Архивы Участок с домом в ипотеку – О недвижке.ру

Как получить ипотеку на покупку или строительство частного дома

Практически у всех крупных российских банков существуют ипотечные программы на приобретение готовых коттеджей и таунхаусов, а также на их строительство. Такие программы отличаются от ипотеки на жилье в многоквартирных домах — ставки и первоначальный взнос выше. Также к загородным форматам банки предъявляют более жесткие требования в отличие от традиционного рынка первичного и вторичного жилья.

Тем не менее российские власти регулярно запускают программы помощи поддержки строительства индивидуальных жилых зданий, а банки стали активно развивать свои ипотечные программы, ставки по ним снижаются, а требования для заемщиков смягчаются. В феврале 2019 года президент России Владимир Путин призвал разработать доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства, а условия по ипотечным программа сделать такими же, как для квартир. Минстрой разработал программу поддержки развития индивидуального жилого строительства и предлагает до 2024 года выделить на нее почти 138 млрд руб. К строительству частных домов также привлекут застройщиков.

В рамках государственной программы поддержки индивидуального жилищного строительства получить кредит проще, чем под строительство дачи в садовом товариществе, где нет коммуникаций. Ставка по ипотеке по этой программе доступна от 8,6% при уплате первоначального взноса от 50%. Минимальный первоначальный взнос — 20%. Однако можно сэкономить еще сильнее с помощью сельской или деревянной ипотеки (если вы подпадаете под их условия), где ставки могут быть ниже 3%.

Рассказываем, какие кредитные программы существуют у банков, в чем сложности получения ипотеки на строительство загородного дома или покупку готового, какие специфические требования предъявляют банкиры к частным домам и какое будущее у индивидуального жилищного строительства (ИЖС) в России в целом.

Содержание:

  • Ситуация на рынке
  • Условия по ипотеке
  • Требования банков
  • Ипотечные программы
  • Сельская ипотека
  • Деревянная ипотека
  • Прогноз

Частные дома остались без ипотеки

Одним из драйверов развития жилищного строительства в России является индивидуальное домостроение. В последние годы объем ввода частных домов растет: если в 2018 году на такие дома приходилось 42% от общего объема ввода жилья, то в 2019-м уже 46%, или 250–270 тыс. домов средней площадью 140 кв. м. Однако часть этого объема приходится на ранее построенные дома и зарегистрированные по дачной амнистии.

Частные дома также востребованы среди потенциальных покупателей. По опросам ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в индивидуальном доме, а не в многоквартирном. По оценке социологов, спрос на такое жилье оценивается в 3 млн домов на горизонте пяти лет, или 450 млн кв. м.

При этом в России до сих пор отсутствует доступное жилищное кредитование на покупку и строительство индивидуальных домов. По данным Минстроя России, портфель банков от кредитования жилья в целом в ИЖС составляет менее 5%. В ВТБ (второй по объему выдачи ипотеки банк в России) доля загородной недвижимости в общем объеме выдачи незначительна и составляет порядка 1%.

Неликвидная загородка

Ипотечный кредит на загородные участки и дома банки выдают значительно реже, чем на городские форматы. «Банки не хотят обзаводиться неликвидным балластом, который тяжело продать и компенсировать потери в случае, если кредит не будет выплачен, поясняет управляющий директор «Миэль-Сеть офисов недвижимость» Александр Москатов. По оценкам аналитиков, в среднем банки выдают ипотеку на ИЖС по ставкам на 1–3 п.п. выше (9–12%), чем на жилье в многоквартирных домах, и часто то, что банки называют ипотекой на собственный дом, является обычным потребительским кредитом.

Сейчас на загородном рынке отмечается дефицит качественного и доступного предложения домов, потенциально интересных банку как объект залога для ипотеки, считает генеральный директор девелоперской компании VSN Invest Денис Волкович. По его словам, при колоссальном затоваривании на загородном рынке Подмосковья с привлечением ипотеки реально купить не более 5% от всего объема, что делает такой формат неконкурентным по сравнению с квартирами, говорит Волкович. Есть сложности для заемщика, ведь у загородной недвижимости минимальный первоначальный взнос больше, чем у городской, и средняя ставка по загородной ипотеке примерно на 1% выше, добавляет Москатов.

Требования банков для покупки и строительства домов

Банки принимают решение о кредитовании загородного жилья на основе индивидуальных характеристик объекта в зависимости от его физического состояния и капитальности. Требования жесткие, и предпочтительными условиями для одобрения ипотечного кредита станет нахождение земельного участка на территории населенного пункта с разрешенным видом использования под индивидуальное жилищное строительство.

Все документы на дом должны быть в полном порядке, объект — зарегистрирован и иметь статус жилого, все перепланировки и строительство также необходимо зарегистрировать. К дому должны быть подведены коммуникации, желательно центральные. Дом не может превышать трех этажей, быть аварийным или ветхим.

В пресс-службе ВТБ пояснили, что для принятия решения о кредитовании объекта важны многие показатели — материал стен, наличие коммуникаций и их подведение к объекту для постоянного круглогодичного проживания, удаленность от города. При кредитовании такой недвижимости необходимо учитывать особенности этого рынка в рамках месторасположения объекта, так как на нем действуют иные строительные стандарты и высока доля самостоятельных построек, пояснили в пресс-службе кредитной организации.

Для получения жилищного кредита на строительство индивидуального дома, помимо перечисленных выше требований, понадобится предоставить договор подряда со строительной компанией или предварительный договор купли-продажи объекта, заключенный с застройщиком, проект дома, смету строительства и т. п.

Переход на проектное финансирование повлиял на реализацию на первичном рынке таких популярных форматов загородного жилья, как таунхаусы и малоэтажные жилые комплексы. Для получения кредитов на подобные проекты теперь действуют стандартные требования банков, как и при покупке жилья в новостройках.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку на строительство дома:

  • документ, подтверждающий право собственности на земельный участок, на котором будет вестись строительство;
  • договор-основание или проект договора на строительства дома и работ по подведению коммуникаций на земельном участке;
  • смета строительства со стоимостью материалов и работ, а также смета работ с указанием стоимости по подведению коммуникаций на земельном участке, на котором ведется строительство, и материалов для проведения работ;
  • разрешение на строительство.

Для одобрения ипотеки на строительства дома российские банки также предъявляют ряд требований. Недвижимость не должна быть в залоге у другого банка или быть под арестом, участок должен быть размежеван, а границы четко обозначены в документах. Также банк потребует страхование дома в пользу банка на весь срок кредита.

Ипотечные программы для ИЖС

Ипотечные программы для индивидуальных домов есть в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, «Дом.РФ» и ряде других банков. Например, в Сбербанке выдают ипотеку как на покупку готового дома, так и на строительство индивидуального и даже дачи. Условия для строительства дома: первоначальный взнос — от 25%, максимальный срок — до 30 лет. Ставка по ипотеке по программе «Строительство дома» колеблется от 8,7% до 11%.

Читайте также:  Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: условия 2018

Для оформления ипотеки банк берет в залог кредитуемое или иное жилое помещение, а также земельный участок, на котором находится дом. Строительство жилого дома может производиться как самостоятельно заемщиком, так и по договору подряда со строительной организацией. Также потребуется договор-основание строительства (или его проект) и работ по подведению коммуникаций на земельном участке, смета строительства объекта недвижимости со стоимостью материалов, стоимость подведения коммуникаций, разрешение на строительство либо уведомление о соответствии строительства установленным параметрам и допустимости размещения объекта на земельном участке, пояснили в пресс-службе Сбербанка.

В октябре 2020 года банк «Дом.РФ» улучшил условия по пилотной программе по выдаче ипотеки на ИЖС. Теперь кредитные средства можно направить не только на приобретение участка с одновременным строительством на нем дома, но и на строительство жилого дома на имеющемся в собственности участке. Ипотека доступна по ставке от 8,6% при уплате первоначального взноса от 50% и подтверждении доходов выпиской из Пенсионного фонда России. Срок кредитования составляет до 30 лет. Максимальная сумма ипотеки — 30 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и 10 млн руб. для остальных регионов. Минимальный первоначальный взнос — 20%.

«Дом.РФ» расширил географию возможного местонахождения объекта строительства — теперь он может находиться на расстоянии до 50 км от ближайшего крупного населенного пункта. Также клиенты банка могут получить кредит на строительство дома на землях сельскохозяйственного назначения — ранее кредитные средства направлялись только на возведение недвижимости на землях населенных пунктов.

Для кредитования покупки готовых индивидуальных домов в ВТБ действуют стандартные банковские программы для вторичного рынка. Ставка по кредиту — от 8,4%, срок кредита — до 30 лет, первоначальный взнос — от 10%. Кредитов на строительство загородного жилья в банке нет.

Сельская ипотека

Также в России уже запущена сельская ипотека по беспрецедентно низким ставкам — до 3%. Это программа оказалось очень востребованной среди населения и в правительстве планируется рассмотреть предложение Минсельхоза по расширению данной программы. Она является частью программы «Комплексное развитие сельских территорий». На ее финансирование в 2020 году заложен 1 млрд руб. из федерального бюджета, Минсельхоз России выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки в объеме 500 млн руб. Согласно планам программы, к 2025 году свои жилищные условия могут улучшить более 200 тыс. семей.

Действие льготной ипотеки распространяется почти на все населенные пункты (кроме городских округов), которые расположены в сельской местности с населением не более 30 тыс. Также программа не распространяется на внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга, муниципальные образования и городские округа Московской области. Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет. Максимальная сумма займа составляет 3 млн руб. и 5 млн руб. для Дальнего Востока и Ленинградской области соответственно. Чтобы стать участником программы, нужно сделать первоначальный взнос не менее 10%. Процентная ставка в Россельхозбанке — от 2,7% годовых.

В рамках сельской ипотеки можно получить кредит на покупку земельного участка и строительство на нем дома, строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда. Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением.

Кредиты по данный программе выдают банки:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • КБ «Центр-Инвест»;
  • «Левобережный»;
  • Ак Барс Банк;
  • Дальневосточный банк;
  • АО «Банк ДОМ.РФ»;
  • АКБ «Энергобанк»;
  • РНКБ.

Деревянная ипотека

Еще одна программа — льготные кредиты на покупку деревянных домов, которую называют деревянной ипотекой. Программа должна стимулировать деревянное домостроение в России и увеличить производство домокомплектов заводскими методами. Программу перезапустили в прошлом году. Согласно ее условиям, банки будут предоставлять потребительские кредиты по сниженной на 5% ставке. В результате ставка на дома заводского изготовления в среднем составит 10–12%, что приближает ее к уровню ставок по ипотеке. Программа будет действовать до 2021 года включительно, ее бюджет составляет 400 млн руб. ежегодно.

Под программу льготного кредитования подпадают деревянные дома, стены которых выполнены из клееного/цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ОСП или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ). К технологиям деревянного домостроения сегодня относят клееный и массивный брус, бревно, каркасные (каркасно-панельные), фахверк-, сип-панели и т. д.

Чтобы качество домокомплекта было высокое, а в программе не участвовали недобросовестные компании, введен ряд ограничений: годовой оборот компании — не менее 200 млн руб., она должна быть аккредитована (подтвердить уровень своей квалификации и качества выполняемых работ). Также компании необходимо заключить договор об участии в программе субсидирования деревянных домов с банком. Таким образом, список компаний, принимающих участие в программе, не строго фиксирован — количество предприятий может колебаться в зависимости от их соответствия данным критериям. В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены компании, которые проектируют, производят и строят дома из дерева индустриальным способом.

Будущее ипотеки для частных домов

Правительство возлагает надежды на строительство индивидуальных домов, появляются различные льготные госпрограммы, а банки запускают пилотные ипотечные программы. Ипотеки на строительство жилого дома — это большой сегмент жилищного рынка и его доля будет только увеличиваться, отметил заместитель председателя правления Банка «Дом.РФ» Данила Литвинов. В будущем банки отладят и запустят различные кредитные программы на строительства индивидуального жилья.

Особое внимание нужно уделить индивидуальному жилищному строительству, роль которого должна расти, чтобы достичь целевых показателей по обеспечению граждан жильем, подчеркнул председатель партии «Единая Россия», зампред Совбеза РФ Дмитрий Медведев. По его словам, спрос на ИЖС в пятилетней перспективе составляет 3 млн домов, но при текущих темпах строительства эта потребность может быть удовлетворена менее чем на 20 лет.

Согласно нацпроекту «Жилье», к 2024 году в России на ИЖС должно приходиться 33% от ввода жилья, или 40 млн кв. м. Соответствующую программу развития частного домостроения разработал Минстрой. Ранее, в феврале 2019 года, президент России Владимир Путин призвал разработать доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства.

В программе, разработанной Минстроем, отмечается, что сдерживающим факторов является низкое проникновение ипотечного кредитования на рынок ИЖС, в то время как на рынке новостроек сегодня уже более 50% сделок осуществляется с использованием ипотеки. Целями программы развития ИЖС являются повышение качества и доступности жилья для граждан, создание финансовых инструментов, в том числе кредитных, для поддержки ИЖС, обеспечение объектов строительства ИЖС землей и инфраструктурой и формирование стандартизированного перечня домокомплектов, их поставщиков, стандартизация рынка строительства ИЖС. В Минстрое предлагают формировать территории комплексной застройки и обеспечивать их инженерной и социальной инфраструктурой за счет местных бюджетов.

Читайте также:  Можно ли погасить досрочно ипотеку материнским капиталом?

Ипотека Россельхозбанка на покупку дома с земельным участком или без земли

Ипотека Россельхозбанка на покупку дома с земельным участком или без земли – востребованная программа. Далеко не каждый банк готов предоставить аналогичный кредит. Данный вариант займа не очень распространен, потому что объект недвижимости недостаточно ликвиден, в связи с чем у кредитора возникают повышенные риски. К тому же, ипотека Россельхозбанка на дом имеет существенные особенности, о которых нужно знать перед оформлением заявки.

Условия ипотеки на приобретения дома

В Россельхозбанке ипотеку на частный дом (скачать общие условия) можно взять по нескольким программам. В том числе россиянам доступны льготные условия кредитования с государственным субсидированием. Разберем основные характеристики каждого вида займа подробнее:

  1. Сельская ипотека по ставке от 2,7% до 3%. Она выдается на сумму от 100 тысяч до 5 млн. рублей на срок до 25 лет, первый взнос от 10%. Частный дом или земля под его постройку должны находиться в сельской местности, приобретение возможно по договору купли-продажи или договору строительства.
  2. Акционная ипотечная программа Дом мечты на приобретение земли или жилого дома с участком. Сумма займа может составлять от 100 тысяч до 20 млн. рублей, срок погашения кредита до 30 лет, первый взнос от 10%. Процентная ставка начинается от 9,1% годовых.
  3. Стандартная ипотека на приобретение загородного дома с землей выдается на сумму от 100 тысяч до 20 млн. рублей. Срок выплаты задолженности до 30 лет, первый взнос от 15%.
  4. Целевая ипотека под залог собственной недвижимости может быть взята на приобретение жилого дома с участком или земли для последующего строительства на ней. Сумма кредитования составляет от 100 тысяч до 20 млн. рублей, но не более 70% стоимости залога. Период выплаты займа до 30 лет, ставка начинается от 10,1% годовых.
  5. Кредит Садовод на покупку или строительство дачного дома. Сумма займа может составлять от 30 тысяч до 1,5 млн. рублей, срок погашения до 5 лет, процент от 11,50%.

Если вы желаете приобрести жилье в деревне или селе, ипотека на сельский дом в Россельхозбанке по льготной ставке от 2,7% до 3% годовых будет оптимальным решением. Остальные проценты банку платит государство, заемщик почти не переплачивает.

Ипотека на дом с земельным участком в Россельхозбанке может выплачиваться по аннуитетной или дифференцированной схеме. В первом случае размер ежемесячного платежа всегда одинаков, во втором – идет на уменьшение. Для заемщика дифференцированные выплаты выгодны за счет меньшей переплаты.

Рассчитать ежемесячный платеж и сумму процентов поможет калькулятор ипотеки на дом в Россельхозбанке. Для каждой программы используется сервис, расположенный на странице с ее описанием. Нужно указать цель кредитования, стоимость недвижимости, размер первого взноса, срок и способ погашения, свой доход. Калькулятор сделает предварительный расчет и сформирует график выплат, после чего можно сразу подать заявку на рассмотрение банка.

Требования к жилью

Можно взять ипотеку на покупку дома в Россельхозбанке или на его строительство. При этом заемщик может пока не иметь в собственности участка. В этом случае целью займа станет приобретение земли и возведение на ней жилого или нежилого (по программе Садовод) дома. В том числе клиент вправе купить в кредит незавершенное строительство и достроить жилье за счет банковских средств.

Таким образом, условия ипотеки Россельхозбанка на дом предполагают следующее целевое назначение:

  • готовый дом со связанным земельным участком;
  • земля для последующего строительства на ней;
  • участок с незавершенным объектом для его достройки.

Обратите внимание, что в Россельхозбанке ипотека на покупку дома не может быть выдана на приобретение доли в жилплощади.

В Россельхозбанке ипотека на покупку частного дома выдается под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Требования к обеспечению будут одинаковыми в том и другом случае. Залоговый объект должен быть оформлен в собственность, не иметь ограничений в использовании (залог по другому обязательству, арест, правопритязания третьих лиц, аренда, близость нефтепроводов, линий электропередач и т.д.). Дом не должен находиться в аварийном состоянии и быть под угрозой разрушения.

Связанный земельный участок необходимо размежевать и получить на него все требуемые законом документы. В некоторых случаях практикуется ипотека на приобретение дома на арендной земле, если договор с муниципалитетом бессрочный. В иных случаях участок должен находиться в собственности продавца. За исключением покупки выделенной квартиры в таун-хаусе, которая по сути является частью жилого дома.

Документы на приобретаемую недвижимость

Состав документов на недвижимость (скачать перечень в pdf) различается в зависимости от ситуации. Полный перечень бумаг стоит запросить у ипотечного менеджера, работающего с вашей заявкой. Стандартный пакет документации на дом и землю включает:

  • выписку из реестра недвижимости для подтверждения права собственности и отсутствия ограничений;
  • копию паспорта продавца;
  • документы, на основании которых возникло право собственности;
  • оценочный отчет;
  • технические бумаги, в том числе кадастровый паспорт;
  • справку о прописанных (выписку из домовой книги);
  • нотариальное согласие супруга на залог (если объект приобретается в браке).

Если берется ипотека на недостроенный частный дом в Россельхозбанке или заемщик будет сам возводить его с нуля, потребуются договор подряда, смета и разрешение на строительство. Сумма кредита определяется, исходя из сметной стоимости будущего залога.

Оценочный отчет составляется на приобретаемый объект недвижимости. Расходы по его оформлению несет заемщик, обычно оценка обходится в 5-12 тысяч рублей. Стоимость зависит от удаленности расположения дома, площади и других параметров.

Порядок сделки по ипотеке на покупку дома

Оформление ипотеки Россельхозбанка на дом в селе происходит стандартным образом. Даже если клиент приобретает жилье по программе государственной поддержки под льготную ставку. Разберем пошагово, как происходит ипотечная сделка:

  1. Определитесь с видом кредитования. На данный момент наиболее выгодным вариантом является сельская ипотека под 2,7%-3%, однако ставки по другим программам тоже вполне приемлемы.
  2. Соберите пакет документов для рассмотрения первичной заявки и дождитесь одобрения. Решение принимается банком примерно в течение 5 дней. При необходимости кредитор может потребовать включить в сделку поручителя. Особенно часто это происходит при ипотеке на строительство жилого дома, когда в период его возведения в залоге будет находиться только земля.
  3. В отведенный срок действия положительного решения определитесь с объектом покупки. Обратите внимание на требования банка к залогу, чтобы не тратить свое время на заведомый отказ.
  4. Запросите у продавца полный перечень документов. За исключением оценочного отчета, который вам придется заказать самим.
  5. Подайте пакет бумаг на будущий залог на рассмотрение в банк. После его одобрения вам станет известна окончательная процентная ставка и сумма кредита, потому как они рассчитываются в зависимости от рыночной стоимости объекта и первого взноса.
  6. Передайте собственные средства продавцу и подпишите с ним договор купли. Одновременно оформляется кредитная и залоговая документация в банке. Полный пакет бумаг передается на регистрацию в Росреестр.
  7. После регистрационных действий необходимо получить кредитные деньги и перевести окончательную стоимость дома второй стороне сделки.

При покупке дома по ипотеке Россельхозбанка возможно использование в качестве первого взноса материнского капитала и жилищных субсидий.

На последнем этапе оформляется обязательный полис страхования залога (обязательно по 102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)). В случае его серьезного повреждения или утраты страховая компания покрывает ипотечную задолженность. Финансовая защита жизни и здоровья заемщика приобретается исключительно добровольно (Гражданский кодекс РФ, ст. 935 (скачать)).

Читайте также:  Что такое военная ипотека и как ее получить по закону?

На этом оформление в Россельхозбанке ипотеки на загородную недвижимость закончено. Заемщик выплачивает долг согласно графику платежей. При желании он может гасить кредит досрочно без комиссии (353-ФЗ от 21.12.2013, ст. 11 (скачать)). В этом случае сумма процентов пересчитывается в меньшую сторону.

В Россельхозбанке ипотека на загородный дом выдается при условии привлечения супруга в созаемщики. Дело в том, что недвижимость приобретается в совместную собственность, поэтому муж или жена должны участвовать в ипотечной сделке (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)). Исключение возможно только при наличии брачного контракта, оговаривающего раздельный режим владения имуществом.

Ипотека на дом с земельным участком

Купить загородный дом в ипотеку можно по ставке от 3,0% и сроком кредитования от 3 месяцев до 30 лет. В 2021 году на Выберу.ру представлено 112 предложений от 71 банков на покупку загородной недвижимости в кредит.

  • Кредиты на жилье
  • Новостройки в ипотеку
  • Онлайн-заявка
  • Калькулятор
  • Рейтинги

Ипотека, на загородную недвижимость. Доступно 112 предложений. Изменить

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 ₽
  • Ставка: от 8.6%
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.99%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 40%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость, Земельный участок
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 ₽
  • Ставка: от 7.4%
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 6 000 000 ₽
  • Ставка: от 12.4%
  • Срок: от 180 дней до 7 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость, Земельный участок
  • Решение: до 2-х дней
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
  • Ставка: от 12.75%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 40%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 50 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.99%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 9.19%
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.49%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 35%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 ₽
  • Ставка: от 7.75%
  • Срок: до 15 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Поручительство: обязательно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 8 000 000 ₽
  • Ставка: от 9.2%
  • Срок: от 6 месяцев до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость, Земельный участок
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 ₽
  • Ставка: от 8.5%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 ₽
  • Ставка: от 9.1%
  • Срок: до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость, Земельный участок
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 15 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.95%
  • Срок: до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 ₽
  • Ставка: от 8.3%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 9.2%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Читайте также:  Что такое закладная на квартиру по ипотеке, и как она составляется?

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 15 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.5%
  • Срок: от 1 года до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.75%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 ₽
  • Ставка: от 9.25%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 ₽
  • Ставка: от 8.99%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 10 000 000 ₽
  • Ставка: от 10%
  • Срок: от 5 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость
  • Решение: больше недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Взять ипотеку на покупку дома с земельным участком гораздо сложнее, чем на квартиру. Особенно это касается первичного рынка загородной недвижимости. Банки предъявляют к объектам достаточно строгие требования. Что следует знать заемщику, если он хочет купить коттедж в ипотеку?

Частный дом, выступающий предметом залога, прежде всего, должен быть ликвидным в течение срока кредитования. Необходимы все коммуникации, подъездная дорога, расположение в населенном пункте с развитой инфраструктурой.

На одобрение заявки также может повлиять материал фундамента и несущих стен строения. Лучше выбирать загородный дом с заглубленным железобетонным фундаментом и каменными стенами.

Более подробно со всеми условиями ипотеки на частный дом вы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны актуальные программы ипотеки на дом.

Ипотека на покупку дачи в 2021 году

Ипотека на покупку дачного дома присутствует в кредитной линейке не каждого банка. Дело в том, что в случае неоплаты кредита финансовым организациям гораздо сложнее продать дачу, чем квартиру. Как выбрать подходящий банк для покупки дачного дома и пройти все этапы оформления ипотеки? Давайте разбираться.

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Сложно, но можно. Кроме очевидной причины – реализация залогового имущества в случае неуплаты – есть и другие подводные камни. Клиенту даже со стабильно высоким заработком может быть отказано в ипотеке на дачу в СНТ. Что смущает банки?

  • Сложности в оценке дачной недвижимости. Стоимость складывается из множества факторов – удаленность от города, инфраструктура, наличие хороших подъездных дорог, характеристики постройки и т.д.;
  • некоторые локации могут вызвать особенные сложности при продаже. Например, если участок находится в природоохранной зоне.

Получить ипотеку на земельный участок под ИЖС или на дом в населенном пункте гораздо проще. Чтобы банк согласился на дачный жилищный кредит, нужно тщательно подбирать недвижимость и согласовывать объект с кредитно-финансовой организацией.

Сложности с ипотекой на дачу влияют на условия кредитования:

  • выделяется небольшая сумма;
  • размер первоначального взноса гораздо выше, чем для квартир или загородных домов. Нужно быть готовыми внести 25-50% от стоимости дачи собственными средствами;
  • процентная ставка выше, чем ипотека для квартир (кроме сельской ипотеки).

Для покупки дачи в ипотеку можно использовать средства материнского капитала.

Поиск ипотеки

Какие банки дают ипотеку на покупку дачи?

Чтобы сократить время на поиск организаций, которые предоставляют ипотеку на приобретение дачи, можно обратиться к таблице ниже. Мы собрали самые выгодные предложения на банковском рынке России.

от 300 000 рублей до 75% от оценочной стоимости объекта

Комфорт (на покупку земельного участка, дома с участком, таунхауса)

от 500 000 рублей, максимальная сумма определяется исходя из платежеспособности клиента

Ипотечное жилищное кредитование (на дом с земельным участком)

до 60 000 000 рублей

Ипотека на загородную недвижимость (на жилой дом с земельным участком)

от 500 000 до 30 000 000 рублей

Загородный дом (на жилой дом с участком)

до 15 000 000 рублей

Самую низкую ставку предлагает Россельхозбанк. Но нужно учитывать, что это специальная льготная программа для приобретения дома в сельской местности – сельская ипотека на дачу. Субсидии банку для выгодных условий предоставляет Министерство сельского хозяйства РФ.

Во всех остальных банках условия примерно одинаковые:

  • ставка от 8%;
  • срок до 30 лет;
  • максимальная сумма зависит от платежеспособности банка и оценочной стоимости жилья (не больше 70-80%);
  • первоначальный взнос – от 20% до 80% (зависит от ликвидности залогового объекта).

Требования к заемщику

Требования к дачной ипотеке ничем принципиально не отличаются от требований к другим видам ипотеке. Клиент должен:

  • иметь российское гражданство;
  • быть старше 21 года и младше 65 лет (на момент полного погашения кредита);
  • официальное трудоустройство и высокая заработная плата;
  • стаж на последнем рабочем месте не меньше, чем 6 месяцев. Минимальный общий стаж за последние пять лет – 1 год.

В случае с сельской ипотекой не обязательно официальное трудоустройство. Оформить ипотеку можно, ведя личное подсобное хозяйство как минимум 1 год.

Важно, чтобы у клиента была хорошая кредитная история. Нулевая КИ и многочисленные просрочки приведут к отказу банка в кредитовании.

Требования к дому и земельному участку

Список требований к земельному участку и дому гораздо выше, чем к заемщику. Банк оценивает и выбирает залоговый объект по нескольким параметрам:

  • удаленность от города. Желательно, чтобы дом с участком располагался не дальше, чем 120 км от крупных городов и не дальше, чем 50 км от небольших городов;
  • фундамент. Должен быть прочный фундамент из безопасных материалов (бетонный, кирпичный или каменный);
  • общее состояние дома. Без необходимости капитального ремонта;
  • год постройки. Дом должен быть построен после 2000 года;
  • площадь постройки. Не больше 300 квадратных метров;
  • транспортная доступность. Расположение недалеко возле крупных автомагистралей. Непосредственно к дому должны быть сделаны хорошие подъездные дороги;
  • подключенные коммуникации. Необходимы проведенные канализация, электричество, водопровод, отопление.
Читайте также:  Ипотека для молодой семьи

–>

Если идет речь о строительстве дачи, важно, чтобы земельный участок уже был готов к начальным работам. То есть должен присутствовать кадастровый номер, регистрация в Росреестре, четко отмечены границы, чтобы у соседей не было вопросов. Также желательно подготовить план застройки.

Необходимые документы

Основной пакет документов:

  • анкета-заявление на получение ипотеки;
  • личные документы заемщика – паспорт, СНИЛС, справка о зарплате (2-НДФЛ или по форме банка), свидетельство о заключении брака;
  • документы созаемщиков, если такие есть;
  • документы на земельный участок и дом – свидетельство о государственной регистрации объекта, подробный кадастровый план участка, а также выписка из Единого государственного реестра недвижимости, межевой план, описывающий границу участка;
  • документы из БТИ – технический паспорт дома,
  • договор купли-продажи (либо другие правоустанавливающие документы);
  • отчет от независимых оценщиков (действителен 6 месяцев);
  • документ, подтверждающий, что земельный участок и дом не находятся в залоге

Точный список зависит от кредитной организации. Документов для дачной ипотеки придется подготовить много, поэтому лучше уточнить перечень заранее.

Как взять ипотеку на строительство дачи или на ее покупку?

  • Консультация в банке. Для этого не обязательно ехать в офис. Все интересующие вопросы можно задать менеджеру по телефону.
  • Подача заявки вместе с пакетом документов (пока только личные документы заявителя и созаемщиков). Могут быть заданы дополнительные вопросы по анкете и запрошены новые документы. Предварительное решение обычно сообщается быстро – в течение 1 или 2 рабочих дней.
  • Если получен положительный ответ, то процедура подходит к следующему этапу – одобрение недвижимости. На это банк отводит около 2 месяцев. Здесь потребуются дополнительные затраты – оплата независимой оценки залогового объекта и подготовка технической документации. Если дом или участок не подходит, менеджер может помочь подобрать другой объект.
  • Подготовка к осуществлению сделки – ознакомление с кредитным договором, графиком выплат, другими необходимыми процедурами (страхование, оплата государственной пошлины и т.д.).
  • Осуществление сделки – оплата страховки, подписание договора купли-продажи, перевод средств продавцу, подписание кредитного договора

Нужна ли страховка для дачной ипотеки?

Страхование залогового объекта ипотеки – обязательное условие, установленное Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102. Если клиент игнорирует это обязательство, то кредитный договор не подписывается. А, значит, сделка отменяется, и деньги продавцу не переводятся.

Страхование залога объясняется просто. Земельный участок и дом – это гарант выплат ипотеки. Если объект по каким-то причинам существенно потеряет в цене, то банк не сможет компенсировать кредит в случае невыплаты. Поэтому отменить страхование объекта невозможно.

При этом не обязательно оформлять страховку в агентстве, который предлагает банк. Можно выбрать страховую компанию самостоятельно. Если банк требует подписать договор в агентстве-партнере, то это нарушение законодательства (Федеральный закон «О защите конкуренции»).

Если есть финансовые возможности, то лучше не включать сумму страховки в тело кредита, а оплатить ее отдельно. Так переплата будет меньше.

Другое дело, что банк может навязывать другие виды страхования клиенту:

  • страхование жизни и здоровья;
  • право собственности.

Указанные виды страхования не обязательны, а добровольны. Банк не может заставить клиента оплатить соответствующие полисы. Но может в случае отказа предложить менее выгодные условия.

Отказ в выдаче дачной ипотеки

Как было отмечено выше, банки в случае с дачной ипотекой больше предъявляют требований к залоговому объекту, чем к самому клиенту. Поэтому больше всего отказов из-за несоответствия недвижимости запросам банка. Важно, чтобы земельный участок и дом были ликвидны.

Что чаще всего не совпадает с требованиями банков?

  • удаленность от города;
  • плохие подъездные дороги;
  • плохо оформленные документы (отсутствие кадастрового паспорта и четко указанных границ участка в других документах);
  • дом в плохом техническом состоянии, старое и ветхое строение.

Еще одна проблема – совместное владение землей, на котором находится дачный дом. Желательно, чтобы у всех объектов ипотеки был один хозяин.

Часто отказы получают те, кто хочет взять кредит на строящийся дом. Банку трудно оценить то, чего еще нет. Вариант выхода из ситуации – получать кредит частями по мере строительства.

Ипотека на загородный дом

Ипотека на загородный дом

Paccкaзывaeм, кaк кyпить дoм в ипoтeкy: нa чтo дaдyт кpeдит, кoмy дaдyт, кaкиe дoкyмeнты нecти.

Кpeдит нa пoкyпкy дoмa и квapтиpы: в чeм paзницa

И жилoй дoм, и квapтиpa – oбъeкты нeдвижимocти, пpигoдныe для пpoживaния. Кaзaлocь бы, бaнки бeз пpoблeм дoлжны дaвaть ипoтeкy и нa тo, и нa дpyгoe, oднaкo пoкyпкy квapтиpы бaнки кpeдитyют c yдoвoльcтвиeм, a пoлyчить ccyдy для пpиoбpeтeния дoмa дoвoльнo cлoжнo и нe кaждый бaнк гoтoв ee дaть.

Paзницa в тaкoм oтнoшeнии в пepвyю oчepeдь – низкaя ликвиднocть зaгopoднoгo дoмa. Ecли зaeмщик пepecтaeт выплaчивaть кpeдит, бaнк мoжeт вepнyть cвoи дeньги, пycтив c мoлoткa зaлoжeннyю нeдвижимocть. Чeм быcтpee кpeдитop cмoжeт пpoдaть зaлoг и чeм ближe к pынoчнoй бyдeт цeнa oбъeктa, тeм cкopee дeньги вepнyтcя в oбopoт. Пoэтoмy бaнки зaинтepecoвaны в тoм, чтoбы дaвaть ипoтeкy нa мaкcимaльнo ликвидныe oбъeкты.

И пocкoлькy пpoдaть квapтиpy в чepтe гopoдa мoжнo нaмнoгo быcтpee, чeм зaгopoдный дoм, cooтвeтcтвeннo, для кpeдитopa тaкoй oбъeкт бyдeт гopaздo пpивлeкaтeльнeй. Бoлee выcoкaя ликвиднocть квapтиpы oбycлoвлeнa нe тoлькo ee «гopoдcким» мecтopacпoлoжeниeм, нo и paзницeй индивидyaльныx xapaктepиcтик: квapтиpa пo бoльшoмy cчeтy yнивepcaльнa – плoщaдь, плaниpoвкa, кoличecтвo кoмнaт пoвтopяютcя из пoдъeздa в пoдъeзд и из дoмa в дoм. Пpи этoм пpaктичecки в кaждoм дoмe ecть cвoи apxитeктypныe и инжeнepныe ocoбeннocти, coздaнныe пo жeлaнию влaдeльцa.

Пoэтoмy пpoдaть зaгopoдный дoм вoвce нe тaк лeгкo и быcтpo, кaк квapтиpy. Tpyднo cxoдy нaйти чeлoвeкa, кoтopый coвпaдeт в пpeдпoчтeнияx c пpeдыдyщим влaдeльцeм. Кpoмe тoгo, дaлeкo нe кaждый чeлoвeк гoтoв пepeceлитьcя в зaгopoдный дoм, бoльшинcтвo вce-тaки пpeдпoчитaют квapтиpы – мeньшe xлoпoт и дoбиpaтьcя дo paбoты, кaк пpaвилo, гopaздo ближe.

Пoэтoмy, ecли бaнкy пpидeтcя пpoдaвaть зaлoжeнный oбъeкт, нa peaлизaцию дoмa мoжeт yйти нeмaлo вpeмeни. Пoлyчaeтcя, бaнк нe пpocтo нe cмoжeт вepнyть cвoи дeньги, нo eщe бyдeт вынyждeн нecти pacxoды нa coдepжaниe тaкoгo aктивa.

Дoпoлнитeльнyю пpoблeмy coздaeт зeмeльный yчacтoк, нa кoтopoм pacпoлoжeн дoм. Eгo нeoбxoдимo oфopмлять в cooтвeтcтвии c тpeбoвaниями, пpeдъявляeмыми к пoкyпкe зeмли, a дaннaя пpoцeдypa дocтaтoчнo cлoжнaя и длитeльнaя.

Кpoмe тoгo, пoявляютcя тpyднocти c пpoвeдeниeм oцeнки – aнaлизиpoвaть пpиxoдитcя нe тoлькo cтpoeниe, нo и зeмeльный yчacтoк. Пpи этoм pынoчнaя cтoимocть зeмли мoжeт oкaзaтьcя нe cлишкoм выcoкoй – в pacчeт бyдyт пpиняты yдaлeннocть oт гopoдa, пpecтижнocть мecтa, нaличиe инфpacтpyктypы, кoммyникaций и пoдъeздныx пyтeй, плoщaдь зeмeльнoгo yчacткa, eгo нaзнaчeниe и мнoгo дpyгиx фaктopoв. Пpи этoм pынoчнaя cтoимocть нepeдкo oкaзывaeтcя нижe кaдacтpoвoй, a нaлoгooблoжeниe yчacткa бyдeт идти пo кaдacтpoвoй cтoимocти. Этo тoжe нeгaтивнo oтpaзитcя нa pacxoдax бaнкa пo coдepжaнию зaлoгoвoгo имyщecтвa, ecли взыcкaниe нa зaлoг нaлoжaт, a пpoдaть eгo быcтpo нe пoлyчитcя.

Читайте также:  Ипотека для пенсионеров

Кcтaти, c oцeнкoй cтpoeния тoжe нepeдкo вoзникaют cлoжнocти. Oцeнщики oпpeдeляют pынoчнyю cтoимocть oбъeктa, cpaвнивaя aнaлoгичныe cтpoeния. Нo ecли cxoжиe квapтиpы нeтpyднo, тo пoдoбpaть пpaвильный aнaлoг жилoмy дoмy кpaйнe cлoжнo – ocoбeннo ecли зaгopoдный дoм cтoит нe в типoвoм кoттeджнoм пoceлкe, a пocтpoeн пo индивидyaльнoмy пpoeктy. Кaк peзyльтaт – oцeнкa пoлyчaeтcя дocтaтoчнo cyбъeктивнaя, чтo нe нpaвитcя бaнкaм, пocкoлькy вызывaeт coмнeния в дocтoвepнocти cтoимocти oбъeктa.

Чтoбы peшить пpoблeмy c тaкими coмнeниями, мнoгиe бaнки пoпpocтy oткaзывaют в выдaчe ипoтeки пoд зaгopoдныe дoмa и cocpeдoтaчивaютcя нa кpeдитoвaнии квapтиp, c кoтopыми нeт тaкиx cлoжнocтeй и xлoпoт.

Eщe oднa пpoблeмa ипoтeки зaгopoдныx дoмoв – бoльшиe дoпoлнитeльныe pacxoды пo иx cтpaxoвaнию. Этoт минyc кacaeтcя в пepвyю oчepeдь зaeмщикa, кoтopый пo зaкoнy oбязaн oфopмить cтpaxoвкy нa пpиoбpeтaeмый в ипoтeкy дoм. B peзyльтaтe pacxoды нa cтpaxoвaниe oбъeктa мoгyт вылитьcя в кpyглeнькyю cyммy и yвeличить и бeз тoгo нeмaлyю цeнy зaгopoднoгo влaдeния. A инoгдa cтpaxoвщики мoгyт и вoвce oткaзaть в cтpaxoвaнии — к тaким oбъeктaм oни oтнocятcя гopaздo пpидиpчивeй. Oднaкo пpи вcex этиx cлoжнocтяx, нa вoпpoc мoжнo ли кyпить дoм в ипoтeкy, бyдeт пoлoжитeльный oтвeт.

Нa кaкoй дoм дaдyт ипoтeкy

Нe кaждый дoм бaнк гoтoв кpeдитoвaть. Ecть нecкoлькo мoмeнтoв, нa кoтopыe cлeдyeт oбpaтить внимaниe, чтoбы пoвыcить шaнcы пoлyчить ипoтeкy нa зaгopoдный дoм:

  • Maтepиaл, из кoтopoгo пocтpoeн дoм. Нa киpпичный или кaмeнный дoм c зaлитым фyндaмeнтoм бaнк eщe мoжeт дaть кpeдит, a вoт нa дepeвянный вpяд ли – cлишкoм yж нeпpoчный мaтepиaл, дa eщe и пoжapooпacный. Maлo ктo из бaнкoв coглaшaeтcя кpeдитoвaть пoдoбныe oбъeкты и тoлькo пpи ycлoвии oбязaтeльнoй cтpaxoвки. Нo и cтpaxoвыe кoмпaнии кpaйнe peдкo идyт нa пoдoбныe pиcки, тaк чтo лyчшe вce-тaки выбиpaть мeнee пoжapooпacнoe жильe.
  • Oбщee cocтoяниe дoмa. Кpeпкий дoбpoтный дoм, нeдaвнo пocтpoeнный или пocлe кaпитaльнoгo peмoнтa, вызoвeт y бaнкa бoльшe дoвepия, чeм вeтxaя paзвaлюшкa, paзмeнявшaя пoлcтoлeтия и пpимepнo cтoлькo жe нe peмoнтиpoвaвшaяcя. Xoтя инoгдa cлyчaютcя тaкиe нeтипичныe cдeлки — нaпpимep, кoгдa бaнк выдaл ипoтeкy нa дoм 1900 гoдa пocтpoйки.
  • Удaлeннocть oт гopoдa. Дoм, pacпoлoжeнный в caмoм гopoдe или в пpигopoдe, в кoттeджнoм пoceлкe или в caдoвoдчecкoм тoвapищecтвe, oт кoтopыx дo гopoдa pyкoй пoдaть, бaнк вoзмoжнo paccмoтpит. A вoт нa жильe, pacпoлoжeннoe зa тpидeвять зeмeль в глyxoмaни, oдoбpeниe пoлyчить бyдeт в paзы cлoжнee. 3дecь poль бyдeт игpaть нe тoлькo нaличиe пoдъeздныx дopoг, нo и пpивлeкaтeльнocть paйoнa. Ecли бaнкy пpидeтcя oбpaтить взыcкaниe нa зaлoжeннyю нeдвижимocть, нaйти дpyгoгo жeлaющeгo нa жильe в oтдaлeннoй дepeвнe бyдeт вecьмa пpoблeмaтичнo. Xoтя Cбepбaнк, Pocceльxoзбaнк и AК Бapc гoтoвы paccмoтpeть oтдaлeнныe вapиaнты.

Дoмa c кoммyникaциями лeгчe кpeдитyютcя, чeм cтpoeния бeз вoды и cвeтa, кoгдa вoдy нocят вeдpaми из кoлoдцa, a ocвeщeниe пoлyчaют зa cчeт гeнepaтopa, кoтopый нaдo peгyляpнo зaпpaвлять.

Для бaнкa выдaчa кpeдитa нa дoм – гopaздo бoльший pиcк, чeм кpeдитoвaниe квapтиpы. Пpиxoдитcя yчитывaть бoльшe фaктopoв, влияющиx нa ликвиднocть oбъeктa. 3aгopoднaя жизнь пoдpaзyмeвaeт тишинy и пacтopaль, пoэтoмy coceдcтвo c пpoмышлeнными и живoтнoвoдчecкими пpeдпpиятиями, близocть выcoкoвoльтныx линий элeктpoпepeдaчи, шyмнaя тpacca pядoм и cлишкoм бoльшaя yдaлeннocть oт инфpacтpyктypы oтpицaтeльнo cкaзывaютcя нa вoзмoжнocти oдoбpeния.

Пoэтoмy дaжe ecли вaм пoнpaвилcя дoм, и вы yвepeны, чтo бaнк нeпpeмeннo дoлжeн eгo oдoбpить, нe cтoит дaвaть зa нeгo зaдaтoк, пoкa бaнк дeйcтвитeльнo нe дacт coглacиe нa выдaчy кpeдитa пoд этoт oбъeкт.

Cпиcoк ocнoвныx тpeбoвaний бaнкoв к дoмaм:

  1. Гoтoвoe кaпитaльнoe cтpoeниe. Oбъeкты нeзaвepшeннoгo cтpoитeльcтвa кpeдитyют oчeнь нeмнoгиe бaнки.
  2. Cтpoeниe нe дoлжнo быть вeтxим или aвapийным.
  3. B дoмe мoжнo жить нeзaвиcимo oт вpeмeни гoдa – нa дaчный лeтний дoмик бaнки дaют ипoтeкy мeнee oxoтнo и дaлeкo нe вce.
  4. Нaличиe фyндaмeнтa.
  5. Cтeны из киpпичa, кaмня, бeтoнa, шлaкoблoкa. Дepeвянныe и кapкacныe дoмa имeют кpaйнe мaлo шaнcoв нa oдoбpeниe.
  6. Нaличиe пoдъeздa к дoмy – лyчшe acфaльтиpoвaннoгo или xoтя бы зacыпaннoгo гpaвиeм.
  7. Нaличиe кoммyникaций – элeктpocнaбжeниe, вoдoпpoвoд, пo вoзмoжнocти цeнтpaльнoй кaнaлизaции.
  8. Нaличиe в дoмe oтoплeния и caнyзлa.
  9. Дoм дoлжeн быть нe вышe тpex этaжeй.
  10. Дoм дoлжeн быть pacпoлoжeн нa oпpeдeлeннoм paccтoянии oт кpyпнoгo гopoдa. Toчнaя цифpa зaвиcит oт бaнкa – нeкoтopыe гoтoвы кpeдитoвaть oбъeкты в 100 км oт гopoдa, дpyгиe cтaвят пpeдeл нa oтмeткe в 30 км.

Кoмy дaдyт ипoтeкy нa дoм

Ocнoвнoй мoмeнт, нa кoтopый бyдyт oбpaщaть внимaниe бaнки, oдoбpяя или oткaзывaя чeлoвeкy, кoтopoмy пoнaдoбилacь ипoтeкa нa зaгopoднyю нeдвижимocть – eгo дoxoд. B cлyчae oдoбpeния ипoтeчнoгo кpeдитa нa тaкyю дopoгocтoящyю пoкyпкy, бaнк xoчeт быть yвepeнным, чтo y зaeмщикa peaльнo xвaтит дoxoдoв, чтoбы выплaчивaть eжeмecячныe взнocы. Пoэтoмy пpи paccмoтpeнии зaявки бaнки бyдyт cмoтpeть нe тoлькo нa cyщecтвyющий oфициaльный дoxoд, нo и нa кapьepныe пepcпeктивы зaeмщикa, a тaкжe нa финaнcoвoe блaгoпoлyчиe и peпyтaцию paбoтoдaтeля.

B cвязи c бoлee жecткими тpeбoвaниями бaнкa, кoтopыe дeмoнcтpиpyют paзницy мeждy «гopoдcкими» пpoгpaммaми и пpoгpaммaми нa зaгopoднoм pынкe жилья, cлyчaeтcя, чтo клиeнты c выcoким ypoвнeм плaтeжecпocoбнocти мoгyт пoлyчить oтpицaтeльнoe peшeниe пo зaявкe нa кpeдит. Пo oцeнкaм экcпepтoв, oкoлo тpeти пoтeнциaльныx пoкyпaтeлeй кoттeджeй, дaч и пpoчиx зaгopoдныx oбъeктoв пoлyчaют oткaз oт бaнкoв.

Нaибoлee пoдxoдящим вoзpacтoм для oфopмлeния ипoтeки cчитaeтcя пpoмeжyтoк oт 35 дo 45 лeт. Кaк пpaвилo, в этoм вoзpacтe чeлoвeк yжe дoбивaeтcя ycпexoв в paбoтe, y нeгo пoявляeтcя cтaбильнocть в кapьepe – oн cтaнoвитcя cпeциaлиcтoм, кoтopый дocтaтoчнo быcтpo cмoжeт нaйти нoвoe мecтo paбoты, дaжe ecли пoтepяeт нынeшнee. Кpoмe тoгo, в тaкoм вoзpacтe y зaeмщикa впepeди eщe дoвoльнo мнoгo плoдoтвopнoгo вpeмeни для paбoты и пocтpoeния кapьepы, пpeждe чeм пpидeтcя выйти нa пeнcию.

Пpимepный пopтpeт пoтeнциaльнoгo зaeмщикa тaкoй:

  • вoзpacт нe мeньшe 18 лeт и нe бoльшe 85 лeт нa мoмeнт oкoнчaния выплaт пo кpeдитy.
  • oбщий cтaж нe мeньшe 3 мecяцeв и paбoтa y oднoгo paбoтoдaтeля oт 1 мecяцa нa мoмeнт oбpaщeния зa кpeдитoм, нo чaщe бaнки тpeбyют cтaж пpoдoлжитeльнocтью 6 мecяцeв или 1-2 гoдa.
  • зapплaтa зaeмщикa и ypoвeнь дoxoдa ceмьи в цeлoм дoлжны быть тaкими, чтoбы ипoтeчный плaтeж нe пpeвышaл 40% oт зapплaты зaeмщикa. Нeкoтopыe бaнки, нaпpимep, BTБ, дoпycкaют бoльший paзмep плaтeжa – дo 65% oт дoxoдa.
  • дpyгиe кpeдиты дoпycкaютcя c oгpaничeниями – oбщaя eжeмecячнaя cyммa пo зaймaм, включaя ипoтeчный плaтeж, нe дoлжнa пpeвышaть 40-65% зapплaты. Toчный paзмep oгpaничeния зaвиcит oт кoнкpeтнoгo бaнкa. Пpи этoм в eжeмecячнoй cyммe yчитывaютcя и кpeдитныe кapты – пo ним вычитaeтcя 5-10% лимитa кapты. Нeкoтopыe бaнки cтaвят oгpaничeния пo чиcлy кpeдитoв – к пpимepy, нe бoлee 5 дeйcтвyющиx дoгoвopoв и кapт нa ceмью бeз yчeтa зaпpaшивaeмoй ипoтeки.
Читайте также:  Ипотека на строительство частного дома 2017

Ecли coбcтвeнныx дoxoдoв чeлoвeкa, кoтopoмy нyжнa ипoтeкa нa чacтный дoм, бyдeт нeдocтaтoчнo, oн мoжeт пpивлeчь coзaeмщикoв, чьи дoxoды бaнк тaкжe yчтeт пpи пpинятии peшeния o выдaчe кpeдитa. Пpи этoм cyпpyги пo зaкoнy cтaнoвятcя coзaeмщикaми и coвлaдeльцaми кyплeннoй нeдвижимocти aвтoмaтичecки, ecли тoлькo нe пpoпишyт иныe ycлoвия в бpaчнoм дoгoвope. Coзaeмщикaми мoгyт быть poдcтвeнники и любыe дpyгиe гpaждaнe, гoтoвыe вcтyпить в пoдoбныe oтнoшeния c зaeмщикoм и бaнкoм, a тaкжe юpлицa – нaпpимep, paбoтoдaтeль.

Ипoтeкa нa дoм c зeмeльным yчacткoм

3aгopoдный дoм нepaзpывнo cвязaн c зeмeльным yчacткoм, нa кoтopoм oн pacпoлoжeн. B cвязи c этoм, кoгдa пpиoбpeтaeтcя дoм, пoкyпaтeлю нyжнo пoлyчить и пpaвa нa зeмлю. И знaчит бaнк дoлжeн пpoвepить нe oдин oбъeкт нeдвижимocти, a двa – дoм и зeмлю.

Ocлoжняeтcя пpoцeдypa тeм, чтo зeмля нe вceгдa oфopмлeнa в coбcтвeннocть пpoдaвцa. Oнa мoжeт быть в apeндe, пoжизнeннoм нacлeдyeмoм влaдeнии, пocтoяннoм бeccpoчнoм пoльзoвaнии. Bce этo дeлaeт пpoцecc пepeoфopмлeния cлoжным дoлгим и нe вceгдa ycпeшным – инoгдa нeпpaвильнo oфopмлeнныe пpaвa пpoдaвцa cтaнoвятcя нeпpeoдoлимым пpeпятcтвиeм для зaключeния cдeлки.

B нeкoтopыx cлyчaяx кoттeджный пoceлoк cтpoитcя нa oбщeй зeмлe бeз выдeлeния oтдeльныx yчacткoв пoд кaждый дoм. Ecли зeмeльный yчacтoк нaxoдитcя в oбщeй дoлeвoй coбcтвeннocти вcex coбcтвeнникoв пoceлкa, бaнк вpяд ли дacт oдoбpeниe нa пoкyпкy тaкoгo вapиaнтa. Дeлo в тoм, чтo ecли пpидeтcя пpoдaвaть oбъeкт, чтoбы вepнyть oдoлжeнныe дeньги, пpидeтcя пoлyчaть coглacиe нa пpoдaжy oт ocтaльныx cocoбcтвeнникoв и peшaть мaccy дpyгиx cлoжныx вoпpocoв.

Ecть eщe oдин нюaнc – кyпить дoм c yчacткoм в кpeдит cлoжнo, нo вce-тaки пpoщe, чeм пoлyчить ипoтeкy нa пycтoй зeмeльный yчacтoк для пocлeдyющeгo cтpoитeльcтвa. B тex cлyчaяx, кoгдa бaнки вce-тaки выдaют кpeдит нa пoкyпкy гoлoй зeмли, oбязaтeльнo фикcиpyeтcя нaмepeниe пocтpoить нa yчacткe жилoй дoм. Нo в цeлoм ипoтeкa нa yчacтoк впoлнe peaльнa.

Нa пpoцecc oфopмлeния бyдeт влиять и cтaтyc cтpoeния: жилoe или нeжилoe. Нaпpимep, y Cбepбaнкa ecть oтдeльныe виды кpeдитoв – нa жилoй дoм и нa дaчy или кoттeдж, кoтopыe oтнocятcя к пoмeщeниям, нe пpeднaзнaчeнным для пocтoяннoгo пpoживaния. Ипoтeкa нa дaчy oфopмляeтcя пo oтдeльнoй пpoгpaммe – paзличиe бyдeт нe тoлькo в ycлoвияx, нo и в пaкeтe дoкyмeнтoв, пpeдocтaвляeмыx для пpoвepки, a тaкжe в тpeбoвaнияx к зaeмщикaм. Ипoтeкa нa cтpoитeльcтвo зaгopoднoгo дoмa oтличaeтcя тeм, чтo пpидeтcя coглacoвывaть c бaнкoм выбop cтpoитeльнoй кoмпaнии и cмeтy.

Кaк взять ипoтeкy нa дoм

  1. пpeждe вceгo – oбpaтитьcя в бaнк для пoлyчeния пpeдвapитeльнoгo oдoбpeния ипoтeки. Paccмoтpeниe зaявки длитcя 1-14 днeй в зaвиcимocти oт бaнкa;
  2. пocлe пoлyчeния oдoбpeния нeoбxoдимo пoдoбpaть пoдxoдящий вaм вapиaнт дoмa – oбычнo нa этo дaeтcя 3-4 мecяцa;
  3. дaлee cлeдyeт пpeдocтaвить бaнкy пaкeт дoкyмeнтoв пo выбpaннoмy oбъeктy: пpaвoycтaнaвливaющиe дoкyмeнты, тexничecкий и кaдacтpoвый пacпopтa, выпиcкy из EГPН, выпиcкy из дoмoвoй книги, oцeнкy pынoчнoй cтoимocти дoмa и зeмeльнoгo yчacткa и дpyгиe дoкyмeнты пo тpeбoвaнию бaнкa;
  4. ecли бaнк oдoбpит cдeлкy пo выбpaннoмy дoмy, нaдo бyдeт пoдпиcaть дoгoвop кyпли-пpoдaжи и кpeдитный дoгoвop;
  5. дaлee нeoбxoдимo oбpaтитьcя зa peгиcтpaциeй пepexoдa пpaвa, пpaвa coбcтвeннocти и ипoтeки;
  6. пocлe peгиcтpaции пpoизвoдитcя pacчeт c пpoдaвцoм и пoдпиcaниe aктa пpиeмa-пepeдaчи oбъeктa.

Этo пpимepнaя пocлeдoвaтeльнocть дeйcтвий, кoтopaя мoжeт мeнятьcя в зaвиcимocти oт oбcтoятeльcтв. К пpимepy, ecли oфopмляeтcя ипoтeкa нa зaгopoдный дoм, a в чиcлo coбcтвeнникoв вxoдят нecoвepшeннoлeтниe дeти, пpидeтcя пoлyчить paзpeшeниe oт opгaнa oпeки. Ecли жe бepeтcя ипoтeкa пoд зeмeльный yчacтoк, кoтopый oфopмлeн в apeндy, a нe в coбcтвeннocть, нyжнo пpoдлить дoгoвop apeнды нa вecь cpoк дeйcтвия ипoтeчнoгo кpeдитa.

Пepeчeнь дoкyмeнтoв

Paзныe бaнки пpeдъявляют cвoи тpeбoвaния к дoкyмeнтaм. Кpoмe тoгo, cпиcки нeoбxoдимыx бyмaг paзнятcя пo кaждoй пpoгpaммe – нa пoкyпкy жилoгo дoмa бyдeт oдин пaкeт, нa пpиoбpeтeниe дaчи дpyгoй, нa cдeлкy пo зeмeльнoмy yчacткy тpeтий. Пoэтoмy в кaждoм oтдeльнoм cлyчae лyчшe пpoкoнcyльтиpoвaтьcя y мeнeджepa бaнкa, чтoбы coбpaть иcчepпывaющий cпиcoк.

Бaзoвый пaкeт дoкyмeнтoв, нeoбxoдимый для пpиoбpeтeния жилoгo дoмa и зeмeльнoгo yчacткa бyдeт тaкoв:

  • пacпopт зaeмщикa c oтмeткoй o peгиcтpaции, xoтя бы вpeмeннoй, ecли нeт пocтoяннoй пpoпиcки. Ecли в cдeлкe yчacтвyeт coзaeмщик, eгo пacпopт тaкжe пoнaдoбитcя;
  • втopoй дoкyмeнт, пoдтвepждaющий личнocть – зaгpaнпacпopт, вoдитeльcкoe yдocтoвepeниe, yдocтoвepeниe личнocти вoeннocлyжaщeгo, вoeнный билeт, CНИЛC;
  • cпpaвкa пo фopмe 2-НДФЛ, для пpeдпpинимaтeлeй — нaлoгoвyю дeклapaцию или cпpaвкa пo фopмe бaнкa;
  • кoпия тpyдoвoй книжки;
  • дoкyмeнты пo пpиoбpeтaeмoмy дoмy: пacпopт пpoдaвцa, пpaвoycтaнaвливaющий дoкyмeнт, тexничecкий пacпopт, кaдacтpoвый пacпopт, oтчeт o cтoимocти нeдвижимocти, выпиcкa из Eдинoгo гocyдapcтвeннoгo peecтpa нeдвижимocти oб oтcyтcтвии apecтoв и зaпpeщeний нa пpoдaжy дoмa и иныx зapeгиcтpиpoвaнныx oбpeмeнeний;
  • дoкyмeнты пo пpиoбpeтaeмoй зeмлe: пpaвoycтaнaвливaющий дoкyмeнт, кaдacтpoвый пacпopт, oтчeт o cтoимocти зeмли, выпиcкa из Eдинoгo гocyдapcтвeннoгo peecтpa нeдвижимocти oб oтcyтcтвии apecтoв и зaпpeщeний нa пpoдaжy или пepeycтyпкy пpaвa apeнды нa зeмeльный yчacтoк, a тaкжe иныx зapeгиcтpиpoвaнныx oбpeмeнeний;
  • ecли вмecтo пpиoбpeтaeмoй нeдвижимocти в зaлoг бyдeт пepeдaн oбъeкт, yжe пpинaдлeжaщий зaeмщикy, нeoбxoдимo пpeдocтaвить дoкyмeнты нa этoт oбъeкт: выпиcкa из EГPН – жeлaтeльнo, нe cтapшe 1 мecяцa, oтчeт oб oцeнкe pынoчнoй cтoимocти имyщecтвa – дeйcтвитeлeн в тeчeниe 2 мecяцeв, тexничecкий пacпopт, выпиcкa из лицeвoгo cчeтa, пoдтвepждaющaя, чтo в жильe нeт зapeгиcтpиpoвaнныx лиц, нoтapиaльнo yдocтoвepeннoe coглacиe cyпpyгa нa пepeдaчy oбъeктa в зaлoг.

Ипотека для пенсионеров

Ни один банк не создает отдельных ипотечных программ для пенсионеров. Но это не значит, что граждане пожилого возраста не могут купить недвижимость в кредит. Могут, просто предложения нужно поискать. Специально для вас мы отобрали банки, выдающие пенсионную ипотеку.

  • Без взноса
  • Самая выгодная
  • На вторичку
  • Сельская
  • Для молодой семьи
  • На строительство
  • С плохой КИ
  • Вся ипотека

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 5,59%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 3,2%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-65 лет
Решение До 3 дней

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 5,79%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 6,54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 5%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 7.89%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 7.99%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты
Читайте также:  Ипотека на земельный участок

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 7.9%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты

Макс. сумма 6 000 000 Р
Ставка От 12.54%
Срок кредита До 15 лет
Первонач. взнос От 50%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Макс. сумма 60 000 000 Р
Ставка От 7.4%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 7.9%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 4,3%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 6.54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Статьи об ипотеке

Какие банки выдают ипотеку для пенсионеров, особенности таких программ, как оформить большую ссуду в пенсионном возрасте — обо всем этом ниже. Бробанк.ру отобрал лучшие предложения, все они доступны для подачи заявки онлайн. Обратите внимание, многие банки снижают ставки при обращении заемщика через интернет.

Дают ли банки ипотеку пенсионерам

Пенсионеры — особая категория заемщиков, к которым банки всегда относятся неоднозначно. С одной стороны такие клиенты по статистике самые ответственные, с другой — есть повышенный риск столкнуться с невыплатой долга из-за смерти или болезни заемщика.

Вероятность одобрения ипотеки пенсионеру зависит от трех факторов:

  1. Статус пенсионера, какую пенсию он получает.
  2. Уровень дохода гражданина, его занятость.
  3. Возраст.

Статус. Если это гражданин непенсионного возраста, который вышел на пенсию по выслуге лет, то для банка это обычный заемщик. Главное, чтобы он работал и подтвердил заработок справками. Если же пенсия назначена именно по возрасту, тогда уже сложнее, придется поискать банк.

Уровень дохода. Если вы придете в банк за ипотекой и скажете, что живете только на пенсию, заявку просто не примут. Обязательное условие любого банка — трудоустройство ипотечного заемщика и получение им официального дохода.

Возраст. Здесь самое сложное. Если вам 65 лет, шансы на получение ипотеки еще есть. Но если вам уже 70 и больше, лучше оставить эту затею. С заемщиками такого возраста банки в рамках ипотеки работать не будут. Кредит, кредитную карту — дадут, ипотеку — нет.

При выборе банка смотрите на требования по возрасту. Указанный верхний предел — это на момент гашения по графику. Если вам сегодня ровно 65, а банк работает с гражданами до 70 лет, вы сможете заключить договор максимум на 5 лет.

Уровень дохода заемщика-пенсионера

Даже если вы найдете банк с подходящими рамками возраста, это еще не значит, что ипотека будет гарантировано выдана. Банк первоочередно посмотрит на уровень платежеспособности пенсионера, на то, сможет ли он без проблем выплачивать ссуду.

Идеальный вариант, если:

  • заявителю нет 65 лет;
  • он получает пенсию;
  • он работает официально и получает полностью белый доход.

Наличие пенсии сыграет положительную роль — это гарантированный дополнительный источник дохода. Но если заявитель получает только пенсию, которая в России совсем небольшая, ипотеку не одобрят. И если работа есть, но неофициальная, пенсионеру тоже откажут в заключении договора.

Для примера рассмотрим, как банк оценивает уровень платежеспособности:

  • заявитель-пенсионер имеет пенсию 15000 и зарплату 30000. Его суммарный уровень дохода — 45000 рублей;
  • заявителю сегодня 65 лет 6 месяцев, а банк работает в рамках ипотеки с заемщиками до 70 лет. Значит, предельный срок заключения договора — 4,5 года;
  • уровень дохода позволяет делать ежемесячный платеж 25000 рублей. Этой сумме, средней ставке 8% и сроку в 54 месяца соответствует сумма 1,1 млн. Именно столько банк может одобрить пенсионеру.

Из-за коротких сроков ипотека для пенсионеров всегда характеризуется небольшими суммами. Поэтому приходится либо делать большой первоначальный взнос, либо выбирать недорогую недвижимость.

Если вы хотите купить дом или квартиру за городом, рассмотрите вариант получения сельской ипотеки. Это программа с государственным субсидированием, ставки по ней составляют 2,7-3% годовых.

Какие банки могут выдать ипотеку пенсионеру

Если вы работаете официально, первоочередно рассмотрите предложение зарплатного банка. Обычно они более лояльны к действующим клиентам, устанавливают пониженные ставки, дают больше одобрений. Также проанализируйте предложение банка, через который получаете пенсию.

Теперь рассмотрим предложения банков, которые выдают ипотечные кредиты гражданам до 70 лет и старше. Обратите внимание, что максимальный возраст — это возраст на момент закрытия ссуды по графику.

Банк Возраст Ставка Первый взнос
Сбербанк до 75 лет от 7,7% от 15%
Альфа-Банк до 70 лет от 8,09% от 20%
Россельхозбанк до 75 лет, при возрасте от 65 нужен созаемщик от 7,35% от 15%
Транскапиталбанк до 75 лет от 6,54% от 20%

Указанные процентные ставки — минимальные по программам для вторичного рынка. Но к ним могут делать надбавки за отсутствие страховки, за небольшой первый взнос и пр. Точный процент вы узнаете только после обращения в банк и рассмотрения заявки.

Как пенсионеру повысить шансы на одобрение ипотеки

Пожилому гражданину получить ипотеку сложно. Даже если у вас положительна КИ, есть работа, все равно вероятность отказа высокая. Все дело в рисках, которые провоцирует возраст. Чем старше заявитель, тем сложнее ему услышать одобрение.

Некоторые рекомендации заемщикам:

  • выбирайте для обращения уже знакомый банк. Например, в котором вы брали кредиты, держали вклад, были его зарплатным клиентом и пр.;
  • пригласите созаемщика или поручителя более молодого возраста. Тогда банк будет знать, что если с вами что-то случится, можно будет рассчитывать на второго участника сделки;
  • докажите все получаемые доходы справками;
  • закройте все свои долговые обязательства перед обращением за ипотекой;
  • сделайте большой первоначальный взнос. Чем он больше, тем выше лояльность банка.

Так как одобрение получить сложно, вы можете выбрать на Бробанк.ру сразу несколько банков и направить им онлайн-запросы одновременно. Так вы и шансы на одобрение увеличите, и получите возможность выбрать лучшее предложения при нескольких положительных ответах.

Подготовьтесь и к самому посещению банка. Вы должны выглядеть здоровым и разумным. Внешний вид потенциального заемщика и его поведение также оцениваются.

Какие ипотечные программы доступны пенсионерам

В целом, пенсионер может претендовать на любую ипотечную программу. При этом обращайте внимание на специальные предложения, на программы с государственным субсидированием.

Что вы можете купить в ипотеку:

  • квартира на вторичном рынке. Обращайте внимание на требования банков к таким объектам;
  • квартира в новостройке или в строящемся доме. Оформление ипотеки возможно в банке, который аккредитовал застройщика;
  • дачу, земельный участок, гараж;
  • дом в черте города или пригороде. Обратите внимание на Сельскую ипотеку, по которой назначаются ставки 2,7-3%;
  • строительство собственного дома.
Читайте также:  Ипотека для ИП

От типа недвижимости зависит величина первого взноса. На дома, дачи, земли — обычно минимум 30%. Кроме того, при покупке этих объектов назначается более высокая ставка.

Порядок оформления

Рассмотрим порядок оформления покупки квартиры. Для начала нужно получить от выбранного банка решение о возможности выдачи ипотеки пенсионеру. Заемщик собирает справки с работы и передает их банку. Если заявитель состоит в браке, нужны документы и присутствие второй половины.

Банк около двух дней рассматривает заявку и выдает решение. Если это одобрение, заемщику дают 60-90 дней на поиск подходящей квартиры. Она должна соответствовать требованиям банка. Если речь о новостройке, документы поможет собрать застройщик.

Сбор документов на объект, передача их в банк для проверки юридической чистоты. Если нареканий нет, можно завершать сделку. Предварительно заемщик должен застраховать квартиру, каждый год страховку нужно продлевать.

ВК При ипотеке купленная недвижимость становится залогом, ее невозможно продать. Обременение снимается после полной оплаты ипотеки. Несмотря на залог, заемщик становится собственником.

Как пенсионеру выплачивать ипотеку

Погашается кредит ежемесячными платежами, которые каждый месяц одинаковы. Если клиент перестает платить, вскоре банк может инициировать изъятие объекта. Если с заемщиком что-то случается, его долговые обязательства кладутся на наследников.

Если появится возможность, пенсионер всегда может погасить ипотеку досрочно частично или полностью. Если делать регулярные частичные гашения раньше срока, можно в итоге существенно снизить переплату и ежемесячный платеж.

Ипотека для пенсионеров в России 2021

Популярные предложения по ипотеке в 2021 году

  • Ипотека: от 4,99% годовых
  • Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%

АО «‎Альфа-Банк»
Лицензия: № 1326
alfabank.ru‎

Узнать условия

  • Ипотека: от 7,8%
  • Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%

ПАО Банк «‎ФК Открытие»
Лицензия: №2209
open.ru

Узнать условия

  • Ипотека: от 5,34%
  • Сумма: от 300 тыс.
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 5%

ПАО «‎ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
Лицензия: №2210
tkbbank.ru

Узнать условия

  • Ипотека: от 7,1% годовых
  • Сумма: от 300 тыс. руб. (для регионов) и от 600 тыс. руб. (для Москвы и МО)
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%

ПАО РОСБАНК
Лицензия: №2272
rosbank.ru

Узнать условия
  • Ипотека: от 8,49% годовых
  • Сумма: до 30 000 000 руб.
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%

ПАО Банк ЗЕНИТ
Лицензия: № 3255
zenit.ru

Узнать условия

Узнать подробнее

Условия ипотеки для пенсионеров

— По общим правилам об ипотеке, кредитных договорах, применяемым в гражданском законодательстве, заемщиком может быть любое физическое лицо, — рассказывает юрист частной практики по гражданским и административным делам Светлана Савинова. — Возрастные или иные ограничения при получении кредитов могут быть установлены индивидуальными условиями банков.

Чтобы получить одобрение на ипотеку для пенсионеров в 2021 году, необходимо соблюсти ряд процедур, которые подтвердят, что вы способны нести взятые на себя обязательства. Для банка выдача кредита пожилому человеку грозит определенными рисками, и в случае возникновения у заемщика проблем, вернуть деньги финансовой организации будет непросто. Тем не менее, можно найти варианты для клиентов от 55 лет и старше.

— Не исключено, что верхняя возрастная планка для получения кредита в банке со временем поднимется на фоне новых изменений в пенсионном законе и увеличения возраста выхода на пенсию, — добавляет юрист Татьяна Шадрина.

Что касается категории граждан, которые ушли на пенсию раньше срока (например, военные, отработавшие определенный стаж, инвалиды), то с ними охотно сотрудничают очень многие банки. Проще всего в таких случаях оформить ипотеку для пенсионеров, которые были военными, потому что, оставив службу в 45 лет, они еще легко могут продолжать работать и получать доход вдобавок к пенсии. Для банков это весомый аргумент, поэтому таким клиентам они с большей вероятностью согласятся выдать деньги на приобретение недвижимости.

Требования банка к заемщикам

Татьяна Шадрина называет перечень параметров, которые важны для кредитно-финансовой организации, чтобы выдать ипотеку пенсионерам:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст заемщика (например, заявку в «Сбербанк» могут подавать лица, чей возраст не превысит 75 лет к дате полной выплаты задолженности);
  • трудоустройство гражданина;
  • прописка (в случае, если регистрации нет, то о кредитовании не может быть и речи);
  • размер имеющегося дохода.

Важно помнить, что каждый случай индивидуален. Нет гарантии в том, что банк одобрит заявку на ипотеку для пенсионера, даже если там есть подобная практика. Так, есть банки, которые предоставляют ипотеку только работающим пенсионерам. Требования к наличию дохода могут быть разными, смотря какую сумму вы хотите получить, на какой срок и под какой процент.

— При сегодняшнем развитом рынке кредитования, ипотека для пенсионеров — это, как правило, продукт с особенностями. Среди них — наличие повышенного первого взноса, «рамки» возрастных ограничений, обязательное привлечение супруга или других родственников в роли созаемщиков, семейное положение и наличие работающих наследников, предоставление поддержки на предприятиях, откуда человек уходил на пенсию, — говорит Светлана Савинова. — Часто такую поддержку предоставляют крупные государственные и частные предприятия, а также МЧС, МВД, органы прокуратуры и др. И чем таких плюсов из «набора условий» будет больше, тем выгоднее условия кредита. Учитываются при получении одобрения на кредит и прибыль от сдачи в аренду квартир, инвестиционные дивиденды.

Требования банка к недвижимости

В каждом банке, где выдают ипотеку для пенсионеров, существуют свои определенные требования и к недвижимости. Зависит от запросов заемщика.

Так, эксперты приводят в пример «Сбербанк». Здесь можно взять ссуду на покупку любой недвижимости — готовых или строящихся квартир, земельного участка со строением или без него, загородного дома и так далее. Условия кредитования по разным программам похожи:

  • первоначальный взнос не менее 15%;
  • минимальная сумма кредита до 10 миллионов рублей, но не более 85% от стоимости залогового имущества;
  • размер процентной ставки начинается с 12%;
  • на момент полной выплаты кредита заемщику должно быть не более 75 лет.

Как оформить ипотеку для пенсионеров

Татьяна Шадрина наставляет — сразу готовьтесь к тому, что для оформления ипотеки для пенсионера будет необходим поручитель и выписка из пенсионного фонда, подтверждающая наличие дохода.

— Часто банк требует уплату первоначального взноса по ипотеке (от 20 до 30% стоимости приобретаемой недвижимости). В связи с этим предлагается привлечение созаемщиков, которыми могут стать например родственники, — говорит Татьяна. — Важно помнить, что привлекаемые к процессу родственники принимают на себя такие же обязательства, как и заемщик.

Читайте также:  Можно ли погасить досрочно ипотеку материнским капиталом?

Естественно, настраивайтесь и на то, что нужно будет сделать первоначальный взнос. Сумма будет зависеть от назначения займа и условий того или иного банка.

Учитывайте и то, что некоторые банки не дают ипотеку пенсионерам, достигшим 75 лет. В России крайний возраст в этом вопросе — 85 лет. В то же время многие отечественные банки готовы сотрудничать с клиентами от 60-65 лет.

Шадрина отмечает, что для получения ипотеки пенсионеру необходимо выбрать жилье, обратится в банк и заполнить анкету либо при личном посещении, либо через сайт кредитно-финансовой организации. Потом дождаться результатов.

При одобрении заявки на получение ипотеки, гражданину будет предложено собрать необходимый пакет документов. Следующим шагом будет заключение договора о предоставлении ипотеки для гражданина, а также непосредственно договор купли-продажи недвижимого имущества. Продавец получает деньги (на счет) лишь после того, как ипотека зарегистрирована и право собственности клиента на недвижимость тоже.

Не забывайте, что каждый банк выставляет свои требования на получение ипотечных программ для пенсионеров, поэтому лучше всего подать сразу несколько заявок в разные кредитные организации и дождаться ответов. Готовьтесь и к обременению — до погашения кредита продать квартиру или подарить ее кому-то будет нельзя.

К банкам, которые выдают ипотеку пенсионерам, можно отнести следующие:

  • Сбербанк;
  • ТрансКапиталБанк (у них низкий первоначальный взнос – от 5%);
  • Ак Барс банк;
  • СовКомБанк (именно они кредитуют пенсионеров до 85 лет);
  • РосСельхозБанк (специализируется на кредитах для пенсионеров из сельской местности до 75 лет);
  • Почта Банк (выдает кредиты под 7,5% годовых);
  • Альфа-Банк (готов сотрудничать с пенсионерами до 70 лет).

Это лишь часть списка. В других банках также есть предложения для пожилых людей, но, как правило, касаются они работающих пенсионеров и тех, кому меньше 70 лет.

Документы

Пакет обязательных документов для пенсионеров, которые желают оформить ипотеку:

  • паспорт обратившегося гражданина;
  • ИНН, СНИЛС клиента;
  • заверенная нанимателем копия трудового договора,
  • справка формы 2-НДФЛ (подтверждающая наличие и размеры доходов), а также справка, выданная ПФР (Пенсионный фонд России);
  • если есть дополнительный источник дохода, то документальное подтверждение;
  • документы на владение ценным имуществом, если таковое имеется, его можно рассматривать как часть дохода;
  • если привлекаются созаемщики, то необходимы паспорта этих граждан и справки, подтверждающие их доход; то же касается и лиц, которые становятся поручителями – нужны их паспорта и справки о доходах;
  • информация об имеющихся льготах. Это может быть сертификат на жилье бывшего военнослужащего либо возможность получения субсидии от государства;
  • документы о страховании кредитуемых предметов собственности либо о личном страховании.

Программы

По словам Татьяны Шадриной, существуют несколько основных вариантов предоставления ипотеки пенсионерам.

По стандартной программе. При выборе этого варианта заявка на ипотеку подается на общих условиях. Заемщик получает средства на покупку жилого помещения любого типа под определенную процентную ставку. Приобретенная недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения кредита. После выплаты ипотеки финансовое учреждение снимает обременение с жилья. Недвижимость переходит в собственность заемщика, который может производить с ней любые юридические действия: завещать, дарить или продавать. По условиям большей части программ, возраст заемщика на момент полного возврата долга должен составлять не больше 65 лет. Например, если клиенту 60 лет, он сможет получить ссуду на покупку жилья на максимальный срок 5 лет. В некоторых кредитующих организациях возрастные границы расширены. При выборе стандартной программы ипотечного кредитования нужно учитывать, что банк может потребовать дополнительные гарантии: наличие поручителей, большую сумму первичного взноса, оформление страхования жизни и здоровья заемщика.

Без первоначального взноса. Пенсионерам, которые не хотят или не имеют возможности сделать первоначальный взнос, можно оформить ипотеку под залог существующей жилой недвижимости. Квартира или дом, находящиеся в собственности заемщика, могут быть предложены банку в качестве обеспечения ссуды. В этом случае максимальная сумма кредита будет составлять 60-70 % от стоимости залогового жилья. В чем плюсы такого варианта: кредитующая организация получает в залог вторичное жилье; во многих банках такой вид кредита можно оформить на любые цели, в том числе на покупку автомобиля или ремонт, а не только на приобретение жилья; максимальный срок кредитования 10-15 лет; невысокая процентная ставка по сравнению с другими программами – 13-15 %. Залоговый объект недвижимости должен соответствовать следующим требованиям: документы, подтверждающие право собственности на квартиру, дом или земельный участок, должны быть полностью оформлены; в жилье не прописаны недееспособные или несовершеннолетние лица; удовлетворительное техническое состояние.

Если у вас нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, вы также можете взять потребительский кредит на необходимую сумму. Условия кредитования для пенсионеров в этом случае следующие: срок кредита – до 5 лет; сумма займа – 3-5 млн рублей; чем больше сумма кредита, тем выше процент; держателям зарплатных карт и пенсионных счетов в банке-кредиторе предоставляются программы лояльности и возможность подачи заявки по двум документам; привлекать созаемщиков не требуется.

Условия для «молодых» пенсионеров. Если клиент банка выходит на пенсию в относительно молодом возрасте и имеет хороший уровень дохода, он может взять любой вид кредита, в том числе жилищный. Кроме этого, им доступны: программа государственной поддержки для молодых семей по ставке 6%; кредит с использованием маткапитала; военная ипотека.

Обратная ипотека. Некоторые банки предлагают пенсионерам взять ипотеку на особых условиях. Это беспроцентный заем, который имеет обратный принцип действия. Оформляется он таким образом: пенсионер предоставляет в качестве залога по кредиту собственную недвижимость, а банк при этом выплачивает установленную сумму денег заемщику. По условиям данной программы сам пенсионер не погашает кредит и не платит по нему проценты. То есть происходит обратная ситуация: банк платит деньги заемщику. После наступления смерти, недвижимость переходит в собственность кредитной организации. Такой вариант получения дополнительного ежемесячного дохода подходит одиноким пожилым людям, у которых нет родственников. Первоначальный взнос не требуется.

С привлечением созаемщиков. Если пенсионер оформляет ипотеку с привлечением созаемщиков, шанс на одобрение заявки банком и получение необходимой суммы повышается. Это связано с тем, что доходы дополнительного участника сделки также учитываются при оформлении кредита. Кроме того, созаемщик должен будет погашать кредит, если пенсионер не сможет оплачивать задолженность.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: