилплощади при недостаточности квадратов на каждого члена семьи или полное отсутствие недвижимости в собственности.

Военнослужащие обязаны погасить долг до достижения 45-летнего возраста.

Молодая семья

Поддержка молодым семьям также имеет свои нюансы:

  • возраст каждого из супругов должен быть менее 35 лет;
  • семья состоит на учете как нуждающаяся в жилье;
  • сумма компенсации зависит от количества иждивенцев — до 40%;
  • средства могут расходоваться в качестве первоначального взноса или дальнейшего погашения долга.

Документ, подтверждающий право воспользоваться данным преимуществом, — это сертификат на государственную поддержку

Социальная ипотека

В 2020 году она потерпела некоторые изменения и на сегодняшний день доступна любому гражданину РФ, при условии соответствия следующим требованиям:

  • жилье приобретается только у установленного перечня партнеров-застройщиков;
  • подтвержденная платежеспособность;
  • наличие созаемщиков;
  • клиент получает зарплату в определенном банке и на момент оформления сделки имеет на счету не менее 10% от общей стоимости жилья.
Читайте также:  Как делить ипотечную квартиру при разводе

В качестве социальной поддержки государство предлагает 3 варианта на выбор:

  • квартира социального фонда по цене на 1,5% ниже рыночной ставки в рассрочку;
  • дотация на первоначальный взнос;
  • сниженная процентная ставка.

По регионам условия государственной социальной поддержки могут меняться.

Для молодых ученых и педагогов

Центробанк РФ и Правительство ежегодно финансируют ипотеку с господдержкой для педагогов, ученых, врачей и молодых специалистов. Условия по данной программе:

  • возраст заемщика — максимум 35 лет для всех категорий, кроме докторов наук, которым данный рубеж увеличен до 40 лет;
  • семья официально признана нуждающейся в жилплощади.

Может быть выдан сертификат для оплаты основного долга, процентов или первоначального взноса. Также существует поддержка по сниженной процентной ставке с единовременной оплатой до пятой части от общей задолженности из бюджета.

Господдержка ипотеки для семей с детьми

Как получить господдержку по ипотеке семьям с детьми, зависит от возраста ребенка, его даты рождения и количества детей в одной семье. В 2018 году на 6% ставку по жилищной программе могут претендовать те родители, у которых родился второй или третий малыш после 1 января 2018 года и не позднее конца 2022 года. Сегодня условия социального проекта следующие:

  • период действия программы — 5 лет;
  • общая процентная ставка — 6%, а выплаты от государства — 4%;
  • поддержка может быть получена на покупку жилья или рефинансирование ипотеки.

Срок предоставления льготы при рождении второго ребенка — 3 года, а при рождении третьего — 5 лет

В особых случаях период может быть продлен до 8 лет:

  • если третий ребенок появился на свет при действующей льготной ипотеке после 01.01.2018 в 3-х летний период;
  • после рождения третьего ребенка семья имеет право оформить новую ипотеку на льготных условиях, даже если срок первой уже завершился.

Все программы государственной поддержки предусматривают совместное использование финансовой помощи с материнским сертификатом.

Резюме

Исходя из последних нововведений в законодательстве можно сделать вывод, что воспользоваться льготными условиями по ипотечному кредитованию могут многие граждане РФ, но только при соблюдении установленных условий.

По правовым вопросам относительно жилищных проблем и кредитов вы всегда можете получить бесплатную консультацию у квалифицированных юристов нашей компании.

Ипотека с господдержкой

Процентные ставки по ипотеке в РФ оставляют желать лучшего. Даже сейчас, когда жилищные ссуды выдаются под 7,5-9%, их не назвать дешевыми. Переплата приличная, но если воспользоваться программой ипотеки с господдержкой, можно существенно сэкономить.

  • Без взноса
  • Самая выгодная
  • На вторичку
  • Сельская
  • Для молодой семьи
  • На строительство
  • С плохой КИ
  • Вся ипотека

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 5,59%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 5.69%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-75 лет
Решение 5 дней

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 4.84%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 3,2%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-65 лет
Решение До 3 дней

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 6,54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 5%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 5,79%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты
Читайте также:  Ипотека на строительство частного дома

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 4,3%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 6.54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 7.99%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 0,1%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-75 лет
Решение 1 день

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-65 лет
Решение 5 дней

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 7.89%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Статьи об ипотеке

Обычно программы субсидирования адресные, ориентированы на определенный круг граждан. Но если рассмотреть условия ипотеки с господдержкой, которая выдается с апреля 2020 года, то становится понятным, что предложение актуально для всех. На Бробанк.ру представлены банки, в которых вы сможете оформить ипотеку с лучшими параметрами.

Условия ипотеки с господдержкой в 2021 году

Программа относительно новая, существует с апреля 2020 года. И за это время ею воспользовались десятки тысяч граждан. Предложение не постоянное, носит временный характер. Пока что срок окончания оформления субсидированных договоров — 1 июля 2021 год.

Стандартная программа ипотечного кредитования с господдержкой заканчивается 1 июля 2021 года. Со 2 июля договора по ней уже не заключаются. Возможно, правительство продлит действие льготы, тогда об этом будет дополнительно объявлено.

Суть предложения — снижение процентной ставки до 6,5%, но это актуально только при покупке жилья от застройщиков в сданных или строящихся объектах. То есть если стандартно ставка составляет 7,5-9%, то при оформлении в рамках программы процент не превысит 6,5 пунктов. А порой будет и ниже.

Ключевые условия ипотеки с господдержкой:

  • приобретение готового или строящегося жилья у юридического лица;
  • заемщик — гражданин РФ, других критериев к нему нет;
  • сумма кредита — до 12000000 для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, до 6000000 для других регионов;
  • минимальная сумма первоначального взноса — 15% от цены покупки.

Более никаких условий нет. Так что, предложение актуально для всех ипотечных заемщиков, планирующих купить квартиру от застройщика. И 90% ипотечных сделок в этом сегменте как раз проходят с привлечением государственной субсидии.

Получается, что банк выдает ипотеку на своих стандартных условиях, просто государство компенсирует ему разницу. Заемщик же видит ставку 6,5% или даже ниже и остается довольным.

Для чего была введена программа

Старт ипотеки с господдержкой дан в апреле 2020 года. Это именно тот период, когда Россия столкнулась с вынужденными мерами по коронавирусу. Пострадал бизнес, работники остались без денег или потеряли прежний уровень дохода. И те, кто еще вчера планировал взять ипотеку, были вынуждены оставить эту затею.

Чтобы спасти строительный бизнес и поддержать банки в столь сложный период, правительство ввело ипотеку с государственной поддержкой. Это решило следующие задачи:

  • поддержка россиян, помощь в покупке жилья на льготных условиях;
  • поддержка строительного бизнеса. Это не только сами застройщики, но и продавцы и производители строительных материалов;
  • поддержка банковского сектора, который мог бы серьезно просесть после массового отказа граждан оформлять жилищные кредиты.

Изначально программа длилась с апреля по ноябрь 2020 года. Но осенью было принято решение продлить срок ее действия.

В какие банки можно обратиться в 2021 году

Правом выдавать ипотеку с господдержкой наделены 50 российских банков. Можно сказать, что это все банки, которые выдают жилищные ссуды. С каждым правительство заключило договор о субсидировании процентных ставок.

Есть важный момент — льгота действует только при покупке жилья у застройщика. А это возможно только в том случае, если застройщик аккредитован банком. В итоге есть два варианта развития событий:

Читайте также:  Как правильно оформить квартиру в ипотеку в РФ?

Сначала выбираете банк, потом изучаете аккредитованные им объекты. В них и можно будет купить жилье по сниженной ставке.
Сначала выбираете дом и застройщика, потом смотрите, кем он аккредитован, в этот банк и обращаетесь. Бывает, что один дом аккредитован сразу несколькими банками, тогда появляется право выбора.

Правительство указывает на ставку в 6,5%, но на практике банки устанавливают даже меньше. Например, если заемщик подключился к программе страхования жизни, или если банк и застройщик разработали совместную особую программу с предельно выгодными условиями.

Самые популярные среди заемщиков банки:

Банк Ставка Срок
Сбербанк 0,1-5,75% до 30 лет
ВТБ 5,8-6,5% до 30 лет
Газпромбанк 5,9-6,9% до 30 лет
Промсвязьбанк 5,69-6,69% 3-25 лет
  • Сбербанк совместно со своими партнерами-застройщиками предлагает либо в первый год установить ставку в 0,1%, либо на 2 года сделать ставку 2,05-2,45% в зависимости от срока заключения договора;
  • ВТБ снижает ставку до 5,8%, если заемщик подключается к комплексному страхованию;
  • в Газпромбанке ставка в 5,9% действует при подключении к страхованию заемщика. Если его нет — 6,9%;
  • Промсвязьбанк также устанавливает минимальную ставку при условии подключения к страховке.

При оформлении ипотеки покупаемый объект страхуется всегда за счет заемщика. Но ему также предлагают застраховать свою жизнь. При отказе риски банка повышаются, поэтому он увеличивает ставку. И часто выходит так, что выгоднее согласиться на страховку, чем отказаться от нее.

Что нужно для оформления государственной ипотеки

Каждый банк устанавливает свои требования к заемщикам. При выборе банка смотрите на критерии к возрасту, стажу общему и на текущем месте. Практически всегда требуются справки о доходах, копия трудовой, документы о семейном положении.

В целом, никаких особых критериев к заемщику нет, все стандартно. Если ипотеку оформляет семья, оба супруга становятся созаемщиками. Второй также может предоставить справки о доходах, и они будут учтены при рассмотрении.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

На рынке действует еще одна программа субсидирования, которая также весьма востребована среди заемщиков. По ней можно заключить даже более выгодный ипотечный договор.

Это ипотека с господдержкой для семей, в которых с 1 января 2018 года по конец 2022 года появился второй или последующий ребенок. Эти граждане (не обязательно полные семьи) могут обращаться в банки и заключать договора под 5-6% годовых.

Если в семье есть ребенок-инвалид, она может воспользоваться этой программой без всяких условий. Заявления в этом случае подаются до конца 2027 года. В остальных случаях — до 1 марта 2023 года.

Условия ипотеки с господдержкой с детьми:

  • появление второго/последующего ребенка в заданные программой сроки;
  • можно приобрести только объект первичного рынка;
  • первый взнос — от 15%.

Ранее программа предполагала временное изменение процентной ставки: на 3 года, если речь о появлении второго ребенка, и на 5 лет, если это третий или последующий. Но в 2019 году правила пересмотрели, и теперь льгота действует на весь срок погашения ипотеки.

Как оформить ипотеку с детьми

Участие в программе господдержки никак не меняет ход оформления ипотечного кредита. Заемщик также собирает справки, в том числе свидетельства о рождении детей. Ни в каких госорганах сделку предварительно согласовывать не нужно. После предварительного одобрения можно выбирать застройщика, дом и квартиру.

Многие семьи с детьми имеют на руках неиспользованный материнский капитал. Его также можно применить при оформлении кредита на покупку жилья. Некоторые банки даже готовы провести его в качестве первоначального взноса.

Что такое ипотека с господдержкой. И чем она отличается от обычной

Что случилось?

Впервые программу ипотеки с господдержкой запустили в 2015 году. По условиям программы в 2016 году ставка по льготной ипотеке не может превышать 12% годовых. Вместе с тем, согласно опросу, проведенному Клерк.Ру весной этого года, около 30% пользователей не слышали о существовании льготной ипотеки. Прояснить ситуацию нам поможет партнер выпуска Картотеки — Райффайзенбанк — участник программы ипотеки с господдержкой

Читайте также:  Дом в ипотеку в деревне

Меня пугает приставка «гос». Там, где участвует государство, заполняешь много бумаг и все происходит медленно.

Согласны, но не в этом случае. Ипотека с господдержкой — это государственная программа поддержки получения ипотечного кредита на цели приобретения недвижимости в новостройках. Жилищное строительство зависит от нескольких факторов: потребительского спроса и государственной поддержки. Таким образом государство поддерживает банковскую систему и стимулирует жилищное строительство в условиях кризиса. В программе участвуют ряд банков, которым выделяются государственные средства для развития ипотечного кредитования. Благодаря таким финансовым вливаниям банки предлагают заявителям на ипотеку сниженную процентную ставку, что делает ипотеку более доступной. Документооборот такой же, как при получении обычной ипотеки.

Ну и что? Почему мне нужно думать об ипотеке именно сейчас?

Никто не знает будут ли продлевать эту программу дальше. Есть большая вероятность, что в 2017 году у Минфина не будет возможности изыскать средства для продления программы госсубсидирования. На текущий момент среднерыночная ставка по ипотеке составляет 13-14% и говорить о ее снижении в 2017 году без господдержки сейчас преждевременно. Невзирая на малую разницу в процентах в случае с льготной ипотекой экономия получается существенная.

А не проще ли арендовать квартиру, тем более, что это выгоднее?

По поводу выгоды вопрос спорный. Но каждый решает сам. По нашему мнению, ментальность большинства россиян такова, что они предпочитают пусть даже и к пенсионному возрасту, но обладать собственным уютным «гнездышком».

Кроме того, за 15-20 лет (средний срок ипотеки) стоимость аренды может существенно подрасти, в то время как за квартиру вы платите фиксированный взнос.

Да и если в молодом возрасте можно обеспечить себе более-менее приемлемый уровень дохода, то в предпенсионный и пенсионный период арендовать квартиру и не испытывать финансовых затруднений могут немногие.

До 1 января 2017 года осталось четыре месяца. Успею ли я воспользоваться программой?

Тут все зависит от вас и от сроков, за которые работодатель готов предоставить документы, подтверждающие ваши трудоустройство и уровень дохода. Например, срок рассмотрения заявки на ипотеку в Райффайзенбанке составляет от 2 до 5 рабочих дней и действуют специальные условия по ипотеке: сниженные процентные ставки и упрощенный пакет документов для оформления ипотеки.

Я могу претендовать на ипотеку с господдержкой?

Воспользоваться выгодными условиями ипотеки с господдержкой можно при соответствии определенным требованиям, которые могут незначительно отличаться в зависимости от банка. Выделим следующие основные требования к Заемщикам:

  • гражданство России;
  • возраст от 18 лет на момент подачи документов на кредит и не более 65 лет на момент окончания действия кредитного договора;
  • стаж работы не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет; не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • отсутствует плохая кредитная история;
  • привлечение созаемщиков для увеличения суммы кредита.

Каковы условия у такого ипотечного займа?

Условия могут различаться в разных банках, но есть общие требования, которые предъявляются ко всем без исключения заемщикам:

  • первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости;
  • ставка по кредиту не может превышать 12 %;
  • максимальный срок погашения кредита — не более 30 лет;
  • валюта кредита (займа) — рубли РФ;
  • гражданство РФ;
  • кредит выдается на приобретение у юридического лица:
    1. жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
    2. жилого помещения по договору купли-продажи при условии, что продавец-юридическое лицо является первым собственником жилого помещения, зарегистрировавшим право собственности на жилое помещение после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию;
  • максимальный размер кредита (займа) составляет: до 8 млн рублей (для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г.Санкт-Петербурга и Ленинградской области) и до 3 млн рублей (для жилых помещений в других регионах РФ);
  • обязательное заключение договоров личного страхования и страхования жилого помещения (после оформления права собственности).
Читайте также:  Как выгодно взять ипотеку на квартиру

Какова последовательность действий потенциального заемщика?

Для начала определитесь с застройщиком. Выберите несколько компаний с хорошими отзывами, которые строят много и давно существуют на рынке, не задерживают сроки сдачи жилья. Иногда можно пойти и от обратного, зайти на сайт банка, в котором вы планируете взять ипотеку, найти раздел про аккредитованных застройщиков и посмотреть перечень компаний. У Райффайзенбанка такие партнеры есть во всех крупных городах России.

Как рассчитать сумму ежемесячных выплат?

Сумма зависит от ряда факторов, главные из которых — стоимость жилья и сумма первоначального взноса. Приблизительный размер выплат можно, к примеру, рассчитать на странице ипотечного калькулятора Райффайзенбанка, выбрав при этом вид ипотечной программы «Ипотека с господдержкой», там же можно оставить предварительную заявку на ипотечный кредит.

На чем еще можно сэкономить, кроме как на процентной ставке? Может взять квартиру попроще?

Не стоит экономить на чем-то в ущерб своим интересам. В этой квартире, в этом микрорайоне, с видом на этот парк/лес/металлургический комбинат вам жить еще много лет, поэтому думайте о других вариантах экономии. Первое, что надо сделать, настроиться на то, чтобы погашать ипотеку бОльшими взносами, нежели прописано в графике выплат в договоре: экономия на процентных выплатах получается существенная.

Многие знают, что при покупке жилья в ипотеку можно получить налоговый вычет в размере 13% от стоимости жилья (максимальная сумма, от которой исчисляется вычет, не может превышать 2 млн. руб., 2000 000×0,13 = 260 000 рублей), но мало кто знает, что налоговый вычет полагается еще и за проценты, которые вы платите банку. Максимальная сумма для расчета процентного имущественного вычета по ипотеке равна 3 000 000 рублей (на 2016 год). Таким образом, «ипотечники» имеют право на компенсацию в сумме 390 000 руб. (3 000 000×13%) с выплаченных процентов. Получить вычет не так уж и сложно, нужно заполнить немного бумаг и отнести в налоговую, если нет желания и навыков, можно обратиться в специализированные сервисы, наиболее известные из которых Налогия, НДФЛКА.РУ и Верни налог, за умеренные деньги (от 2000 до 3000 руб.) помогут оформить онлайн все документы

А если взять кредит по госпрограмме, а банк обанкротится, что будет дальше? Неужели плакала моя пониженная ставка?

Кредит будет передан другому банку-санатору, но можно не переживать, закон запрещает изменять условия кредитования. Так что заемщику можно не пить валокордин, для него ничего не изменится, разве что платежи придется относить в банковское учреждение с другой вывеской.

Строительство жилого дома

Постройте жилой дом на собственном участке или с его одновременным приобретением.

1 Ставка указана с учетом скидок и оплаты единовременного платежа по «Ставке ниже»

Ставка

Ставки указаны с учетом скидки 0,5 п.п. при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ.

Скидки

Будущий зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Для заемщиков, которые подтвердили свой доход выпиской из Пенсионного Фонда РФ и в течение 3 месяцев после оформления ипотеки перешли на зарплатный проект АО «Банк ДОМ.РФ»

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Заемщик должен получать заработную плату на банковский счет в АО «Банк ДОМ.РФ» в течение последних 3 месяцев

1 Скидки не суммируются между собой

Ставка ниже

Внесите единовременный платеж, и скидка к ставке на весь срок кредита составит:

Единовременный платеж может быть оплачен до выдачи кредита:

Для оплаты единовременно платежа юридическим лицом Вы можете отправить ссылку своему работодателю или застройщику для получения подробной информации: Ставка ниже от АО «Банк ДОМ.РФ»

Максимальная сумма кредита

Срок кредитования

Лёгкая ипотека

Дает возможность предоставления минимального пакета документов для рассмотрения заявки.

  • паспорт гражданина РФ;
  • любой документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт);
  • а также документы на объект недвижимости.
Читайте также:  Подводные камни при оформлении ипотеки на жилье

Требования к заёмщику

Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.

Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать).

Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Требования к недвижимости

Жилой дом может строиться

Документы

Перечень документов по Заемщику (ИЖС)

Справка о доходах по форме Банка и Требования к справке о доходах

Перечень аккредитованных страховых компаний

Согласия и заверения заявителя (с 26.04.2021)

Перечень документов по Предмету ипотеки (ИЖС) с 13.05.2021

Требования к Предмету ипотеки_ИЖС

Кредитно-обеспечительная документация с 08.09.2021

Список рекомендуемых оценочных компаний

Перечень аккредитованных объектов и партнеров для строительства дома

Обязательное страхование

Обязательным является имущественное страхование жилого дома, передаваемого в залог Банку.

Страхование по желанию

Личное страхование заемщика не является обязательным. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта.

Хотите аккредитовать свой объект в нашем Банке?
Ознакомьтесь с условиями, оставьте заявку, и наш менеджер свяжется с Вами!

Информация для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Требования к Строительной организации и объекту комплексного строительства (ОКС)

Требования к объекту комплексного строительства (ОКС) (не применяется для объектов по индивидуальному проекту)

1 Вид разрешенного использования земельного сельскохозяйственного назначения — для садоводств; для ведения садоводства; дачный земельный участок; для ведения дачного хозяйства.

2 Данное требование не относится к случаям, когда на участке находится объект капитального строительства на любой стадии готовности, строящийся аккредитованной Банком компанией по одному из типовых проектов, удовлетворяющих условиям Банка.

1 Требование по наличию газа не распространяется на объекты недвижимости, расположенные на территории Уральского, Сибирского и Дальневосточного федеральных округов, а также в негазифицированных районах иных субъектов РФ.

Подробная информация о требованиях к Строительной организации и/или ОКС

Требования для аккредитации

Перечень документов для аккредитации

Анкета на аккредитацию

Основные документы

Перечень документов по Заемщику (ИЖС)

Справка о доходах по форме Банка и Требования к справке о доходах

Перечень аккредитованных страховых компаний

Согласия и заверения заявителя (с 26.04.2021)

Перечень документов по Предмету ипотеки (ИЖС) с 13.05.2021

Требования к Предмету ипотеки_ИЖС

Кредитно-обеспечительная документация с 08.09.2021

Список рекомендуемых оценочных компаний

Перечень аккредитованных объектов и партнеров для строительства дома

Как работает программа ипотеки под 6,1% на строительство дома

Появилась еще одна программа, которая позволяет взять ипотеку по ставке ниже рыночной и именно на строительство дома. Заемщикам такой кредит обойдется в 6,1% годовых, первоначальный взнос составит от 20%, а максимальная сумма — до 12 млн рублей.

Ставка по этой программе почти такая же, как при господдержке. Но это не государственная программа льготной ипотеки, а инициатива конкретного банка с госкапиталом.

Что это за программа

Льготную ипотеку на строительство дома выдает банк «Дом-рф». Он на 100% принадлежит государству. В других банках могут быть свои предложения, но именно эта широко анонсированная программа — инициатива конкретного банка и работает на его условиях. В отличие от семейной ипотеки под 6% и льготной ипотеки под 6,5%, никаких постановлений правительства для льготных кредитов на строительство нет.

Обратиться за кредитом на таких же условиях в другой банк не получится. Например, если у вас зарплатная карта в каком-то крупном банке и вероятность одобрения там выше, заявку все равно нужно подавать в «Дом-рф».

Требования к дому и участку

Ипотеку можно взять на строительство индивидуального жилого дома на имеющемся участке или на стройку и покупку земли одновременно. Даже если у вас пока нет участка, это шанс обзавестись собственным домом.

Если на участке уже есть готовый дом, можно купить его по этой программе. Если только строится — тоже.

Вот каким требованиям должен соответствовать дом:

  1. Общая площадь — от 70 до 300 м².
  2. Фундамент — каменный, железный или железобетонный, свайный с ростверком.
  3. Стены — деревянные, кирпичные, из пеноблока, бруса, панелей, монолита.
  4. Перекрытия — деревянные, металлические, бетонные или смешанные.
  5. Коммуникации подведены или предусмотрены проектом: газ при возможности газификации, центральное электричество, вода из водопровода или автоматизированной скважины, отопление, кроме печного, центральная или локальная канализация.
  6. Санузел с сантехникой — в наличии или по проекту.
  7. Дом пригоден для проживания круглый год.
  8. Оформлена обязательная страховка.
Читайте также:  Ипотека с господдержкой 2016 условия

Отдельные условия установлены для земельного участка:

  1. Размер — не более 4000 м², то есть до 40 соток.
  2. Земля в собственности. Аренда не подойдет.
  3. Категория — земли населенных пунктов.
  4. Вид использования — размещение или эксплуатация жилого дома с правом постоянного проживания.
  5. Участок не относится к зонам с особыми условиями использования.

Жилой дом должен строиться по договору подряда, а не своими силами. И заключить такой договор нужно не с кем захочется, а с организацией из списка партнеров банка. Правда, этого перечня на сайте банка нет — нужно уточнять персонально для своего региона.

Требования к заемщикам

Вот основные условия для заемщиков при льготном кредитовании строительства дома:

  1. Гражданство РФ.
  2. Регистрация по месту жительства или пребывания в России.
  3. Возраст — до 36 лет.
  4. Трудоустройство — наемный работник, ИП, самозанятый, учредитель, пенсионер.
  5. Есть подтвержденный доход, с платежеспособностью все в порядке.
  6. Трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы, для ИП — безубыточная деятельность в течение двух лет.
  7. Не больше четырех созаемщиков по одному кредиту. Созаемщиком может быть гражданский супруг, родственник или третье лицо.
  8. Хотя бы у одного из созаемщиков есть ребенок младше 19 лет.
  9. Личное страхование необязательно, но при его отсутствии ставка выше.

Каждого заемщика банк оценивает индивидуально — и может отказать в ипотеке.

Сумма кредита и первоначальный взнос

Максимальная сумма льготной ипотеки на строительство дома зависит от региона:

  • для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей;
  • для других регионов — 6 млн рублей.

Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал. Если внести минимум 35%, понадобится меньше документов для оформления ипотеки.

Срок кредита — от 3 до 20 лет. Договор нужно заключить до 30 июня 2021 года.

Ставка для семей с ребенком составит от 6,1%. Такая ставка действует для тех, у кого в банке «Дом-рф» есть зарплатная карта. Или для тех, кто согласен подтвердить доход выпиской из ПФР с помощью подтвержденной записи на госуслугах.

Если детей нет, кредит все равно можно взять, но ставка будет от 8,6%. Первоначальный взнос и срок кредита тоже изменятся. Это уже не льготная ипотека, а обычный кредит на строительство дома.

Налоговый вычет при строительстве дома

Когда-то были проблемы с налоговыми вычетами при оформлении ипотеки в «Дом-рф». Но тогда речь шла о рефинансировании в агентстве, а не в банке. Это недоразумение уже устранили, а банковских кредитов оно никогда и не касалось.

Если берете льготную ипотеку, сможете получить налоговый вычет после ввода дома в эксплуатацию. Причем и со стоимости дома, и с суммы уплаченных процентов. Никаких проблем в этом плане с программой нет.

Как взять кредит на строительство дома

Нужно подать заявку в банк «Дом-рф». Или узнать, какие программы есть в других банках. Иногда есть смысл оформить даже обычный потребительский кредит — почитайте о личном опыте стройки на заемные деньги.

Если только мечтаете о доме, но не знаете, как его строить, изучите инструкции от экспертов и личный опыт домовладельцев:

Тем, кто разобрался в строительстве, но хочет больше узнать об обслуживании, могут помочь эти статьи:

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: