Ипотека для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров в Москве

В каталоге 7 предложений по ипотеке для пенсионеров в Москве от 7 банков — проверенных и надежных финучреждений. Ставка начинается от 5.9%. По состоянию на 13.09.2021 доступны все 7 компаний. Для получения жилищного кредита заполните онлайн-заявку.

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Коммерческая недвижимость
  • Многодетным семьям
  • На долю в квартире

Предложения месяца

Просьба ускорить рассмотрение

Здравствуйте. Пишу повторно потому что на предыдущее сообщение не ответили. Просьба связаться по номеру 8 916 696 86 35 Ирина
30 августа в Отделение г. Москве, на Бульваре. Читать полностью

все быстро и легко.

Покупали квартиру, менеджер Роман Зенищев помог со всем быстро и понятно, был всегда на связи, отвечал грамотно на возникающие вопросы. На сделке менеджер была Татьяна, также. Читать полностью

Замечательное обслуживание

Добрый день. Обращалась в отделение банка ДО Солнечный г. Воронеж для рефинансирования ипотеки. Очень понравилась работа с сотрудником банка Симоновой Марией Игоревной. Читать полностью

Отзыв от клиента

Обслуживаюсь у Дашкант Анастасии, качество и уровень обслуживания просто на высшем уровне. Все во время и без задержек, доходчиво и понятно объясняет. Всегда приветливо встречает и. Читать полностью

Ипотека. Лучшее отношение к клиенту!

Добрый день!
В пятницу 10.09.2021 прошла сделка по рефинансированииипотеки. Читать полностью

Нужно было успеть выйти на сделку до конца месяца. И сбербанк нам с этим помог!

Нужна была сделка край 31го, у нас физически потом бы не получилось! Но благодаря классным сотрудникам сбербанка, которые вошли в наше положение – организовали нам сделку! Спасибо. Читать полностью

Оценка обслуживания

В ТАТСОЦБАНК обратилась впервые, до этого обслуживалась в банке ВТБ, имела статус Привилегия, но с недавних времён, банк полностью перестал соответствовать заявленным возможностям. Читать полностью

Ипотека для пенсионеров в Москве

Сфера ипотечного кредитования стремительно растет по всей России. Банки расширяют направления для разных категорий клиентов. Еще десять лет назад людям, вышедшим на пенсию, было проблематично получить потребительский кредит. Сейчас это стало актуально для старшего поколения. Сегодня для них существует отдельная программа — ипотека для пенсионеров в Москве.

Можно ли пенсионеру взять ипотечный кредит

Существуют особенности, на которых нужно заострить внимание:

  • Не все кредитные организации готовы к сотрудничеству с такими клиентами. В первую очередь играет роль возрастной фактор. Банки ставят ограничения и разрабатывают условия на свое усмотрение. Полный финансовый расчет должен осуществиться до 75 лет, поэтому лица возрастного диапазона от 55 до 65 лет могут смело стать обладателями ссуды, учитывая, что чем старше человек, тем меньше срок для погашения. Люди преклонного возраста получат отказ.
  • Ситуации, когда статус пенсионера дается по другим причинам, например по стажу работы или инвалидности, рассматриваются в индивидуальном порядке.

Поэтому ответ на вопрос — «Может ли пенсионер взять ипотеку в Москве?» —определенно положительный. Каждая заявка будет рассматриваться, исходя из конкретного жизненного случая.

У кого больше шансов получить кредит

Чаще дают одобрение на ссуду, если:

  • пенсионер имеет регулярную прибыль;
  • займ берет семейная пара, т. к. суммарный доход выше;
  • есть недвижимость в собственности;
  • предлагаются созаемщики в лице платежеспособных граждан. Это является серьезным гарантом, наравне с имущественным залогом;
  • чистая кредитная история без задолженностей.

Людям, не относящимся ни к одной из перечисленных категорий также можно рассмотреть ряд банков с подходящими предложениями, но вероятность одобрения будет ниже.

Ипотека для пенсионеров

Ваш комфорт – наш приоритет

от 600 000 ₽

Минимальная сумма кредита

до 50 000 000 ₽

Максимальная сумма кредита

до 30 лет

от 10%

Ипотека на новостройку от 6,05%

С 1 июля 2021 года квартиру в новостройке можно купить по ставке — 6,05% . Если вы ждали момента, чтобы приобрести новое жильё, то сейчас самое лучшее время.

Калькулятор ипотеки для пенсионеров

Не является публичной офертой.

Ваши выгоды от ипотеки в Альфа-Банке

Ипотека в надежном банке. Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Быстрое рассмотрение заявки. Предварительное решение за 1 минуту

Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов

Читайте также:  Как делится квартира в ипотеке при разводе с детьми?

Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке

Полезно знать

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+0,5% — для ИП по двум документам

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Альфа-Банк предлагает пенсионерам кредиты на приобретение нового и строящегося жилья. Действует программа рефинансирования и ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Мы кредитуем граждан России не старше 70 лет, зарегистрированных в регионе присутствия банка. Максимальный возраст заёмщика указан на момент полного погашения кредита.

У нас понятные условия кредитования: нет скрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение. Вы можете привлекать до 3 созаёмщиков, указывать источники дополнительного дохода.

Мы снижаем ставки при быстром выходе на сделку. Пенсионерам доступны дополнительные скидки при покупке недвижимости у ключевых партнёров Альфа-Банка. Льготные условия действуют для тех, кто получает пенсию и другие социальные выплаты на дебетовые карты банка.

Преимущества пенсионной ипотеки

Мы выдаём ипотечные кредиты на выгодных условиях:

кредитный лимит — до 20 млн рублей;

минимальный первоначальный взнос — от 20%;

стартовая процентная ставка ­— от 8,59%;

период кредитования — до 30 лет.

При оформлении кредита требуется обязательное страхование недвижимости, а также жизни и здоровья заёмщика. Узнайте больше об условиях кредитования пенсионеров по телефону или на сайте.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы определить размер ежемесячных платежей и предварительную ставку по ипотеке. Вы можете менять параметры: срок кредитования, сумму первоначального взноса и общую стоимость недвижимости.

Ипотекой от Альфа-Банка удобно управлять через мобильное приложение или интернет-банк. Вносите платежи или погашайте кредит досрочно со смартфона или ПК.

Как взять ипотеку в Альфа-Банке

Заполните онлайн-заявку и узнайте решение за 2 минуты. Выберите квартиру и приходите с документами в ближайший офис банка.

Перечень необходимых документов для пенсионеров зависит от выбранной кредитной программы. Итоговая ставка рассчитывается индивидуально при рассмотрении заявки.

Дают ли ипотеку пенсионерам и как ее можно получить

Для банков пенсионер — неоднозначная категория заемщиков. С одной стороны — у них есть постоянный доход, который гарантирован государством. Но существуют и минус-факторы. Основные из них — это ограничения по возрасту, а также сравнительно невысокий размер доходов людей пенсионного возраста. Zaim.com расскажет, может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях.

Доля ипотечных заемщиков старше 55 лет составляет не более 2-3%, обычно кредиторы предпочитают работать с клиентами в возрасте от 30 до 40–45 лет. Часто банки вводят ограничения по максимальному возрасту на момент закрытия ипотеки, обычно он не превышает 65–75 лет, отмечает Юлия Комбарова, генеральный директор «Юридического бюро № 1».

Кроме того, в России невысокий уровень пенсий, отмечает эксперт, средняя пенсия по старости в стране составляет около 15,5 тыс. рублей, а постоянно меняющаяся экономическая ситуация не позволяет рассчитать свое финансовое состояние даже на несколько лет вперед, не говоря о более продолжительном сроке.

Читайте также:  Страхование квартиры при ипотеке

Несмотря на некоторые сложности, пенсионерам доступно получение целевого кредита на покупку недвижимости.

Виды ипотеки для пенсионера:

  • жилье в новостройке;
  • жилье на вторичном рынке;
  • загородный дом;
  • дачный дом;
  • земельный участок под ИЖС или под дачный дом.

Также ипотечный кредит можно взять на строительство гаража, хозяйственных и иных построек на земельном участке.

Сейчас многие крупные банки дают кредиты пенсионерам по стандартным программам, подпадающим под действие Федерального закона «Об ипотеке». Льготное кредитование для пенсионеров на рынке пока не представлено.

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), отметил, что в структуре выдачи ипотечных кредитов доля заемщиков старше 60 лет всегда была довольно незначительной.

При этом нельзя говорить о незначительности роли граждан пенсионного возраста на рынке ипотеки. Многие граждане участвуют на нем опосредованно, как правило, за счет предоставления своим детям или внукам денежных средств для первоначального взноса, добавил эксперт.

По расчетам НБКИ, доля граждан старше 60 лет в структуре выдаваемых кредитов в 2019–2020 годах постоянно снижалась, что отчетливо видно в представленной ниже таблице. Основное сокращение доли заемщиков в возрасте от 60 до 65 лет, а также старше 65, состоялось именно в апреле 2020 года в период наиболее жестких карантинных мероприятий, которые в первую очередь коснулись именно граждан пенсионного возраста.

Насколько активно пенсионерам дают ипотеку и каким возрастным категориям.

Условия получения ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека должна быть погашена до достижения заемщиком определенного возраста, уровень которого банки определяют самостоятельно.

Одобряемый банком срок кредитования — обычно не более 10–15 лет.

Российское гражданство и прописка в регионе приобретения жилья.

Наличие постоянного дохода — пенсии, с учетом государственных доплат и заработной платы у работающих пенсионеров. В качестве дохода может также учитываться пенсия по инвалидности или по утере кормильца.

Сергей Чепрасов, продакт-менеджер команды по развитию портфеля розничного кредитования МТС Банка, рассказал, что непосредственно пенсионный статус не является проблемой для одобрения кредитной заявки, при решении о выдаче кредита банк также учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю.

«В МТС Банке на момент погашения ипотечного кредита заемщику должно быть не более 65 лет. Для отдельных категорий клиентов возрастная планка может быть увеличена до 75 лет».

Эксперт отметил, что увеличить шансы на получение ипотечного кредита для клиентов старшего поколения могут привлечение созаемщиков и поручителей, наличие дополнительных доходов (вклады, ценные бумаги) и имущества, которое может быть предметом залога, а также страхование жизни и здоровья с широким перечнем страховых случаев.

Ставка по ипотеке

Верхняя возрастная граница

75 лет на момент полного погашения

Мин. сумма — 300 000 рублей, но не более 85% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Первоначальный взнос — 15–25%.

Страхование жизни либо увеличение ипотечной ставки на 1%.

Супруг всегда созаемщик.

75 лет на момент полного погашения

Мин. сумма — 100 000 рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости.

85 лет на момент полного погашения

Сумма от 300 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Обязательно требуется страхование жизни заемщика.

от 8,05% в зависимости от типа недвижимости и суммы первого взноса

до 75 лет на момент полного погашения при наличии созаемщика, чей возраст не должен превышать 65 лет на момент погашения

Срок — до 30 лет.

Сумма от 100 000 до 60 000 000 рублей.

Первоначальный взнос — от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Страхование жизни либо увеличение ипотечной ставки на 1%.

До наступления заемщику 65 лет должно пройти не менее 1/2 срока кредита.

до 70 лет на момент полного погашения

Сумма от 600 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Необязательна прописка в регионе.

до 70 лет на момент полного погашения

Сумма от 300 000 рублей. Первоначальный взнос — от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Почта Банк (льготный кредит для пенсионеров наличными на любые цели)

до 75 лет на момент полного погашения

Сумма — до 3 000 000 рублей.

Читайте также:  Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?

Нецелевой кредит — не нужно отчитываться о покупке недвижимости.

Обязательное страхование жизни и здоровья.

Какие факторы повышают шансы на получение пенсионером ипотеки

Сначала необходимо представить стандартный пакет документов:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • пенсионное удостоверение;
  • документ, подтверждающий наличие дохода.

В качестве последнего пенсионер должен представить справку о размере пенсии из органов соцзащиты, справку с места работы. Справка о доходах не нужна, если он берет кредит в том же банке, где получает пенсию и/или зарплату.

Созаемщик для пенсионера

Если доход у пенсионера маленький, а средней российской пенсии в 15,5 тыс. рублей будет явно недостаточно, тогда он может пригласить в качестве созаемщика кого-то из близких (супруга, детей) или знакомых с достаточным уровнем дохода. Созаемщиков может быть несколько.

Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам

Да, теоретически это возможно, есть 2 варианта:

  • у пенсионера высокая пенсия, которая позволяет «потянуть» оплату ипотечного взноса;
  • пенсионер может пригласить созаемщиков, чей доход будет учитываться при расчете кредита и повышать шансы на одобрение большей суммы.

Анна Милованова, эксперт проекта «Ипотека Live», предупреждает, что при оформлении сделки у возрастного клиента чаще всего попросят справку из психоневрологического диспансера, чтобы подтвердить его дееспособность. Также могут возникнуть проблемы со страхованием, страховая компания нередко обязывает клиента проходить определенное медицинское обследование, включающее достаточно большой список врачей и анализов.

Право страховщика требовать прохождения предстрахового медицинского осмотра и/или предоставления сведений медицинского характера подтверждает и Дарья Зуева, к. э. н., заместитель директора корпоративных продаж ООО «Абсолют страхование». Однако при этом на текущий момент страхование жизни ипотечного заемщика не относится к перечню обязательных видов страхования при ипотечном кредитовании, и заемщик может не заключать такой договор, отмечает эксперт.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье без оформления страхования

Банки просят оформить два типа страхования:

1. Страхование залогового объекта недвижимости от гибели, повреждения, утраты.

Обязательное страхование недвижимости, передаваемого в залог банку, прописано в ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке» 102-ФЗ от 16.07.1998. Эту страховку придется оформить в любом случае.

2. Страхование жизни и здоровья заемщика.

Эта страховка оформляется добровольно, банк не имеет права ее требовать. При этом тем, кто не желает страховать жизнь, банки обычно ужесточают условия ипотеки, например, увеличивают размер процентной ставки. Представители страховой сферы подтверждают необходимость строгих мер проверки пожилого заемщика и могут потребовать медицинского освидетельствования или выставить пенсионеру повышенный страховой коэффициент.

Что делать, если при отказе оформить страховку банк грозит повышением процентной ставки либо отказом в выдаче кредита?

Zaim.com рассказывает, что может предпринять заемщик:

  • направить жалобы на банк, ущемляющий его права, в территориальное подразделение Роспотребнадзора (о нарушении прав потребителя);
  • в Федеральную антимонопольную службу (о навязывании страхования);
  • в Центральный банк (в том случае, если банк, нарушая законодательство о банковской деятельности, отказывается предоставить достоверную информацию об условиях кредитования, начислении процентов и т. п.).

Однако стоит помнить, что страховка жизни и здоровья защитит созаемщиков и наследников от обязательств по выплате ипотеки, если с заемщиком что-то случится.

Итак, пенсионер может получить ипотечный кредит. Помимо возраста, при решении о выдаче кредита банк учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю. Увеличить вероятность положительного решения помогут наличие дополнительного дохода, имущества, привлечение созаемщиков, а также оформление страховки жизни и здоровья.

Ипотека для пенсионеров

Банки далеко не всегда охотно оформляют ипотечные кредиты для пенсионеров. Чаще всего это связано с возрастом и уровнем доходов этой категории граждан. Что необходимо предпринять, чтобы увеличить шансы на получение кредита?

Могут ли пенсионеры получить ипотечный кредит?


Да, закон не устанавливает возрастных ограничений для ипотечных заемщиков. В то же время банки могут самостоятельно определять условия кредитования своих клиентов и, в частности, предельный возраст. Как показывает практика, он может варьироваться от 60 до 75 лет. При этом максимальный срок ипотеки для пенсионеров как правило составляет 10-15 лет.

Какие факторы влияют на решение банка?

При принятии решения о выдаче ипотечного кредита банк принимает во внимание большое количество различных факторов. Важную роль играет уровень доходов потенциального клиента, наличие хорошей кредитной истории. Кроме того, имеет значение наличие созаемщиков или поручителей и множество других факторов.

Читайте также:  Как выгодно взять ипотеку на квартиру

В некоторых случаях у пенсионеров могут возникнуть сложности при оформлении страхования жизни, которое иногда требуют банки для одобрения ипотечного кредита. Как правило, страховка для пенсионеров может стоить гораздо дороже, чем для других категорий граждан (от 80 тыс. рублей и выше). Зачастую заемщики отказываются от оформления кредита из-за высоких затрат на страхование.

Могут ли одобрить ипотеку неработающем пенсионеру?

Это возможно при наличии достаточного уровня доходов (например, если пенсионер получает пассивный доход от накоплений или недвижимости).

Тем не менее, скорее всего банк будет рассматривать возможность выдачи кредита исходя из индивидуальной ситуации клиента.

Какую недвижимость могут приобрести пенсионеры в ипотеку?

Требования к приобретаемой недвижимости отличаются в каждом банке в зависимости от предлагаемой ипотечной программы. Некоторые банки не ограничивают круг недвижимости только жильем в новостройках. Например, они могут предложить оформление кредита на покупку жилья на вторичном рынке или на индивидуальное жилищное строительство.

Какие документы могут понадобиться для оформления ипотеки?

Для того чтобы банк начал рассматривать заявку на одобрение ипотеки, как правило требуется следующий набор документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие уровень доходов (например, 2-НДФЛ).

Точный перечень документов необходимо уточнять непосредственно в банке. Он зависит от условий кредитования и индивидуальной ситуации каждого гражданина. Например, если у пенсионера нет работы, то он может пригласить в созаемщики гражданина с постоянным уровнем дохода, который повысит шансы на одобрение ипотечного кредита для пенсионера. В таком случае дополнительно потребуются документы на созаемщика.

Государственная помощь в получении ипотеки

Сегодня не существует отдельных ипотечных программ для пенсионеров. Данная категория граждан может оформить кредит только на рыночных условиях или с использованием льготных ипотечных программ, которые не устанавливают отдельных требований к возрасту заемщиков (например, льготная ипотека или сельская ипотека).

Особенности предоставления ипотеки военным пенсионерам

Военные пенсионеры для банков и кредитных организаций – это особая категория заемщиков, для которых создаются отдельные условия кредитования, как правило, более выгодные, чем для обычных пенсионеров.

Как правило, оформить ипотеку на особых условиях пенсионеры (бывшие военнослужащие) могут при условии участия в накопительно-ипотечной системе военнослужащих, а также при наличии общего стажа работы в военных органах не менее 20 лет, а в исключительных случаях – не менее 10 лет.

Могут ли пенсионеры получить налоговый вычет?

Одним из популярных вопросов является вопрос о получении налоговых вычетов пенсионером в связи с покупкой квартиры, если он еще не получал его ранее.

Налоговый вычет при покупке квартиры предоставляется тем гражданам, которые платят НДФЛ. Если пенсионер получает только пенсию в качестве основного дохода, то по общему правилу 13% не взимается, а, следовательно, налоговый вычет вернуть не получится.

Если же пенсионер работает официально (или, к примеру, сдает квартиру в аренду) и получает официальный доход, облагаемый 13%, то он может претендовать на получение налогового вычета.

Кроме того, Налоговым кодексом предусмотрена возможность переноса налогового вычета за 4 календарных года, в которых гражданин был официально трудоустроен. Например, пенсионер решил приобрести квартиру в 2021 году, при этом, он официально не работает. Он может воспользоваться правом на перенос вычета и вернуть уплаченный налог за четыре последних года (то есть 2017, 2018, 2019, 2020).

Ипотека пенсионерам в Москве

Изучите все варианты ипотеки для пенсионеров в банках Москвы на этой странице. С помощью калькулятора выберите выгодное предложение и отправьте онлайн-заявку.

  • Ипотека
  • В Сбербанке
  • В ВТБ
  • Калькулятор
  • Без взноса
  • Рефинансирование
  • Военная
  • Выгодная
  • На квартиру
  • Под 6%
  • Льготная

Лучшие предложения по ипотеке в Москве

Сравнение 28 кредитов для пенсионеров в Москве

  • Банк
  • Название
  • Ставка
  • Средний платеж
  • Переплата
  • Заявка

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Ставка: 7.1 – 16.65 %
  • Сумма: от 300 тыс. ₽
  • Срок: 3 – 25 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, вторичка
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: Нет

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Ставка: 7.1 – 16.65 %
  • Сумма: от 300 тыс. ₽
  • Срок: 3 – 25 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости
  • Штраф: Нет
Читайте также:  Как получить социальную ипотеку?

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: 5 – 95 %
  • Ставка: от 7.04 %
  • Сумма: 300 тыс. – 50 млн ₽
  • Срок: 1 – 25 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, дом, доля в кв.
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: 0,02% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: 5 – 95 %
  • Ставка: от 7.04 %
  • Сумма: 300 тыс. – 50 млн ₽
  • Срок: 1 – 25 лет
  • Цель ипотеки: Вторичка, дом, доля в кв., гараж
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: 0,02% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Ставка: от 6.05 %
  • Сумма: 600 тыс. – 50 млн ₽
  • Срок: 3 – 30 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, дом
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: Нет

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: 10 – 85 %
  • Ставка: от 8 %
  • Сумма: 500 тыс. – 30 млн ₽
  • Срок: 3 – 30 лет
  • Цель ипотеки: Вторичка
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: В размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: 5 – 95 %
  • Ставка: от 7.04 %
  • Сумма: 300 тыс. – 50 млн ₽
  • Срок: 1 – 25 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, дом, доля в кв.
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: 0,02% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: 5 – 95 %
  • Ставка: от 7.04 %
  • Сумма: 300 тыс. – 50 млн ₽
  • Срок: 1 – 25 лет
  • Цель ипотеки: Вторичка, дом, доля в кв.
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: 0,02% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Ставка: 7.1 – 16.65 %
  • Сумма: от 300 тыс. ₽
  • Срок: 3 – 25 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, вторичка
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: Нет

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Ставка: 7.1 – 16.65 %
  • Сумма: от 300 тыс. ₽
  • Срок: 3 – 25 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости
  • Штраф: Нет

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: 10 – 90 %
  • Ставка: от 7.3 %
  • Сумма: от 300 тыс. ₽
  • Срок: 1 – 30 лет
  • Цель ипотеки: Доля в кв.
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: В размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа.

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Ставка: от 5.9 %
  • Сумма: 300 тыс. – 30 млн ₽
  • Срок: 5 – 25 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, дом
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: Нет

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Ставка: от 5.9 %
  • Сумма: 300 тыс. – 30 млн ₽
  • Срок: 5 – 25 лет
  • Цель ипотеки: Вторичка, дом
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: Нет

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: 10 – 85 %
  • Ставка: от 7.9 %
  • Сумма: 100 тыс. – 60 млн ₽
  • Срок: 1 – 30 лет
  • Цель ипотеки: Вторичка, дом
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: В соответствии с условиями, определенными Кредитным договором.

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: до 85 %
  • Ставка: от 9.2 %
  • Сумма: 500 тыс. – 60 млн ₽
  • Срок: 1 – 30 лет
  • Цель ипотеки: Не важно
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: В соответствии с условиями, определенными Кредитным договором.

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Ставка: от 8.19 %
  • Сумма: 500 тыс. – 30 млн ₽
  • Срок: 3 – 25 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, доля в кв., гараж
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: 0,06% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.
Читайте также:  Как получить ипотеку на квартиру?

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: 10 – 90 %
  • Ставка: от 7.8 %
  • Сумма: 300 тыс. – 6 млн ₽
  • Срок: 1 – 25 лет
  • Цель ипотеки: Вторичка, доля в кв.
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: В размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора, за каждый день просрочки платежа.

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Ставка: от 8.39 %
  • Сумма: от 450 тыс. ₽
  • Срок: 3 – 30 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом, участок
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Ставка: от 7.9 %
  • Сумма: от 600 тыс. ₽
  • Срок: 3 – 25 лет
  • Цель ипотеки: Вторичка, дом, доля в кв.
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Ставка: от 8.49 %
  • Сумма: 500 тыс. – 25 млн ₽
  • Срок: 1 – 21 год
  • Цель ипотеки: Вторичка
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: штраф в размере 15% от суммы задолженности, установленной на дату соответствующего нарушения.

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Ставка: от 7.9 %
  • Сумма: 500 тыс. – 30 млн ₽
  • Срок: 3 – 30 лет
  • Цель ипотеки: Не важно
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: В размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения Кредитного договора.

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: 10 – 90 %
  • Ставка: от 8.75 %
  • Сумма: от 600 тыс. ₽
  • Срок: 1 – 30 лет
  • Цель ипотеки: Вторичка
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: Нет

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Ставка: от 8.8 %
  • Сумма: 500 тыс. – 40 млн ₽
  • Срок: 3 – 30 лет
  • Цель ипотеки: Вторичка, дом, участок, гараж
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: Нет

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: 10 – 85 %
  • Ставка: от 8.4 %
  • Сумма: 500 тыс. – 7.5 млн ₽
  • Срок: 1 – 30 лет
  • Цель ипотеки: Не важно
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: 0,06% за каждый день нарушения обязательств.

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Ставка: от 8.49 %
  • Сумма: 300 тыс. – 300 млн ₽
  • Срок: 3 – 30 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости
  • Штраф: Нет

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: 10 – 80 %
  • Ставка: от 9.39 %
  • Сумма: 300 тыс. – 30 млн ₽
  • Срок: 3 – 30 лет
  • Цель ипотеки: Вторичка
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости
  • Штраф: Нет

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: от 50.01 %
  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 250 тыс. – 25 млн ₽
  • Срок: 1 – 15 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом, доля в кв.
  • Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
  • Штраф: в размере, согласованном Сторонами в Индивидуальных условиях, от неуплаченной/несвоевременно уплаченной Заемщиком суммы за каждый день просрочки

  • Параметры
  • Таблица ставок
  • Требования
  • Документы
  • Рассчитать кредит
  • Первоначальный взнос: от 50.01 %
  • Ставка: 10 – 12 %
  • Сумма: 250 тыс. – 10 млн ₽
  • Срок: 1 – 30 лет
  • Цель ипотеки: Не важно
  • Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
  • Штраф: в размере, согласованном Сторонами в Индивидуальных условиях, от неуплаченной/несвоевременно уплаченной Заемщиком суммы за каждый день просрочки

Отзывы об ипотеке для пенсионеров в Москве

Где взять ипотека для пенсионеров в Москве

  • Банк
  • Название
  • Адрес
  • Телефон
  • Время работы

Ипотечный кредит для пенсионеров в Москве

Каждый пожилой человек мечтает о спокойном проживании в собственном доме. Если по какой-то причине у вас до сих пор нет квартиры, то отчаиваться не стоит. Ведь существует возможность получить пенсионную ипотеку. Банки столицы выдают кредиты на недвижимость любого типа. Предлагаются различные программы, предусмотрено рефинансирование ипотеки.

Как взять ипотеку пенсионерам в Москве?

Чтобы взять ипотеку пенсионерам в Москве, нужно:

  • найти у нас специальный ипотечный калькулятор и выбрать для себя подходящий вариант;
  • оформить онлайн-заявку на ипотеку прямо на нашем сайте;
  • подождать пару дней для рассмотрения и одобрения заявления;
  • если решение будет положительным, то нужно пойти в банк и оформить страховку по здоровью;
  • подписать ипотечный договор и получить кредит на свое будущее жилье.
Читайте также:  Социальная ипотека для бюджетников

Условия ипотеки для пенсионеров в Москве

Ипотечный кредит для пенсионеров в 2021 году предоставляется на следующих условиях:

  • максимальный возраст клиента должен быть не более 65 лет;
  • ипотека пенсионерам в Москве выдается на срок от 5 лет;
  • обязательное наличие поручителей – без них взять ипотеку получится только в редких случаях.

Ставки по процентам по таким услугам рассчитываются индивидуально. Банковские сотрудники учитывают здоровье гражданина и то, сколько он зарабатывает. На ипотеку пенсионерам условия бывают и другими. К примеру, необходимо обязательно заплатить первый взнос под 20%. Иногда возможно и без первоначального взноса, но подобное бывает очень редко.

  • на дом;
  • на квартиру;
  • на жилье в новостройке;
  • на вторичное жилье;
  • на недвижимость другого типа.

Документы для кредита на квартиру пенсионерам в Москве

Взять ипотеку пенсионеру легко, достаточно показать следующие документы:

  • паспорт;
  • удостоверение пенсионера;
  • справку о доходах;
  • заявление от поручителя.

Получить ипотеку по двум документам довольно трудно. Для снижения процентной ставки можно предоставить документ о владении имуществом.

В каком банке Москвы взять ипотеку пенсионеру

Где взять кредит на квартиру пенсионерам в Москве и в каком банке? Среди них:

  • ЮниКредитБанк;
  • Абсолют Банк;
  • Сбербанк;
  • СДМ-Банк;
  • Фора-Банк и т.д.

Закладная на квартиру: что банк может сделать без согласия заемщика

Закладная — гарантия для банка на случай неплатежеспособности заемщика: в случае, если тот перестанет вносить платежи, банк заберет квартиру себе. Разбираемся, как оформляется этот документ, какие права на недвижимость заемщика он дает кредитной организации, всегда ли он нужен, и как убедиться после выплаты кредита, что залог аннулирован.

Закладная на квартиру — что это

Закладная на квартиру — документ, в сжатой форме подтверждающий, что купленное в ипотеку жилье выступает гарантом исполнения платежных обязательств заемщика. В случае просрочки банк может продать квартиру как объект залога, чтобы вернуть свои деньги. Кроме того, банк может воспользоваться закладной как ценной бумагой — продать полностью или частично ипотечные обязательства заемщика другой организации.

«Закладная — это разновидность ценных бумаг и упрощенная форма подтверждения наличия обязательств и факт ипотеки (залог недвижимости), — рассказывает старший юрист юридической фирмы «Арбитраж.ру» Артем Комсюков. — При наличии закладной, для взыскания задолженности с заемщика в случае просрочки займодавцу не требуется собирать пакет документов, подтверждающих все свои требования — его полностью заменяет закладная. Для добросовестного заемщика нет разницы, удостоверяется ли ипотека закладной или нет».

Кстати, если закладная оформлялась, а заемщик не справился с долговой нагрузкой и дело дошло до суда, решение будут принимать именно на основе закладной, а не ипотечного договора (согласно федеральному закону « Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Поэтому особенно важно проследить, чтобы все пункты обоих документов совпадали — в закладной не должно быть никаких дополнительных обязательств сверх ипотечного договора.

«Закон не требует обязательного оформления закладной при заключении договора ипотеки, однако банки активно используют эту возможность, поскольку этот инструмент выгоден прежде всего им. Как и многие другие ценные бумаги, закладные легко обращаются на рынке, они помогают банку привлекать клиентов для ипотеки, — говорит юрист Илья Бахилин. — Закладная — это именная ценная бумага, удостоверяющая право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой».

«При ипотеке без закладной обязательства заемщика также обеспечиваются залогом недвижимого имущества (ипотекой). Поскольку все сделки с недвижимостью подлежат государственной регистрации, ипотека (как в силу закона, так и из договора) также регистрируется, о чем вносится соответствующая запись в ЕГРН. Соответственно, получающий выписку из реестра видит, что объект недвижимости является предметом залога», — говорит Артем Комсюков.

Илья Бахилин подчеркивает, что выдавать ипотечные кредиты без закладной могут себе позволить лишь крупные банки. «В Сбербанке, например, не так давно была упразднена необходимость оформления закладной при покупке или строительстве недвижимости в ипотеку за исключением некоторых случаев. В большинстве же случаев в других банках выдача закладной обязательна и получить ипотеку без нее не получится», — заключает Бахилин.

Читайте также:  Ипотека: с чего начать?

Если же закладная не выдается, залог на квартиру все равно обязательно оформляется, отмечают юристы. Это может быть дополнительное соглашение к договору или акт приема-передачи — документ, который удостоверяет передачу недвижимости в залог и обеспечивает гарантию выплаты долга.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

В закладную в сжатом виде вносится вся информация об условиях ипотечного договора. В разных банках закладные могут немного отличаться, но в них непременно будут эти сведения:

  • паспортные данные;
  • информация о банке (полное название, адрес, номер лицензии и реквизиты);
  • подробные данные о квартире, в том числе, оценочная стоимость жилья и реквизиты оценщика, подтверждение права собственности;
  • данные о дополнительных обременениях в пользу третьих лиц (если есть);
  • условия, на которых выдается ипотека.

Скачать форму заявления можно здесь.

Как оформить закладную на квартиру

Закладную оформляет банк вместе с остальным пакетом документов по ипотеке. Заемщику остается лишь прийти и подписать документ. Сейчас это можно сделать и дистанционно, в электронном виде. Единственный минус такого варианта — заемщику придется дополнительно получить электронную подпись. Она выдается в специальных центрах, аккредитованных Минкомсвязи, на ограниченный срок (обычно не более года) и стоит порядка тысячи рублей.

Документы для оформления закладной

  • Паспорта всех, кто берет ипотеку.
  • Справка 2-НДФЛ или иной документ, который подтверждает платежеспособность заемщика.
  • Подтверждение права собственности на квартиру.
  • Акт независимой оценки недвижимости.
  • Техпаспорт и поэтажный план дома.

Список может быть шире в силу требований конкретного банка. Перечень необходимых документов можно запросить у менеджера или найти на сайте финансовой организации.

Как проходит регистрация закладной на квартиру

Банк отправляет закладную в Росреестр, где документу присваивают номер. После регистрации выдается свидетельство о праве собственности на квартиру с отметкой о наложенных обременениях. Физлицо заплатит за регистрацию закладной 1 тыс. руб. Для юридического лица услуга обойдется в 4 тыс. руб.

Как банк использует закладную

Закладную оформляют в единственном экземпляре, который будет храниться в банке. Поэтому заемщику стоит сделать себе копию на случай, если документ потеряют или испортят, да и просто чтобы иметь его под рукой. Плюс электронной закладной в том, что она не потеряется — документ хранится на защищенных серверах, и все действия с ним отслеживает Росреестр.

Банкам выгодно получать залоговые обязательства от клиентов. Дело не только в безопасности их «инвестиций». С помощью этого документа финансовая организация может перепродать ипотечные обязательства — например, если срочно потребуются деньги.

Без согласования банк может:

  1. Продать залог другому банку. Тогда ежемесячные платежи придется переводить на другой счет.
  2. Продать часть долга другому банку. Реквизиты не меняются. Банк будет сам переводить выплаты на новый счет.
  3. Обменяться закладными с организацией или физическим лицом. Реквизиты для выплат останутся теми же.

В отсутствие закладной банк тоже может перепродать ипотечный долг, просто это будет не так удобно для кредитной организации. «Займодавец (банк) может уступить право требования (продать долг) вне зависимости от того, имеется закладная или нет. Возможность такой уступки долга напрямую предусмотрена нормами Гражданского кодекса и Законом об ипотеке», — говорит Артем Комсюков.

«Оформление или не оформление закладной никак не влияет на возможность банка перепродать ипотечный долг. Просто в каждом из этих двух случаев это будет выглядеть по-разному, — разъясняет Илья Бахилин. — Если закладной нет, то банк вправе уступить права по договору об ипотеке, заключив сделку цессии. При этом для заключения цессии в пользу лица, не являющегося банком, это должно быть оговорено в договоре ипотеки. Если же есть закладная, то, как уже говорилось, на ней делается передаточная надпись (индоссамент). Ни в том, ни в другом случае согласие заемщика не требуется».

Илья Бахилин, юрист:

— Для заемщика разницы между ипотекой с закладной или без нее нет, за исключением следующих моментов.

Читайте также:  Страхование квартиры при ипотеке

Во-первых, закладные часто используются для рефинансирования, то есть заемщик может оказаться должен выплачивать кредит не в том банке, в котором он взял средства. Банк может путем так называемого индоссамента (передаточной надписи) в любой момент совершить передачу прав требования на ипотеку другой кредитной организации. Считается, что в так гораздо удобнее выдавать закладную, которая свободно обращается на фондовом рынке.

Во-вторых, выдача закладной важна для банков, так как позволяет им решить проблему нехватки средств. Банк заинтересован в том, чтобы заемщики не отказывались от ипотеки. Многие банки, которые предоставляют возможность выбора, устанавливают льготные условия при ипотеке с использованием закладной.

В-третьих, отсутствие закладной в целом упрощает процесс оформления ипотеки, убирая лишние бюрократические процедуры, необходимые для регистрации закладной. Раньше была проблема с тем, что закладные часто терялись, но сейчас вопрос частично решен в связи с введением электронных закладных.

Это упрощает и процесс регистрации права собственности и снятия обременения при погашении ипотеки. Если при оформлении ипотеки была выдана закладная, то после возврата займа банк делает на этом документе отметку о погашении ипотеки и отдает ее залогодателю. А заемщик уже сам снимает обременение через МФЦ. Если же кредит был выдан без оформления закладной, то банк должен сам подать заявление в регистрирующий орган о погашении регистрационной записи об ипотеке без участия заемщика.

Что делать с закладной после погашения ипотеки

Есть два пути развития событий.

  • Во-первых, банк может сам отправить запрос в Росреестр и в МФЦ.
  • Во-вторых, можно забрать из банка свою закладную с отметкой, что вы погасили ипотеку, и самостоятельно обратиться в МФЦ. Документ останется на память с пометкой «аннулировано».

Как проверить, что залог аннулирован

На сайте Росреестра по кадастровому, условному номеру или адресу. Или на сайте Госуслуг. Выбирайте в разделе «Мои объекты» заложенную квартиру и ищите заветный прочерк в строке «Сведения об ограничениях/обременениях прав». Электронную закладную Росреестр погасит сам.

Закладная на квартиру по ипотеке

Что такое закладная на квартиру при ипотеке

Если вы планируете купить недвижимость в ипотеку, банк может попросить составить закладную. Такой документ подтвердит, что:

  • в определенный срок заемщик должен выплатить банку сумму ипотеки и проценты,
  • на срок кредитования недвижимость передается в залог банку.

Для чего нужна закладная при ипотеке

Закладная гарантирует, что в случае неуплаты долга, недвижимость перейдет в собственность банка. Так, если заемщик потеряет работу, банк сможет продать квартиру и вернуть свои деньги.

Какие документы нужны для закладной

Для оформления закладной заемщику потребуются:

  • Паспорт. Не забудьте и паспорт созаемщика, если планируете выплачивать ипотеку совместно с кем-то.
  • Документы, которые подтверждают платежеспособность. Например, справку 2-НДФЛ или выписку с зарплатного счета.
  • Документы, которые подтверждают право на квартиру. Это может быть выписка из ЕГРН, договор купли-продажи или свидетельство о собственности.
  • Акт приема-передачи. Понадобится, только если вы приобрели квартиру в новостройке.
  • Техпаспорт и поэтажный план дома.
  • Оценку залога. Банки учитывают оценку только аккредитованных ими организаций. Уточните, с какими оценщиками сотрудничает банк, перед тем, как заказать отчёт.

Некоторые банки могут запрашивать и другие документы. Уточните полный список у своего менеджера или на сайте банка.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

В законе не прописано, как должна выглядеть закладная. Банки сами выбирают внешний вид этого документа. Однако в нем обязательно нужно перечислить определенные сведения, например:

  • информацию о банке, в том числе ИНН и ОГРН;
  • имя первого владельца закладной;
  • информацию о кредитном договоре;
  • информацию о заемщике;
  • сумму долга и процентную ставку;
  • сроки платежей по ипотеке;
  • описание заложенной квартиры и оценку ее стоимости.

Перед тем, как подписать закладную внимательно изучите ее и сверьте с кредитным договором. Если условия кредитования в них отличаются, суды будут учитывать только содержание закладной.

Как оформить закладную на квартиру

Закладную на квартиру составляет банк. Заемщику достаточно прийти в отделение банка и подписать документ. Обычно это происходит в тот же день, что и подписание ипотечного договора.

Регистрация закладной

После подписания закладную нужно зарегистрировать в Росреестре. Сделать это можно одновременно с регистрацией перехода прав собственности на объект.

Читайте также:  Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?

Подать документы на регистрацию можно в любом отделении МФЦ. Запишитесь на прием и соберите необходимые документы. Сотрудник центра примет пакет документов и отправит их в Росреестр. Забирать зарегистрированную закладную не нужно: ведомство отправит ее в банк.

Где хранится закладная по ипотеке

Банк может хранить закладную самостоятельно, а может передать ее в депозитарий. В этом случае на документе ставят специальную отметку с названием и адресом депозитария.

Депозитарий может выдать банку закладную только в определенных случаях, например, чтобы:

  • передать ее в другой депозитарий;
  • внести в нее изменения;
  • предоставить в суде;
  • передать по запросу полиции.

Как закладная может использоваться банком

Если банку понадобятся деньги до окончания срока ипотеки, он может:

  • Продать закладную полностью. Для этого ему не нужно разрешение заемщика. После продажи получать платежи по ипотеке будет новый владелец закладной, однако он не сможет менять условия кредитования.
  • Продать закладную частично. Такую сделку также проводят без участия заемщика. Обычно после продажи получатель платежей не изменяется: банк самостоятельно переводит часть вашего платежа другому лицу.
  • Обменяться закладными. Если суммы кредитования отличаются, банк получит доплату или сам должен будет возместить эту разницу.
  • Оформить эмиссионные бумаги. Банк может разделить сумму ипотеки на части и выпустить на них свои ценные бумаги. Такие бумаги можно продавать или обменивать, а купить их может даже физическое лицо.

Что делать с закладной после погашения ипотеки

Чтобы получить закладную, заемщик должен написать заявление в банк. К этому заявлению нужно приложить справку о погашении кредита. На выдачу закладной у банка есть один календарный месяц, но обычно документ получают в течение нескольких дней.

После получения закладной нужно снять обременение с квартиры. Сделать это можно лично в МФЦ и онлайн: в специальных сервисах или на портале Росреестра.

Чтобы снять обременение в МФЦ:

  1. Напишите специальное заявление, приложите к нему закладную или справку о погашении кредита.
  2. Передайте пакет документов сотруднику МФЦ.

Обычно Росреестр рассматривает заявление в течение пяти рабочих дней. Если заемщик покупал квартиру в строящемся доме, этот срок может растянуться до семи рабочих дней.

Чтобы снять обременение онлайн через портал Росреестра:

  1. Войдите в личный кабинет на портале. Для входа используйте пароль и логин учетной записи портала Госуслуг.
  2. Заполните электронное заявление и приложите к нему скан закладной.
  3. Подпишите заявление электронной подписью. Обратите внимание, для работы на сайте нужна специальная подпись — с расширением для работы на портале.

Что делать если после выплаты ипотеки не отдают закладную

Банк не может хранить у себя закладную, если заемщик погасил долг. Если он этого не сделал, заемщик может написать жалобу на имя руководителя банка.

Если жалобу оставят без внимания, можно обратиться за помощью в Центральный Банк РФ. Если и после этого банк не выдает документ, заемщик может обратиться в суд.

Возможна ли ипотека без закладной

Закладная — не обязательный документ, некоторые банки выдают ипотеку и без нее. Однако, если банк требует оформить закладную, вы не можете от нее отказаться. В этом случае вы можете только сменить ипотечный банк.

Закладную нельзя выдать, если заемщик берет ипотеку на покупку или аренду имущественного комплекса предприятия. Также такой документ не оформляют, пока не определят точную сумму долга.

Что делать, если закладная утеряна

Даже если документ утерян, его можно восстановить. Сформировать дубликат закладной может как заемщик, так и банк. Восстановленный документ нужно отправить на проверку в Росреестр. Ведомство хранит копии всех закладных. Сотрудник Росреестра сверит два документа и, если они не отличаются, выдаст новую закладную с отметкой «Дубликат».

Если восстановить закладную не получается, заемщик может снять обременение через суд.

Можно ли вносить в закладную изменения

Если условия ипотеки изменились, заемщик и банк могут исправить и закладную. Для этого они должны составить дополнительное соглашение к ипотечному кредиту. После этого соглашение нужно зарегистрировать в Росреестре.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: